二、多选题（本大题40小题．每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）
第1题 资产转换理论带来的问题主要包括 ( )
A．自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动
B．贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险
C．经济局势波动较大时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失
D．银行短期存款的沉淀和长期资金的增加使得银行不具备发放中长期贷款的能力
E．缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件
【正确答案】：B,C,E
[答案解析]资产转换理论带来了一些问题：缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件；在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券 的大量抛售同样造成银行的巨额损失；贷款平均期 限的延长会增加银行系统的流动性风险。因此，对 单个银行来说是正确的东西，对于整个银行系统来 说却未必完全正确。
第2题 狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括 ( )
A．担保
B．信用证
C．减免交易保证金
D．信贷承诺
E．承兑
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。
第3题 推行客户经理制要在总行和分行之间建立协同工作制，在各有关专业部门之间建立合作协调制，实现 ( )
A．战略规划协同
B．信息调研协同
C．客户服务协同
D．产品开发协同
E．部门领导协同
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析]推行客户经理制需要采取以下保障措施：制定和完善一系列的制度与措施，为客户经理制的实现提供体制和组织上的保证；要在总行和分行之间建立协同工作制，在各有关专业部门之间建立合作协调制，实现战略规划协同、信息调研协同、客户服务协同和产品开发协同。
第4题 根据成本加成定价法确定的贷款利率由以下几部分组成 ( )
A．银行对贷款违约风险所要求的补偿
B．银行非资金性的营业成本
C．优惠利率
D．筹集可贷资金的成本
E．为银行股东提供一定的资本收益而必须考虑的每笔贷款的预期利润水平
【正确答案】：A,B,D,E
[答案解析]根据成本加成定价法确定的贷款利率由四部分组成：(1)筹集可贷资金的成本。(2)银行非资金性的营业成本。(3)银行对贷款违约风险所要求的补偿。(4)为银行股东提供一定的资本收益而必须考虑的每笔贷款的预期利润水平。C项为价格领导模式中贷款利率的构成部分。
第5题 按照企业规模对公司信贷客户市场进行细分，中型工业企业必须满足以下条件 ( )
A．销售额在3 000万元以下
B．从业人员数在600～2 999人
C．从业人员数在300～2 000人
D．销售额在3 000～30 000万元
E．资产总额在4 000～40 000万元
【正确答案】：C,D,E
[答案解析]销售额在3 000万元以下是小型工业企业必须满足的条件之一。从业人员数在600～3 000人是中型建筑业企业必须满足的条件之一。（题中市场细分的考点按规模细分时把“按规模分为大、中、小型企业”改为“按规模分为大、中、小、微型企业”）
第6题 商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有 ( )
A．经济发达程度
B．交通便利程度
C．员工人数
D．客户所在地区的市场密度
E．整体教育水平
【正确答案】：A,B,D,E
[答案解析]商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑客户所在地区的市场密度、交通便利程度、整体教育水平以及经济发达程度等方面的差异，并将整体市场划分成不同的小市场。
第7题 贷前调查的方法有 ( )
A．抽样调查
B．现场调研
C．重点调查
D．委托调查
E．搜寻调查
【正确答案】：B,D,E
[答案解析]贷前调查的方法包括现场调研和非现场调查。后者包括搜寻调查、委托调查和其他方法。
第8题 商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有 ( )
A．现金流量构成
B．资本构成
C．信用履约记录
D．历史沿苹
E．抵押品变现难易程度
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]面谈中需了解的信息有：(1)客户的公司状况，包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等。(2)客户的贷款需求状况，包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。(3)客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。(4)抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等。(5)客户与银行关系，包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。
第9题 现有企业之间的竞争常常表现在 ( )
A．替代品
B．产品介绍
C．售后服务
D．价格
E．广告
【正确答案】：B,C,D,E
[答案解析]现有企业之间的竞争常常表现在价格、广告、产品介绍、售后服务等方面，其竞争强度与许多因素有关。
第10题 下列关于评价信贷资产质量的指标的说法中，正确的有 ( )
A．不良率变幅从静态上反映了目标区域信贷资产的整体质量
B．利息实收率用于衡量目标区域信贷资产、的收益实现情况
C．不良率变幅为负时，说明资产质量上升，区域风险的下降
D．加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构
E．信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平
【正确答案】：B,C,D
[答案解析]A项应该是信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产的整体质量；选项E应该是信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。
