二、多项选择题
1．ABC【解析】同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构问的资金账务往来，系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。
2．AC【解析】中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。
3．AB【解析】依据《合同法》的规定，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取代位权和撤销权保全措施来维护自己的债权。
4．ABDE【解析】《银行业从业人员职业操守》的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。
5．AB【解析】可转换公司债券(以下简称“可转换债券”或“可转债”)是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。
6．AC【解析】个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还款法等。
7．ADE【解析】除了ADE选项外，银行融资类保函还包括授信额度保函、有价证券保付保函B、C项属于非融资类银行保函。 来源 233网校
8．ABCDE【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，如未发现交易可疑的，免予大额交易报告的九类交易为：①同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转；②自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换；③交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的(不含其下属的各类企事业单位)；④金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易；⑤金融机构在黄金交易所进行的黄金交易；⑥金融机构内部调拨资金；⑦国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易；③国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易；⑨商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。
9．ABCD【解析】除了选项ABCD外，破坏银行管理罪还包括：①非法吸收公众存款罪；②吸收客户资金不入账罪；③伪造、变造金融票证罪；④违法票据承兑、付款、保证罪；⑤骗取贷款、票据承兑、金融票证罪；⑥洗钱罪。
10．ACD【解析】挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形。
11．ACD【解析】《民法通则》第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和强制代理不属于《民法通则》中规定的代理种类。
12．ABCD【解析】在市场经济条件下，竞争不可避免，这种竞争主要体现在A、B、C、D四个方面。
13．BC【解析】由于小王购买的是正处于开发、建设中的住房，不会是在二级市场上购买的住房(二手房)，而二手房贷款和个人住房转让贷款都是在购买二手房时申请的贷款。故选项A和选项D不符合题意。个人住房最高额抵押贷款，是指银行向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵押、可在有效期内和贷款额度内循环使用的贷款。4、．ki购买的住房是他的第一套住房，因此他没有可用做抵押的自有住房。故选项E不符合题意。个人住房公积金贷款，是按时足额缴存住房公积金的个人在购买、建造各类型住房|_1寸，银行受住房公积金管理中心委托向借款人提供的个人住房委托贷款。个人住房组合贷款，是指银行以公积金存款和信贷资金为来源，向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和银行_自营性贷款的组合。只要小王按时足额缴存住房公积金，个人住房公积金贷款和个人住房组合贷款都可以是其购买该住房的贷款选择。所以，选项8、C符合题意。
14．ACE【解析】要约是希望与他人订立合同的意思表示，天南公司是要约。承诺是受要约人同意要约的意思表示。承诺应与要约一致，对要约内容做出实质性变更的，为新要约。提高价格属于实质性变更，故海北公司的意思表示构成要约。合同成立的判断依据是承诺是否生效。所以，A、C、E三个选项的叙述是错误的，符合题意。
15．ACD【解析】被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：①有严格的银行保密法。除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪；②有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制；③有自由的公司法和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司，并且因为受到银行保密法和公司保密法的庇护，了解这些公司的真实面目极其困难，有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。所以，本题的正确答案为A、C、D。
16．ABCE【解析】洗钱行为一般具有方式多样、过程复杂、对象特定及国际化等特征。
17．ABCDE【解析】以上选项均属于个人理财工具。
18．ACDE【解析】商业银行债券投资的风险主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。
19．ACD【解析】外币和人民币存款业务除了币种不同、管理方式不同之外有很多共同点：都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，都可将客户类型分为4、人存款和单位存款。所以，本题的正确答案为A、C、D。
20．ABCE【解析】在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能够起到立竿见影的效果。所以选项A符合题意。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本(包括发行普通股、非累积优先股)和附属资本(包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券)。所以，选项8和选项C符合题意。国债风险较低，企业债券风险较高，出售国债并购买企业债券的方法增加了风险权重较高的资产。所以选项D不符合题意。银行降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或贷款证券化。所以选项E符合题意。
