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2015年银行业初级资格考试法律法规与综合能力重点讲解第四章

来源:233网校 2015-06-02 09:40:00
导读:学习第四章的目的与要求:掌握银行风险的含义和风险种类;理解风险管理的发展历程,风险管理经历的四个发展阶段,全面风险管理的意义和主要特征;特别要把握:风险管理、内部控制、资本管理、金融创新四个方面的内容。及中国银监会确立的分类实施、分层推进、分步达标的基本原则。核心资本包括如下五部分金融创新的四个“认识”原则。

※ 第六节、金融创新

  这一节,是重点章中的一个重点节。教材中涉及的两个问题都要掌握:一是金融创新的基本原则(尤其是四个认识原则)、二是从六个方面保护客户的利益。

  金融创新的基本原则

  商业银行开展金融创新,需要遵循如下一些基本原则:

  1.合法合规原则

  2.公平竞争原则

  3.知识产权保护原则

  4.成本可算原则(银行在开展金融创新时,要尽可能保证其成本能够比较准确地核算,避免创新活动偏离银行的经营目标)

  5.风险可控原则(银行创新时必须保证风险可控)

  6.信息充分披露原则

  7.维护客户利益原则

  ※ 8.四个“认识”原则四个“认识”包括“认识你的业务”、 “认识 你的风险” 、“认识你的客户” 、“认识你的交易对手”)

  客户利益保护

  具体来看,在金融创新活动中,银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。 

  银行进行客户教育,就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质,一方面,要为客户提供相关信息和培训,使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;另一方面,也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。

  “买者自负”原则包含两层意思。一方面,金融投资者要加强自我教育,充分认识金融产品与市场中蕴涵的风险,对自己的投资决策负责;另一方面“买者自负”也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露,尽可能避免客户对所购买产品存在很大误解。

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