二、多项选择题
1．ABC[解析]税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类：即避税规划、节税规划和转嫁规划。
2．ABCE [解析]以单利计算，第三年年底的本利和=
50000×(1+3×4%)+50000×(1+2×4%)+50000×(1+4%)=162000(元)；以复利计算，第三年年底的本利和=50000×(1+4%)3+50000×(1+4%)2+50000×(1+4%)=162323(元)；购买汽车的理财规划属于中期目标。
3．ABE [解析]家庭投资前的现金储备包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期债券储备等，因此一般可以选择银行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者货币基金等流动性、安全性好的产品。绝不能用于进行股票、外汇保证金交易等高风险的投资，否则，一旦出现亏损或者被套，将极大地影响到家庭的正常生活。
4．ABCDE [解析]理财顾问服务特点包括：①顾问性。在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，商业银行只提供建议，最终决策权在客户。②专业性。理财顾问服务是一项专业性很强的服务，商业银行应区分一般性业务咨询活动与顾问服务，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。③综合性。理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面。④制度性。商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全 的管理体系、明确的管理部门和相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任。⑤ 长期性。商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益。
5．BCD [解析]商业银行提供理财顾问服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益；银行提供建议，最终决策权在客户，所有权益或风险均由客户拥有或承担。故AE错误。
6．BC [解析]和客户交谈获取的信息为初级信息，因为客户的个人和财务材料只能通过与客户沟通获得，所以也称之为初级信息。从业人员和客户初次见面时，通过交谈的方式收集信息是不够的，通常还要采用数据调查表来帮助收集定量信息，故B、C选项正确。建立数据库，平时多注意收集和积累、收集政府部门和金融机构公布的信息是次级信息的收集方法。
7．ABC [解析]客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，银行业从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：①转移风险的原则。②量力而行的原则。③分析客户保险需要。
三、判断题
1.[解析]答案为B。保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的最高金额。一般说来。保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。
