三、判断题
1．√[解析]国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际贸易与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性，由此可见，国家风险发生在国际金融活动中。
2．√[解析]全面的风险管理范围是指对整个银行内各个层次的业务单位、各种风险的通盘管理，对各类风险依据统一的标准进行测量并加总，依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。
3．×[解析]承担商业银行经营和管理最终责任的是董事会，董事会负责银行业务经营活动的指挥与管理，是股东大会这一权力机关的业务执行机关。
4．√[解析]有效识别风险是银行风险管理的最基本要求。
5．×[解析]经济资本也称风险资本，是防止银行倒闭的最后防线，是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的，在银行实践中变得越来越重要，成为现代银行经营管理的重要手段。
6．√[解析]《巴塞尔资本协议》第一部分内容即确定了资本的构成，银行资本分为核心资本与附属资本两大类。
7．√[解析]实施《巴塞尔新资本协议》遵循分步迭标的原则，要求商业银行必须结合本行实际，全面规划，分阶段、有重点、有序推进、逐步达标。在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型。
8．√[解析]创新必然伴随着风险，银行业务的核心是管理风险，银行的金融创新在本质上就是风险管理方式的创新。
9．√[解析]本题主要考查考生对银行提高资本充足率的认识。商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子对策和分母政策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购，所以说，监管当局的资本要求是全球银行业并购浪潮一浪高过一浪的重要原因之一。
10．√[解析]本题主要考查考生对银行客户利益保护原则的认识。客户教育作为维护客户利益的一项原则，它包含了“买者自负”的含义，即：产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。
11．√[解析]混合资本债券，是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本3-具。混合资本债券对银行收益和净资产的请求权次于长期次级债务和其他债务，优于股权投资。
12．×[解析]准确的风险计量是建立在卓越的风险模型基础上的，其开发难度并不在于所应用的深奥的数学和统计知识，重要的是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性。
13．×[解析]根据分步达标实施《巴塞尔新资本协议》的原则，就信用风险而言，现阶段应以信贷业务(包括公司风险暴露、零售风险暴露)为重点推进内部评级体系建设。
14．√[解析]经济资本与银行所承担的风险挂钩，是银行实际承担风险的最直接反映，已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准。
15．×[解析]《巴塞尔资本协议》规定银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。
16．√[解析]商业银行的内部控制环境包括公司治理、董事会和监事会及高级管理责任、组织结构、内部控制目标与政策、企业文化、人力资源等内容。
17．×[解析]银行监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于两名。
18．×[解析]在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本要求，真正将客户的利益放在首位，为切实保护客户利益，还需要在客户教育方面努力，使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则，即客户对自己的投资决策负责。“保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失”违背了这一原则。
19．×[解析]银行公司治理，是指在所有权与控制权分离的情况下，银行的投资者为了实现对银行控制并获得良好回报，针对银行运作所设计的各种激励约束机制以及制度安排的总和。
20．×[解析]信用风险又称违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中，既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于场外衍生品交易中。
