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信贷业务申请资料的准备

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信贷业务申请资料的准备考点解析

所属考试：银行从业

授课老师：王玉婷

所属科目：初级公司信贷

考点标签：了解

所属章节：第二章信贷申请受理和贷前调查/第二节信贷业务申请受理/信贷意向阶段

所属版本：

信贷业务申请资料的准备介绍

信贷业务申请材料的准备

信贷业务申请书的出具要求	①客户需要向银行提供一份正式的信贷业务申请书，但银行主动营销的客户可视客户配合意愿情况酌情把握。 ②客户在拟定借款申请书时写明：申请人概况、申请信贷业务金额、期限、品种、用途、利率或费率、还款或付款来源、保证、用款计划、还款计划及其他事项。 ③法定代表人或其授权人在借款申请书上签字并加盖申请人公章。
申请人需要提供的其他基本资料	(1）公司注册登记或批准成立的有关文件; (2）公司章程; (3）借款人的验资证明; (4）近期中国人民银行企业征信报告及许可银行查询征信的授权书; (5) 借款人预留印鉴卡及开户证明; (6) 法人代表或其授权代理人身份证明及其必要的个人信息; (7）有权机构作出的关于同意申请信贷业务的文件、决议; (8）借款人近三年和最近一期的财务报表; (9）借款人自有资金、其他资金来源到位或能够计划到位的证明文件; (10）相关交易合同、协议。
根据信贷业务类型，借款人还需要提供的其他材料	贷款类型	提供的材料
	保证担保方式	经银行认可，有担保资格及能力的担保人的担保意向书；营业执照复印件；公司章程；法定代表人身份证明文件；有权机构作出的关于同意提供担保的股东会或董事会决议和授权书正本；近三年审计的财务报表和审计报告；近期中国人民银行企业征信报告及查询授权。
	抵（质）押形式	抵（质）押物清单；抵（质）押物价值评估报告；抵（质）押物权属证明文件；抵（质）押物权属人公司章程及有权机构出具的关于同意提供抵（质）押担保的决议和授权书。
	流动资金贷款	商品采购合同，销售合同或进出口商务合同，营运计划及现金流量预测；如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证；如为票据贴现，应出具承兑的汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）；如借款用途涉及国家实施配额、许可证等方式管理的进出口业务，应出具相应批件。
	固定资产贷款	项目可行性研究报告、立项（审批、核准或备案）批复，用地、规划、环评等行政许可文件，符合国家有关投资项目资本金制度规定及其他配套条件落实的证明文件；如为转贷款、国际商业贷款及境外借款担保项目，应提交国家发改委关于筹资方式、外债指标的批文；政府贷款项目还须提交该项目列入双方政府商定的项目清单的证明文件。

专题更新时间：2025/08/01 11:32:00

信贷业务申请资料的准备考点试题

单选题 1.下列借款人提交的借款申请文件中,不属于流动资金贷款需要提供的文件的是( )

A . 商品采购合同

B . 进出口商务合同

C . 立项批复

D . 销售合同

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正确答案: C

答察解析: 担保合同不属于流动资金贷款需要提供的文件。

多选题 2.对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除了提供一般资料，还应提供（）。

A . 国家相应投资批件

B . 符合国家有关投资项目资本金制度的规定的证明文件

C . 资产到位证明文件

D . 项目可行性研究报告

E . 其他配套条件落实的证明文件

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正确答案: B

答察解析: 固定资产贷款需要提交:项目可行性研究报告、立项(审批、核准或备案)批复，用地、规地、环评等行政许可文件，符合国家有关投资项目资本金制度规定及其他配套条件落实的证明文件; 如为转贷款、国际商业贷款及境外借款担保项目，应提交国家发展改革委关于筹资方式、外债指标的批文; 政府贷款项目还需要提交该项目列入双方政府商定的项目清单的证明文件。

多选题 3.当流动资金贷款为票据贴现时，借款人出具的票据可以有（）。

A . 银行本票

B . 商业本票

C . 银行承兑汇票

D . 商业承兑汇票

E . 银行支票

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正确答案: C

答察解析: 在流动资金贷款中，如为票据贴现，应出具承兑的汇票是银行承兑汇票或商业承兑汇票。故C、D两项符合题意。

多选题 4.对于一家国内股份制企业，以自有资产作为抵押向银行申请短期贷款时，应提交的贷款担保文件有( )。

A . 项目可行性研究报告

B . 抵押物权属证明文件

C . 抵押物清单

D . 抵押物价值评估报告

E . 抵押物权属人公司章程及其有权机构出具的关于同意提供抵(质)押担保的决议和授权书

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正确答案: B

答察解析: 抵(质)押担保方式需要提交：抵(质)押物清单；抵(质)押物价值评估报告；抵(质)押物权属证明文件；抵(质)押物权属人公司章程及其有权机构出具的关于同意提供抵(质)押担保的决议和授权书。

