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2025年证券投资顾问第三章经典习题（含答案解析）

来源:233网校 2025-09-15 00:00:35

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证券投资顾问考试第三章客户匹配度分析分值占比为12%，重点为个人资产负债表的项目、适当性匹配。同学们在学习的时候，一定要多做真题，特别是近几年考核过的真题，每一道真题要吃透啃透。复习的时候务必同步章节练习，考前历年真题务必刷起来！

1、下列个人理财目标中，属于客户长期目标的是（）。

A.紧急的资金需求

B.子女的教育金

C.养老金储备

D.创业启动资金

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参考答案：C

参考解析：按照时间维度，客户证券投资需求和目标可以分为：
A错误：（1）短期目标：紧急的资金需求、短期项目的资金支持、应急备用金、支付特定费用或旅行计划等。
BD错误：（2）中期目标：购买房产、子女的教育金、中期旅行计划、创业或扩大业务的启动资金等。
C正确：（3）长期目标：养老金储备、财富增长和资产传承等。
综上，该题选C。

2、有偏预期是指投资者由于（）和过度自信而产生的对未来的不准确估计。

A.问题的难度

B.知识幻觉

C.认知错误

D.控制幻觉

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参考答案：C

参考解析：有偏预期是指投资者由于认知错误和过度自信而产生的对未来的不准确估计。认知错误的例子有：错误高估经理人的能力，过于关注低概率事件，高估某种资产的价值而忽略对其他资产的影响。

3、下列关于资产负债表的表述，说法错误的是（）。

A.当负债相对于所有者权益过高时，个人就容易出现财务危机

B.净资产就是资产减去负债

C.个人资产负债表包括资产、负债、现金流量三部分

D.分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础

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参考答案：C

参考解析：C项错误，个人资产负债表包括资产、负债、净资产三部分。

4、以下各项中属于个人资产负债表中短期资产的是（）。

A.保险费

B.活期存款

C.汽车贷款

D.自用房产

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参考答案：B

参考解析：A项，保险费不属于个人资产负债表中的项目。
C项，汽车贷款属于负债项目。
D项，自用房产属于个人资产负债表中的长期资产项目。

5、以下属于财务目标内容的有（）。

A.个人兴趣爱好

B.保险规划

C.现金规划

D.职业生涯发展

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参考答案：B,C

参考解析：理财规划方案中的理财规划目标是一个复杂的集合体，既包括客户不同方向的财务目标(投资规划、保险规划、现金规划等)，也包括客户的时间目标(短期目标、中期目标和长期目标)。AD两项属于客户信息中的非财务信息。

6、常见的客户信息收集方法包括（）

A.面对面交流

B.客户调查问卷

C.开户文件

D.证件审核

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参考答案：A,B,C,D

参考解析：常见的客户信息收集方法包括面对面交流、客户调查问卷、文件和证件审核等。

7、了解客户信息是投资顾问提供专业化服务的基础内容和必要工作步骤，以下属于客户基本信息的有（）。

A.婚姻状况

B.教育背景

C.职业

D.个人兴趣爱好

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参考答案：A,B,C

参考解析：客户的基本信息主要包括以下内容：
1、个人信息包括客户的姓名、性别、年龄、出生日期、家庭住址、联系方式等基本个人身份信息。
2、家庭状况包括客户的婚姻状况、家庭成员数量、子女情况等。A项
3、职业信息包括客户的职业、雇主信息、职位级别和工作稳定性等，可以反映客户的收入来源和职业发展情况。C项
4、教育背景包括客户的教育程度、学历和专业背景等。 B项
D项属于客户的兴趣和需求方面的信息，不属于客户基本信息。

8、投资者适当性制度核心目的在于“将适当的产品或服务销售或提供给适当的投资者”。（）

A.错

B.对

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参考答案：B

参考解析：投资者适当性制度是证券期货经营机构服务投资者、控制经营风险和保护投资者合法权益的重要操作流程，其核心目的在于“将适当的产品或服务销售或提供给适当的投资者”。

9、净资产是客户总资产减去总负债的差额，可用于衡量在某一时点上客户能够真正支配的财富价值。

A.错

B.对

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参考答案：B

参考解析：净资产又称所有者权益，是指总资产扣除总负债后，由所有者享有的剩余权益。
净资产衡量的是某一时点上客户真正能够支配的财富价值。