46．商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。
A．投资顾问服务
B．财务顾问服务
C．综合理财服务
D．理财顾问服务
47．投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。
A．国际黄金现货价格
B．中国黄金期货交易所公布价格
C．银行公布的价格
D．银行和客户的协议价格
48．对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是()。
A．对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩
B．基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩
C．基金合同生效1年以上，但不满10年的．应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩
D．基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩
49．理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是()。
A．得到一笔财产赠与
B．分期付款买房
C．自费出国旅游
D．年终奖金增加
50．股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是()的需要而产生的。
A．系统风险
B．非系统风险
C．信用风险
D．财务风险
51．近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。
A．面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用
B．抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品
C．影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等
D．黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”
52．下列关于保险相关要素的说法，错误的是()。
A．保险人承担赔偿或者给付保险金责任
B．投保人接保险合同负有支付保险费的义务
C．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
D．投保人和被保险人不能是同一人
53．客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()。
A．债务负担最小化
B．投资股票市场
C．控制开支预算
D．筹集资金购买汽车
54．根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的()。
A．70%
B．60%
C．50%
D．40%
55．现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。
A．满足应急资金的需求
B．满足未来消费的需求
C．保障家庭生活的安全、稳定
D．满足财富积累的需求
56．非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。
A．储蓄
B．国债
C．保本型理财产品
D．期货
57．在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是()。
A．现金、债务管理
B．投资规划
C．税收规划
D．教育规划
58．投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。
A．凭证式国债
B．储蓄式国债
C．实物式国债
D．记账式国债
59．投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是()。
A．预期收益率
B．货币时间价值
C．通货膨胀率
D．必要收益率
60．个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有()。
A．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析．都应包含应的风险揭示内容
B．商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
C．商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不迸行风险揭示
D．客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名
61．与个人理财业务相关的行政法规有()。
A．《商业银行法》
B．《信托法》
C．《个人外汇管理办法》
D．《外资银行管理条例》
62．我国境内的股票价格指数不包括()。
A．沪深300指数
B．恒生指数
C．上证综合指数
D．深证综合指数
63．王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为()。
A．11000
B．11038
C．11214
D．14641
64．影响货币时间价值的首要因素是()。
A．时间
B．收益率
C．通货膨胀率
D．单利与复利
65．一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的()。
A．萧条期
B．衰退期
C．萎缩期
D．调整期
66．个人理财业务是建立在()基础上的银行服务。
A．委托代理关系
B．资金借贷关系
C．产品买卖关系
D．以上都不是
67．下列个人所得属于劳务报酬所得的是()。
A．个人出租住房取得的收入
B．个人发表文学作品所得的收入
C．个人中体育彩票获得的收入
D．个人担任董事职务取得的董事费收入
68．在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A．客户自愿
B．银行利润最大化
C．客户利益至上
D．树立良好形象
69．对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
A．保证收益型理财计划
B．非保本浮动收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．保本固定收益理财计划上
70．积极配合监管人员的现场检查工作不包括()。
A．及时、如实、全面地提供资料信息
B．不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作
C．不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料
D．建立重大事项报告制度
71．新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是()。
A．受托人
B．发行理财产品的银行
C．投资者
D．投资对象
72．商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有()。
A．合规性风险
B．战略风险
C．法律风险和声誉风险
D．操作风险和信用风险
73．个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。
A．中国人民银行
B．银行监管委员会
C．中国银行业协会
D．证券监督委员会
74．个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()。
A．业务人员操守与胜任能力
B．操作的合规性与规范性
C．是否存在错误销售和不当销售
D．是否配备必要的人员
75．家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?()
A．货币市场基金
B．短期国库券
C．六个月定期存款
D．股票
76．下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A．与同业工作人员交流对某些客户的评价
B．避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
77．以下对影响股票价格的因素分析，不恰当的一项是()。
A．股票价格与公司盈利能力成正比
B．股息与股价的变化成反比
C．公司的重大并购重组常常影响股价的波动
D．股票分割不影响股票的总市值
78．按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括()。
A．持仓限额和大户持仓报告制度
B．涨跌停板制度
C．全额交割制度
D．风险准备金制度
79．我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。
A．5%～50%
B．5%～45%
C．5%～40%
D．5%～35%
80．经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，()可能导致减少储蓄增加基金股票配置。
A．预期未来通货紧缩
B．预期未来本币贬值
C．预期未来利率上升
D．预期未来经济处于景气周期
81．常见的资产配置组合模型中，风险最大的是()。
A．金字塔型
B．哑铃型
C．纺锤型
D．梭镖型
82．以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是()。
A．基金管理人对基金财产具有经营管理权
B．基金托管人有权利决定资金投向
C．投资人对基金运营收益享有收益权
D．投资人需要承担基金运营风险
83．王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。
A．10%
B．12%
C．12.55%
D．14%
84．关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是()
A．保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务
B．保险代理人向保险人收取代理手续费
C．保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务
D．保险经纪人向保险人收取代理手续费
85．下列不属于证券投资基金特点的是()。
A．由专家运作、管理
B．风险小，与证券市场没有任何关系
C．投资小、费用低
D．组合投资、分散风险
86．下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。
A．理财产品的名称应恰当反映产品属性
B．理财产品的设计应强调合理性
C．理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D．理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定
87．假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年中得到每股0.20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为()。
A．20%
B．10%
C．20.8%
D．30%
88．对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向()报告。
A．所在机构、监管部门、工会、行业自律组织
B．行业自律组织、监管部门、工会
C．所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关
D．所在机构、司法机关、监管部门
89．根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。，
A．3万元
B．4万元
C．5万元
D．6万元
90．某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是()。
A．没收违法所得，并处3万元罚款
B．没收违法所得，并处10万元罚款
C．吊销其相关从业资格
D．将其行为通报同业
