第31题
银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是( )准则。
A 守法合规
B 专业胜任
C 勤勉尽职
D 诚实信用
【正确答案】：B
[答案解析] 专业胜任是银行业从业的基本准则，要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
第32题
下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是( )。
A 对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
B 建立系统而有效的信息批露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
C 建立与完善有效率的内控机制
D 坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
【正确答案】：A
[答案解析] “管风险”，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置。BCD选项分别体现了银监会“提高透明度”、“管内控”、“管法人”的监管理念。
第33题
单位不构成犯罪主体的金融犯罪是( )。
A 信用证诈骗
B 信用卡诈骗
C 伪造金融票据罪
D 集资诈骗
【正确答案】：B
[答案解析] 信用卡诈骗主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。单位也不能构成贷款诈骗罪。
第34题
对资本充足的商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取一些干预措施，下列不属于对资本充足的商业银行采取的干预措施是( )。
A 要求商业银行完善风险管理规章制度
B 要求商业银行提高风险控制能力
C 要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测
D 要求商业银行调整高级管理人员
【正确答案】：D
[答案解析] ABC选项均为银监会可以对资本充足的商业银行采取的干预措施。D选项是银监会对资本严重不足的商业银行采取的措施。
第35题
由一家或几家银行牵头组织多家银行参加，在同一贷款协议中按照商定的条件向同一借款人发放的贷款是( )。
A 银团贷款
B 项目贷款
C 短期贷款
D 贸易贷款
【正确答案】：A
[答案解析] 银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
第36题
债权人行使撤销权的必要费用的承担者是( )。
A 债权人
B 债务人
C 担保人
D 人民法院
【正确答案】：B
[答案解析] 债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担。
第37题
下列对被称为“保密天堂”的国家和地区的说法正确的是( )。
A 披露客户的账户均构成刑事犯罪
B 建立金融机构几乎没有什么限制
C 有严格的公司法和公司保密法
D 较为典型的国家和地区有瑞典、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国
【正确答案】：B
[答案解析] A选项应为除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪。C选项应为有自由的公司法和严格的公司保密法。严格的公司法则不利于建立空壳公司、信箱公司等不具名公司，从而不利于洗钱。D选项中的瑞典应为瑞士。
第38题
汽车金融公司的监管机构是( )。
A 银监会
B 证监会
C 中国人民银行
D 中国银行业协会
【正确答案】：A
[答案解析] 银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。
第39题
属于中国人民银行职责的是( )。
A 统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
B 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
C 制定银行业金融机构的审慎经营规则
D 对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销
【正确答案】：B
[答案解析] ACD选项为银监会的职责。
第40题
有形市场是指( )。
A 场外交易市场
B 场内交易市场
C 期货市场
D 衍生产品市场
【正确答案】：B
[答案解析] 场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，例如股票交易所。
