贷款偿还操作及提前还款处理

（1）贷款展期的申请

①应当在贷款到期日之前审请，是否展期由银行决定。

②申请内容包括：展期理由，展期期限，展期后的还本、付息、付费计划及拟采取的补救措施。

③如是合资企业或股份制企业，则应提供董事会关于申请贷款展期的决议文件或其他有效的授权文件。

④申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。

（2）贷款展期的审批：分级审批制度。

（3）贷款展期的管理

贷款展期期限：现行短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限；中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期的期限累计不得超过3年。国家另有规定的除外。

贷款展期后的利率：经批准展期的贷款利率。银行可根据不同情况重新确定。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起、贷款利息应按新的期限档次利率计收。

借款人未审请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。

（4）贷款展期的偿还

银行信贷部门应按照展期后的还款计划，向借款人发送还本付息通知单，督促借款人按时还本付息。展期贷款到期不能按时偿还，信贷部门要加大催收力度，以保证贷款的收回；对于设立了保证或抵质押的贷款，银行有权向担保人追索或行使抵质押权，弥补贷款损失。

符合以下四个主要条件的小微企业才可申请续贷：

①依法合规经营；

②生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况；

③信用状况良好，还款能力与还款意愿强、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为；

④原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准。

贷款偿还的一般操作过程

①业务操作部门向借款人发送还本付息通知单

②业务操作部门对逾期的贷款要及时发出催收通知单

借款人提前归还贷款的操作过程

借款人有义务按贷款协议规定的还款计划还款，若提前归还贷款，应与银行协商，征得银行书面同意后，才可以提前还款。

提前还款条款可以包括以下内容：

①未经银行的书面同意，借款人不得提前还款；

②借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款；

③借款人应在提前还款日前30天（或60天）以书面形式向银行递交提前还款的审请，其中应列明借款人要求提前偿还的本金金额；

④由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款；

⑤借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天（含该日）所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用；

⑥提前还款应按贷款协议规定的还款计划以倒序进行；

⑦已提前偿还的部分不得要求再贷；

⑧对于提前偿还的部分可以收取费用。