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授信额度的确定流程

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授信额度的确定流程考点解析

所属考试：银行从业

授课老师：王玉婷

所属科目：初级公司信贷

考点标签：了解

所属章节：第八章信贷审批/第二节授信额度及审批/授信额度的确定流程

所属版本：

授信额度的确定流程介绍

授信额度的确定流程

（1）通过与借款需求企业的讨论，以及借贷理由分析，分析借款原因和借款需求。

（2）如果通过评估借款原因，明晰了短期和长期借款理由，在一些情况下，长期贷款额度需求可以在这一时点上进行大致的评估。

（3）讨论具体需求额度与借款原因及其合理性。

（4）进行信用分析以辨别和评估关键的宏观、行业和商业风险，以及所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素。

（5）进行偿债能力分析，评估客户未来可获得现金流量能否满足债务清偿所需。

（6）初步核定集团（客户）授信总量，并根据集团（客户）需求及风险特征在集团成员企业（或各类信贷业务品种）间分配授信额度（包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度），设定授信持续条件与风险控制措施、有效期等要素，完成最后授信评审并提交审核，经审批后实施。

专题更新时间：2025/08/01 11:32:16

授信额度的确定流程考点试题

判断题 1.商业银行通常是按照先核定集团授信额度（如有）、客户授信额度，再办理信贷业务的逻辑顺序开展信贷业务。（）

A . 错

B . 对

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正确答案: B

答察解析: 商业银行通常是按照先核定集团授信额度（如有）、客户授信额度，再办理信贷业务的逻辑顺序开展信贷业务。

单选题 2.商业银行通常按照()的逻辑顺序开展授信业务。

A . 单笔信贷业务、客户授信额度、集团授信额度

B . 客户授信额度、集团授信额度、单笔信贷业务

C . 集团授信额度、客户授信额度、单笔信贷业务

D . 客户授信额度、单笔信贷业务、集团授信额度

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正确答案: C

答察解析: 商业银行通常是按照先核定集团授信额度(如有)、客户授信额度，再办理信贷业务的逻辑顺序开展信贷业务。

单选题 3.下列银行确定授信额度的流程中，位于“偿债能力分析”之后的是（）。

A . 分析借款原因与借款需求

B . 讨论具体需求额度与借款原因及其合理性

C . 进行信用分析以辨别和评估关键的宏观、行业和商业风险，以及所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素

D . 设定授信持续条件与风险控制措施、有效期等要素，完成最后授信评审并提交审核，经审批后实施

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正确答案: D

答察解析: 银行信贷部门应按照以下流程来确定授信额度：(1)通过与借款需求企业的讨论，以及借贷理由分析，分析借款原因和借款需求。(2)如果通过评估借款原因，明晰了短期和长期借款理由，在一些情况下，长期贷款额度需求可以在这一时点上进行大致的评估。(3)讨论具体需求额度与借款原因及其合理性。(4)进行信用分析以辨别和评估关键的宏观、行业和商业风险，以及所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素。(5)进行偿债能力分析，评估客户未来可获得现金流量能否满足债务清偿所需。(6)初步核定集团(客户)授信总量，并根据集团(客户)需求及风险特征在集团成员企业(或各类信贷业务品种)间分配授信额度(包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度)，设定授信持续条件与风险控制措施、有效期等要素，完成最后授信评审并提交审核，经审批后实施。

判断题 4.商业银行通常是按照先核定集团授信额度（如有）、客户授信额度，再办理信贷业务的逻辑顺序开展信贷业务。( )

A . 错

B . 对

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正确答案: B

答察解析: 商业银行通常是按照先核定集团授信额度（如有）、客户授信额度，再办理信贷业务的逻辑顺序开展信贷业务。

单选题 5.下列关于信贷部门“初步核定集团授信总量，并在成员企业间分配授信额度”的说法不正确的是( )。

A . 包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度

B . 接着是“设定授信持续条件与风险控制措施、有效期等要素”

C . 整合现存所有的有效授信额度，不包括正在申请批准的信贷额度

D . 这是银行信贷部门确定贷款授信额度时的最后一项工作内容

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正确答案: C

答察解析: 初步核定集团(客户)授信总量，并根据集团(客户)需求及风险特征、成员企业经营及资信状况，在集团成员企业(或各类信贷业务品种)间分配授信额度(包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度) ，设定授信持续条件与风险控制措施、有效期等要素，完成最后授信评审并提交审核，经审批后实施。这是银行信贷部门确定授信额度时的最后一项工作内容。