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受托支付

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受托支付考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:王玉婷
所属科目:初级公司信贷
考点标签: 了解
所属章节:第九章 贷款合同与发放支付/第三节 贷款支付/受托支付
所属版本:

受托支付介绍

(1)贷款人受托支付的含义

贷款人受托支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后,根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

(2)明确受托支付的条件

具有以下情形之一的流动资金贷款,原则上应采用贷款人受托支付方式:

①与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般;

②支付对象明确且单笔支付金额较大;

③贷款人认定的其他情形。

商业银行确定的流动资金贷款单笔受托支付金额标准上限不得超过 1000 万元。

固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件:对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。

(3)受托支付的操作要点

①明确借款人应提交的资料要求

②明确支付审核要求

③完善操作流程

④合规使用放款专户

专题更新时间:2025/08/01 11:32:18

受托支付考点试题

单选题 1. 下列有关商业银行贷款受托支付的表述,错误的是(  )。
A . 贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式,最能体现实贷实付的核心要求
B . 贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的,贷款人应及时通知借款人重新付款并审核
C . 商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料,但借款人无须逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料
D . 商业银行应制定完善的贷款人受托支付的操作制度,明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则

正确答案: C

答察解析: 在受托支付方式下,银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外,还应要求借款人提交贷款用途证明材料。
借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料。

单选题 2.下列不属于受托支付操作要点的是(  )
A . 明确借款人应提交的资料要求
B . 明确支付审核要求
C . 完善操作流程
D . 明确贷款发放前的审核要求

正确答案: D

答察解析: 受托支付操作要点有:明确借款人应提交的资料要求、明确支付审核要求、完善操作流程、合规使用放款专户。

多选题 3.对于流动资产贷款,商业银行应根据(  ),合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。
A . 贷款利率水平       
B . 借款人的行业特征 
C . 借款人的管理水平     
D . 借款人的经营规模 
E . 借款人的信用状况 

正确答案: B

答察解析: 《流动资金贷款管理办法》要求贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种,合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。

多选题 4.具有(  )情形之一的流动资金贷款,原则上应采用贷款人受托支付方式。
A . 单笔支付金额超过500万元人民币
B . 遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求
C . 借款人已做出正式承诺
D . 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般
E . 支付对象明确且单笔支付金额较大

正确答案: D

答察解析: 【E选项修改表述:单笔支付金额超过1000万元人民币】一般来说,具有以下情形之一的流动资金贷款,应采用贷款人受托支付方式:一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般;二是支付对象明确且向借款人某一交易对象单笔支付金额超过1000万元人民币;三是贷款人认定的其他情形。

多选题 5.具有( )情形之一的流动资金贷款,原则上应采用贷款人受托支付方式。
A . 单笔金额超过300万元人民币
B . 遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求
C . 借款人已做出正式承诺
D . 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般
E . 支付对象明确且单笔支付金额超过1000万元人民币

正确答案: D

答察解析: 一般来说,具有以下情形之一的流动资金贷款,应采用贷款人受托支付方式:一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般;二是支付对象明确且向借款人某一交易对象单笔支付金额超过1000万元人民币;三是贷款人认定的其他情形。

大咖讲解:受托支付

王玉婷
银行从业
经济学硕士,从事金融培训工作,曾多次在工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行等多家金融机构授课,教学经验丰富,培训学员众多。
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