反洗钱的总体要求

一、客户尽职调查的基本要求

（一）金融机构应当开展客户尽职调查的情形

1．与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务；

2．有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动；

3．对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑问。

（二）基本要求

1．金融机构开展客户尽职调查，应当根据客户特征和交易活动的性质、风险状况进行，涉及较低洗钱风险的，金融机构应当根据情况简化客户尽职调查。

2．客户由他人代理办理业务的，金融机构应当按照规定核实代理关系，识别并核实代理人的身份。金融机构与客户订立人身保险、信托等合同，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当识别并核实受益人的身份。

3．金融机构依托第三方开展客户尽职调查的，应当评估第三方的风险状况及其履行反洗钱义务的能力。

二、关于客户身份基本信息的规定

（一）原则

金融机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，识别并核实客户及其受益所有人身份，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的身份识别措施。

（二）客户身份基本信息的具体内容

1．自然人客户

（1）姓名、性别、国籍、职业；

（2）住所地或者工作单位地址、联系方式；

（3）身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。

注意：客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。

2．法人、其他组织和个体工商户客户

（1）名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；

（2）可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；

（3）控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

三、客户尽职调查的方式方法

金融机构进行客户尽职调查，可以通过反洗钱行政主管部门以及公安、市场监督管理、民政、税务、移民管理、电信管理等部门依法核实客户身份等有关信息，相关部门应当依法予以支持。