本章典型例题解析
【例题 单选题.】下列关于大额交易的说法正确的是( )。
A．个人账户当日累计人民币交易10万元以上现金缴存即属大额交易
B．单位银行账户之间当日累计人民币l00万元以上的转账属于大额交易
C．个人银行账户之间当日累计人民币50万元以上的款项划转属于大额交易
D．个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币20万元以上的款项划转属于大额交易
正确答案：C
试题解析：大额交易具体包括：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值l万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账；个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值l0万美元以上的款项划转；交易一方为个人、单笔或者当日累计等值l万美元以上的跨境交易。
【例题 多选题.】商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则包括( )。
A．存款自愿
B．取款自由
C．存款有息
D．为存款人保密
E．取款方便
正确答案：ABCD
【例题 多选题.】 根据《人民币利率管理规定》，金融机构的哪些行为属于利率违规行为( ):
A．擅自提高或降低存、贷款利率
B．变相提高或降低存、贷款利率；
C．擅自或变相以高利率发行债券；
D．其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。
答案:ABCD
试题解析：
利率违法行为有多种表现形式，根据《人民币利率管理规定》第三十条规定，金融机构的上述行为均属于利率违规行为。实践中最常见的利率违法行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。对有上述利率违法行为的金融机构，中国人民银行将视其情节和后果轻重，依照有关法律法规给予相应处罚。
【例题 判断题.】除非法律、行政法规、规章另有规定，商业银行不得允许任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。 ( )
正确答案：N
试题解析：《商业银行法》第二十九条、第三十条规定，除非法律、行政法规 另有规定，商业银行不得允许任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。（此题多了“规章”）
【例题 判断题.】擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由中国人民银行予以取缔。 ( )
正确答案：N
试题解析：《银监法》第四十三条规定：“擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔。”
【例题 判断题.】银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以取消直接负责的董事一定期限直至终身的任职资格。
( ) 正确答案：Y
【例题 判断题.】银监会负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测。 ( )
正确答案：N试题分析：中国人民银行组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测， 而非银监会。
【例题 判断题.】中国人民银行负责接受单位和个人对洗钱活动的举报。 ( )
正确答案：Y
【例题 判断题.】同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转如未发现交易可疑的，则属于免于大额交易报告。
( )
正确答案：Y
