河南：民办教育潜在投资过热三大风险值得关注

　　从位于河南省后游到跃居前列，近几年驻马店市民办教育取得了长足发展。民办教育项目群的崛起构成了该市招商引资和项目建设中一道独特的风景线。 
　　在宿鸭湖畔，汝南县与江苏省新阳教育集团、平煤集团投资1.7亿元兴建的县实验中学已经建成。在西平，由江西省上饶市教育投资有限公司投资兴建的文成中学在校生达1200多人，二期工程又将开工。驻马店市民办教育部门表示，全市民办学校数量六年翻了两番还多，达到426所，而民办学校建筑总面积近100万平方米，增长了5倍，进入全省前列。 
　　据教育部门统计，仅2005年以来，全市民办教育实际到位资金5亿元，同时签订协议资金4.1亿元。民办教育的蓬勃发展使该市教育资源不足的矛盾得到了有效缓解。 
　　在快速发展的同时，该市民办教育也面临着一些亟待解决的困难和问题。 
　　从投资回报来看，民办教育虽然风险较小，收益较稳定，但投资大，回报周期长，一些项目估计要10年以上才有收益。由于这是一项长线投资，一旦在办学环境上出了问题，就会严重打击投资商的信心，出现半途而废的尴尬境地。 
　　在和公办学校的竞争中，民办学校品牌上有劣势。为吸引优质生源，不规范的办学行为时有发生。与公办学校教师相比，民办学校教师缺乏完备的社会保障，因而师资队伍极不稳定。由于建校前期投入大，回报慢，民办学校老师的工资、福利待遇已经不具备特别明显的优势了。因此，民办学校的教师队伍前景也十分令人担忧。 
　　银联信分析： 
　　一、河南民办教育发展现状 
　　驻马店市的民办学校是河南省民办教育的一个缩影。《民办教育促进法》颁布距今已经4年多了，这4年间河南民办教育迅速发展起来，在迅速发展的同时，也面临了不少问题。 
　　1、民办教育事业快速发展 
　　2006年河南省各级各类民办学校在校生已达174.8万人，比2002年的56.9万人，增长了206.8%，占全省各级各类学校在校生总数的比例由2002年的2.63%上升到8.1%，其中，普通民办高等学校在校生14.3万人，比2002年的1.26万人增加10倍，占普通高校在校生比例由2002年的2.71%上升到14.68%;民办中等职业学校在校生14.5万人，比2002年的2.4万人增加5倍，占普通中专在校生的比例由2002年的2.75%上升到10.6%;民办幼儿园在园幼儿44.6万人，占幼儿园在园幼儿的比例由2002年的7.87%上升到28.32%，基础教育阶段的民办学校也有较快的发展。 
　　2、民办教育体系基本建立 
　　2006年，全省各级各类民办学校已达4937所，其中独立设置的民办普通高校10所，高中阶段学校331所，普通初中501所，普通小学797所，幼儿园3268所，均比2002年以前有了较快发展。 
　　3、民办教育事业形成特色 
　　总体来看，河南民办学校的发展是健康的、循序渐进的，办学行为是规范的，教育教学质量逐年提高，毕业生就业形势良好，并逐步形成多样化的发展模式、灵活的办学机制以及一校一策的办学特色。 
　　二、河南民办教育发展存在的问题 
　　1、总体数量少，办学条件弱 
　　尽管河南民办学校近几年发展很快，但是从总量上来看，仍显不足。2006年河南民办学校所占比例为8.1%，与全国10%的差距还很明显。从民办高等学校来看，2004年省委、省政府明确提出，到2010年民办高校在校生要占普通高校在校生的25%，2020年要占40%，而目前只有14.68%。同时，地区之间发展不平衡，郑州、开封、许昌、濮阳、周口等省辖市发展较快，民办学校在校生已占整个学校在校生的10%左右，而有些地方还不足3%。 
