若与利率挂钩的结构性产品B的名义收益率为10%，协议规定的利率区间为0～10%，假设一年按360天计算，有90天中挂钩利率在0～10%之间，60天的利率在10%～11%之间，其他时间利率则高于11%。则该产品的实际收益率为( )。
A 1.5%
B 2.0%
C 2.5%
D 3.5%
【正确答案】：C
[答案解析] 产品B的实际收益率=名义利率×一年中利率在协议规定的利率区间中的天数/一年的总天数=10%×90/360=2.5%。
第62题
金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。
A 第三方
B 客户
C 该金融机构
D 该金融机构和第三方按比例
【正确答案】：C
[答案解析] 《反洗钱法》第十七条规定，金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施，则由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
第63题
以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是( )。
A 目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位
B 为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇
C 远期外汇交易的交割期一般按周计算
D 国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月
【正确答案】：D
[答案解析] A项目前的外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位；B项为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应当买进外汇，减少市场上外汇的供给量，促使外汇供求平衡；C项远期外汇交易的交割期一般按月计算。
第64题
下列关于债券投资的说法，不正确的是( )。
A 相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B 相对于股票，投资债券的风险相对较小
C 通过购买债券，投资者希望得到一种相对较高的投资收益
D 债券的流动性较好
【正确答案】：C
[答案解析] C项通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的(而非相对较高)投资收益。
第65题
由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息，且该信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以随时调用。这种信息被称为( )。
A 初级信息
B 次级信息
C 宏观信息
D 微观信息
【正确答案】：B
[答案解析] 初级信息是通过与客户沟通获得的客户的个人和财务资料。
第66题
从事代客境外理财业务的商业银行不应当( )。
A 在投资者开设账户时为其捆绑理财产品
B 定期披露投资风险状况
C 履行结售汇统计报告义务
D 详细告知投资者投资计划
【正确答案】：A
[答案解析] 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十七条规定，从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险，由投资者自主作出选择，而不是在投资者开设账户时为其捆绑理财产品。
第67题
开放式基金的交易价格主要由( )决定。
A 基金总资产
B 供求关系
C 基金净资产份额
D 基金负债
【正确答案】：C
[答案解析] 开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产份额；封闭式基金的交易价格主要取决于二级市场供求关系。
第68题
《居民身份证法》第十七条规定使用伪造、变造的身份证件的，公安机关进行的相关处罚不包括( )。
A 二百元以上一千元以下的罚款
B 十日以下拘留
C 五日以上十日以下拘留
D 有违法所得的，没收违法所得
【正确答案】：C
[答案解析] 《居民身份证法》第十七条规定，使用伪造、变造的身份证件的，由公安机关处二百元以上一千元以下的罚款，或者处十日以下拘留，有违法所得的，没收违法所得。
第69题
下列行为中，违背了“公平竞争”原则的是( )。
A 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B 某银行虽然在同类同质产品的定价上并非最低的，却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定积分后，可以获得一些金额不大的纪念品
D 某银行客户经理为了获得一家大型企业的大额贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的回扣
【正确答案】：D
[答案解析] “公平竞争”要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。
第70题
股票的买卖双方之间直接达成交易的市场是指( )。
A 场内交易市场
B 第三市场
C 柜台市场
D 第四市场
【正确答案】：D
[答案解析] 第四市场是指股票的买卖双方绕开证券经纪人，彼此间利用电讯手段直接进行大宗股票买卖。