单选题 5.借款人申请信贷业务时通常无需提供的材料是（）。

A . 公司财务报表

B . 员工名单

C . 验资证明

D . 自有资金来源计划

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正确答案: B

答察解析: 为了获取客户进一步的信息，除信贷业务申请书外，要求客户提供的基本材料通常包括：①公司注册登记或批准成立的有关文件；②公司章程；③借款人的验资证明；④近期中国人民银行企业征信报告及许可银行查询征信的授权书；⑤借款人预留印鉴卡及开户证明；⑥法人代表或其授权代理人身份证明及其必要的个人信息；⑦有权机构作出的关于同意申请信贷业务的文件、决议；⑧借款人近三年和最近一期的财务报表；⑨借款人自有资金、其他资金来源到位或能够计划到位的证明文件；⑩相关交易合同、协议。

大咖讲解：信贷业务申请资料的准备

王玉婷

银行从业

经济学硕士，从事金融培训工作，曾多次在工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行等多家金融机构授课，教学经验丰富，培训学员众多。

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面谈访问

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面谈准备

拟定详细的面谈工作提纲。提纲内容包括客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。

面谈内容

调查人员可以按照国际通行的信用“5C”标准原则获取客户相关信息。

（1）面谈中须了解的信息

①客户的公司状况：历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况，经营现状等；

②客户的贷款需求状况：贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等；

③客户的还贷能力：主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等；

④抵押品的可接受性：抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等；

⑤客户与银行关系：客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。

（2）面谈结束时的注意事项

①如客户的贷款申请可以考虑（但还不确定是否受理），调查人员应当向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出有关承诺。

②如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，向客户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。

高频

内部意见反馈

内部意见反馈

（1）面谈情况汇报

客户经理在面谈后，应及时、全面、准确向主管汇报了解到的客户信息。

（2）撰写会谈纪要

①会谈纪要内容：贷款面谈涉及的重要主体、获取的重要信息、存在的问题与障碍以及是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议。

②注意事项：在实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。作为风险防范的第一道关口，在贷款的收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。为确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员可将有关书面材料送交专业部门征求意见。

高频

信贷意向阶段

（1）贷款意向书的出具

①贷款意向书与贷款承诺的异同

相同点：常见于中长期贷款。但并非每—笔中长期贷款均需要做贷款意向书和贷款承诺。

区别：贷款意向书是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明，不具备法律效力。

贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺（这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的），具有法律效力。

②出具贷款意向书和贷款承诺的权限

出具贷款意向书的权限：在项目建议书批准阶段或之前，一般没有权限限制，超出所在行权限的项目须报上级行备案。

出具贷款承诺的权限：项目在可行性研究报告批准阶段，各银行应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具贷款承诺，超出基层行权限的项目须报上级行审批。

出具贷款意向书和贷款承诺的要求：谨慎处理、严肃对待，不得擅自越权对外出具贷款承诺，以免造成工作上的被动或使银行卷入不必要的纠纷。

③注意事项：银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具。

（2）信贷业务申请材料的准备

信贷业务申请书的出具要求	①客户需要向银行提供一份正式的信贷业务申请书，但银行主动营销的客户可视客户配合意愿情况酌情把握。 ②客户在拟定借款申请书时写明：申请人概况、申请信贷业务金额、期限、品种、用途、利率或费率、还款或付款来源、保证、用款计划、还款计划及其他事项。 ③法定代表人或其授权人在借款申请书上签字并加盖申请人公章。
申请人需要提供的其他基本资料	(1）公司注册登记或批准成立的有关文件; (2）公司章程; (3）借款人的验资证明; (4）近期中国人民银行企业征信报告及许可银行查询征信的授权书; (5) 借款人预留印鉴卡及开户证明; (6) 法人代表或其授权代理人身份证明及其必要的个人信息; (7）有权机构作出的关于同意申请信贷业务的文件、决议; (8）借款人近三年和最近一期的财务报表; (9）借款人自有资金、其他资金来源到位或能够计划到位的证明文件; (10）相关交易合同、协议。
根据信贷业务类型，借款人还需要提供的其他材料	贷款类型	提供的材料
	保证担保方式	经银行认可，有担保资格及能力的担保人的担保意向书；营业执照复印件；公司章程；法定代表人身份证明文件；有权机构作出的关于同意提供担保的股东会或董事会决议和授权书正本；近三年审计的财务报表和审计报告；近期中国人民银行企业征信报告及查询授权。
	抵（质）押形式	抵（质）押物清单；抵（质）押物价值评估报告；抵（质）押物权属证明文件；抵（质）押物权属人公司章程及有权机构出具的关于同意提供抵（质）押担保的决议和授权书。
	流动资金贷款	商品采购合同，销售合同或进出口商务合同，营运计划及现金流量预测；如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证；如为票据贴现，应出具承兑的汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）；如借款用途涉及国家实施配额、许可证等方式管理的进出口业务，应出具相应批件。
	固定资产贷款	项目可行性研究报告、立项（审批、核准或备案）批复，用地、规划、环评等行政许可文件，符合国家有关投资项目资本金制度规定及其他配套条件落实的证明文件；如为转贷款、国际商业贷款及境外借款担保项目，应提交国家发改委关于筹资方式、外债指标的批文；政府贷款项目还须提交该项目列入双方政府商定的项目清单的证明文件。