　　从办学条件来看，总体来讲民办学校与公办学校仍有一定差距，以民办高校为例，生均指标均低于公办学校水平。生均占地面积：公办学校71.7m2,民办学校70m2;生均图书：公办学校69.2册，民办学校66.5册;生均设备：公办学校5030元，民办学校4978元;生均校舍面积：公办学校31m2,民办学校30m2。相当一部分农村民办学校是“简易学校”，后期投入不足，办学条件差，难以为继。据调查，开封市450多所民办学校中，租赁校舍的近400所，占87%;许昌市625所民办学校中，租赁校舍的学校249所，占35%。 
　　2、办学水平不高，品牌学校少 
　　经过多年的发展与积累，河南民办学校有了一定的基础，除少数投资多、办学时间长的学校外，大多数学校办学水平和教育教学质量与公办学校相比还有一定的差距。尤其是在义务教育阶段，随着政府责任到位，对义务教育实施“两免一补”政策后，那些资金投入较少，仅靠以学养学维持的民办学校生存困难。不少民办学校教师大多数为兼职教师或临时聘用人员，有的学校兼职教师占到50%以上，影响了民办学校的办学水平。在民办高校中专任教师以30岁以下的年轻教师和60岁以上的老教师居多，中年教师比例少，这种“哑铃”形师资结构不可避免地影响到学校的可持续发展。 
　　3、管理水平不高，潜在矛盾不少 
　　家庭式管理在民办学校普遍存在，学校举办初期还可以正常发展，随着办学的逐步规范，许多举办者不熟悉教育教学规律，问题逐渐暴露，越来越不适应学校的发展。由于管理人员以临时聘用和兼职的居多，临时思想严重，责任意识较弱，民办学校应有的管理机制、灵活的优势没有很好地发挥出来，反而制约了学校的管理。同时，学校在广大师生员工中的凝聚力不强，潜在矛盾很多。 
　　三、信贷风险提示及建议 
　　从担保方式来看，除少量的信用放款，民办教育贷款主要采取包括收费权质押、股权质押、土地房产抵押、个人或单位担保等方式发放，其中以学校土地、校舍、公寓等设施作抵押物的贷款，由于与《担保法》关于“学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施不得抵押”的规定相抵触，而就此条款拟作出修改的《物权法》等法规尚未出台，导致此类贷款的法律风险仍然较大。 
　　政策风险凸显。目前民办教育贷款大部分是以学费、择校费及住宿费的收费权作质押，尽管该类贷款大多经当地教育主管部门和财政部门批准同意，并办妥收费权质押手续，但由于多数县区规定行政事业性收费实行“收支两条线”，学校等事业单位必须在会计核算中心设立收费专户，致使一些借款学校尽管在贷款行开立了基本账户，但银行业机构缺乏对学校收费进行主动处置的手段，在很大程度上受制于地方政府相关部门。 
　　过度负债问题也开始显现。一些学校为解决建设资金短缺问题，往往通过内部教职工集资、社会引资、建筑企业垫资承包和多头贷款等多种渠道获得资金。而市场对教育行业的普遍看好，使这种多重质押、多头举债的做法屡试不爽，这又进一步激发学校扩大办学规模、追求办学档次的冲动，导致一些学校建设过分超前，负债过度，还款压力沉重，甚至超出还款能力，进一步加大了贷款风险。 
　　对此，银行必须切实加强信贷管理，密切关注政策、市场变化，确保信贷资金安全。 
　　要坚持谨慎原则，严格市场准入。商业性银行业机构对民办教育贷款应坚持谨慎准入的原则，当前要注重规避政策风险为先，而不能被短期利益所左右，对一些已出现风险苗头的贷款项目要采取措施适时退出。 
　　要加强贷款管理。银行业机构要切实加强对民办学教育贷款的管理，科学评估贷款项目规划和建设的合理性和预期收费收入，合理安排贷款金额，防止盲目扩大建设规模现象的发生。同时，加大对贷款使用和收费情况的监控力度，并督促贷款学校对自身收入做出统筹安排，合理摆布债务偿还顺序，确保及时归还贷款，杜绝借机拖欠、悬空银行债权的行为出现。