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个人征信系统的主要功能和意义

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个人征信系统的主要功能和意义考点解析

所属考试：银行从业

授课老师：李泽瑞

所属科目：初级个人贷款

考点标签：了解

所属章节：第八章个人征信系统/第一节概述/个人征信系统的主要功能和意义

所属版本：2025

个人征信系统的主要功能和意义介绍

个人征信系统的主要功能和意义

（1）个人征信系统的主要功能

①社会功能：随着该系统的建设和完善，通过对公民个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进和谐社会建设。

②经济功能：助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。

（2）个人征信系统的意义

①查询个人信用报告作为银行信贷审批的必需依据，从制度上有效控制信贷风险；

②有助于银行准确判断客户还款能力；

③有助于激励申请人按时偿还债务；

④有助于保护消费者利益，提高透明度；

⑤有助于银行进行风险预警分析；

⑥为规范金融秩序、防范金融风险提供有力保障。

专题更新时间：2025/08/01 11:31:52

个人征信系统的主要功能和意义考点试题

单选题 1.个人征信系统的经济功能不包括（）。

A . 帮助商业银行等金融机构控制信用风险

B . 推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平

C . 维护金融稳定，扩大信用交易

D . 提高经济运行效率，促进经济可持续发展

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正确答案: B

答察解析: A 选项：个人征信系统能为商业银行等金融机构提供客户信用信息，帮助其评估客户信用状况，从而有效控制信用风险，属于经济功能。
B 选项：推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，这更多是从社会层面、道德层面产生的影响，并非直接的经济功能，而是社会功能。
C 选项：通过个人征信系统，金融机构能更合理地开展信用业务，维护金融稳定，同时基于更准确的信用评估扩大信用交易规模，属于经济功能。
D 选项：个人征信系统助力金融交易更顺畅进行，提高经济运行效率，促进经济可持续发展，属于经济功能。

多选题 2.下列属于建立个人征信系统的意义的是( )。

A . 个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断业务申请人的还款意愿。

B . 个人征信系统的发展，有助于激励业务申请人按时偿还债务。

C . 个人征信系统的建立有助于保护消费者利益，提高透明度。

D . 全国统一的个人征信系统有助于商业银行进行风险预警分析。

E . 个人征信系统的建立，为规范金融秩序防范金融风险提供了有力保障。

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正确答案: A

答察解析: 第一，个人征信系统的建立使商业银行在贷款审批中对个人信用情况的查询变得更为便利和精准，审批效率得以提升，查询个人征信报告作为必要制度确立下来较为有效地控制了信贷风险。第二，个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断业务申请人的还款意愿。第三，个人征信系统的发展，有助于激励业务申请人按时偿还债务。第四，个人征信系统的建立有助于保护消费者利益，提高透明度。第五，全国统一的个人征信系统有助于商业银行进行风险预警分析。第六，个人征信系统的建立，为规范金融秩序防范金融风险提供了有力保障。

多选题 3.个人征信系统的主要功能包括（）。

A . 文化功能

B . 政治功能

C . 社会功能

D . 经济功能

E . 历史功能

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正确答案: C

答察解析: 个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。

判断题 4.个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。（）

A . 错

B . 对

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正确答案: A

答察解析: 个人征信系统的经济功能主要体现在，帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。

单选题 5. 个人征信系统的功能分为( )和( )。

A . 社会功能；经济功能

B . 政治功能；服务职能

C . 社会职能；服务职能

D . 政治功能；经济功能

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正确答案: A

答察解析: 个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。

大咖讲解：个人征信系统的主要功能和意义

李泽瑞

证券从业

银行从业

期货从业

经济学硕士、金融培训高级讲师，李泽瑞老师从事金融类考证培训，教学经验丰富，出口成“段子”，是一个让学员欲罢不能的很有个人风格的老师，江湖学员称被讲课耽误的“德云社”编外弟子。

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个人征信系统的含义和内容

个人征信系统的含义及内容

（1）定义：个人征信系统（个人信用信息基础数据库，又叫金融信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织国内相关金融机构建立的个人信用信息共享平台。

（2）个人征信系统的内容

个人基本信息	个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。
信贷信息	银行贷款汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、信用明细信息以及查询机构查询信息主体信用报告形成的查询时间、查询原因、查询人等查询记录等。
非银行信息	个人社保缴费信息、住房公积金缴存信息、电信用户缴费等。
客户本人声明	对特殊事项的声明。