21．BCE【解析】选项A中，本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。选项D中，本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。选项E中，信用证诈骗罪的客体既包括了信用证项下的关系任何一方当事人的财产，也包括了国家的金融管理制度。选项B、C、E中的侵犯客体均是国家对贷款的管理制度。所以，本题的正确答案为8、C、E。
22．ADE【解析】关于选项A，保险本身就是一种转移风险的工具，银行通过购买保险将风险部分转移给保险公司，在遇到损失后，可以向保险公司索取一笔赔付，以减少自身损失。所以，选项A是正确的。规定业务限额不符合市场运作机制，也不符合银行运营机制。银行都是要在安全性的基础上不断发展自身业务。所以，选项B错误。分散化投资属于分散风险的做法，而不是转移风险。所以，选项C错误。要求对方开立备用信用证，这一做法使银行在遭受损失时能得到开证行的偿付，也属于转移风险的行为。所以，选项D正确。对方提供第三方担保．在对方不能偿付时，第三方应偿还。所以，选项E正确。
23．AB【解析】风险管理必然是要求独立的、客观的和准确的，同时不能赋予过高的权力，否则会发生道德风险。建立有效的风险管理部门应当固守以下两个基本准则：①风险管理部门必须具备高度独立性，这是为了提供客观的风险规避策略；②风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险。所以，本题的正确答案为A、B。 来源 233网校
24．CD【解析l存款凭条是在办理业务时填写个人信息的单子，填写之后才能办理业务，相当于办理存款合同的要约，不能构成债权的法律凭证，更不是存款合同。存单是储户办理存款和取款的凭据。进账单对于企业来讲是在银行存人存款和企业财务人员记账的依据，对于银行来讲是企业已在银行存入存款的做账凭证。存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。提单是在对外贸易中，运输部门承运货物时签发给发货人的一种凭证。
25。ABC【解析】网上银行、电话银行和手机银行运用了互联网、移动电话等技术，而不必像传统业务那样必须去银行。而选项D的自助终端虽然不用再去柜台但要借助ATM机等终端设备，在家无法办理。所以，选项D、E都需要出门才能办理。因此，本题的正确答案为A、B、C。
26．ACD【解析】王某自己印制存单属于伪造金融票证的行为。以伪造的银行存单骗取银行贷款，属于金融诈骗中的贷款诈骗行为。洗钱是将其他途径得来的非法收入通过金融机构等合法化，而这里王某的做法是直接向金融机构骗取贷款，因此不属于洗钱行为。所以，本题的正确答案为A、C、D。
27．ABCDE【解析】国际收支包括经常项目和资本项目，经常项目包括贸易收支、劳务收支、单才面转移(如汇款、捐赠)。资本项目包括直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。
28．ACDE【解析12004年，我国开始实行差别存款准备金制度，商业银行的资本充足率越低、不良贷款率越高所适用的存款准备金率就越高。存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金，当央行提高存款准备金．则流通的货币减少，即供币量减少。
29．ACD【解析】中国工商银行，中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行统一归为“国有及国有控股大型商业银行”，并称为“大型商业银行”或“五大银行”。BE项属于股份制商业银行。
30．ABCDE【解析】集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。非法集资并不必然构成犯罪，这里有一个违法与犯罪的界限；另外在构成犯罪的时候，还有构成非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的问题。其处罚规定为以上所有选项。
31．ABD【解析】C银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。E向客户建议产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所建议的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。
32．ABD【解析】C、E在我国《银行业监督管理法》中没有规定。
33．ADE【解析】直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。间接标价法又称为应收标价法，是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。
34．AB【解析】弥补财政赤字的税收融资和弥补财政赤字的债券发行，都不会对基础货币产生任何影响，不会导致基础货币的增加。如果财政部直接运用发行通货弥补财政赤字或直接向中央银行透支，两者的性质和效果都是相同的，其实质是赤字货币化或货币的财政发行，必将直接导致基础货币的等量增加。增加政府支出会增加基础货币。
35．ABCD【解析】股东大会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，监督董事会和监事会等。聘任或解聘公司经理是董事会的职责。
36．ABCDE【解析】全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式，它已经成为国际化银行谋求发展和竞争优势的最重要方式。
37．ACD【解析】我国基础货币由三部分构成：金融机构存人中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。
38．ABCDE【解析】《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。
39．ABCD【解析】中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构构成。
40．BCDE【解析】可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同。其类型主要有：因重大误解而订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同。损害社会公共利益的合同是无效的合同。
