每年必考！初级银行从业个人理财四星级考点：银行理财产品分类

该考点属于《个人理财》科目中的 核心内容，几乎每年必考。在复习时，要熟练掌握各种银行理财产品的分类标准和特点，能够

准确区分不同类型的产品，并且要结合实际案例进行理解，以更好地应对考试中可能出现的各种题型。

1、考查形式：在考试中，该考点可能出现在单选题、多选题和判断题中。单选题可能会让考生选择某一类型理财产品的特点或投

资方向；多选题可能会要求考生选出属于某一类别的理财产品，或者列举某类理财产品的多个特点；判断题则可能对某种理财产

品的特点或分类依据进行正误判断。

2、考查内容：重点考查银行理财产品按不同分类方式的具体分类，如按产品风险、募集方式、投资性质、运作方式等进行分类的

各类产品特点。例如，可能会考查固定收益类理财产品的收益稳定性特点，以及其主要投资于债券等固定收益类资产的投资范围

；或者考查开放式理财产品在流动性方面的优势，以及其份额总额不固定、可在开放日进行认购和赎回的运作方式特点等。

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1. 按照发行人主体分类

商业银行发行的理财产品和理财子公司发行的理财产品。

2.按照产品风险分类

对于理财销售人员而言，一个非常重要的理念就是“将合适的产品卖给合适的投资者”，因此需要从风险等级的维度对投资者和

产品进行分类和匹配。根据中国银保

根据产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为以下五类：

（1）极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风

险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

（2）低风险产品：经各行风险评级确定为低风险等级产品，一般主要投资于高等级信用债等固定收益类资产。相比而言，这类产

品投资较为稳健，收益存在一定的波动性，但整体风险系数较小。

（3）中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，相比于前两类产品，该类产品投资范围更广，影响产品本金安全

和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出。

（4）较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，

一、考情分析

二、考点梳理

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