2025年银行从业《初级个人理财》真题考点汇总（10.25）

2025年银行从业《初级个人理财》真题考点汇总（10.25）

【真题考点1】 根据《证券投资基金销售管理办法》，商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、保险经纪公司、保险代理公司、证券投资咨询机

构、独立基金销售机构从事基金销售业务的，应当向住所地中国证监会派出机构申请注册基金销售业务资格，并申领经营证券期货业务许

可证。

【真题考点2】 债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益。红利收益属于股票

的收益来源。

【真题考点3】 表外业务是指银行提供的一些金融服务，这些服务不会直接反映在银行的资产负债表上。代理信托计划就是一种典型的表外业务，银

行仅承担代理服务角色，不直接承担风险。

【真题考点4】 格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。补充条款、特别约定条款等非格式条款的效力优于格式条款。

【真题考点5】 根据资管新规，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过

80%。 【真题考点6】 《银行保险机构消费者权益保护管理办法》要求银行保险机构将消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略，建立

完善消费者权益保护审查、消费者适当性管理、合作机构管控、内部考核等工作机制，规范产品设计、 信息披露和销售行为，禁止误导性 宣传、强制捆绑搭售、不合理收费等行为，保护消费者知情权、自主选择权和公平交易权。

【真题考点7】 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第26条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或

银行代理产品对客户进行了错误销售和不当销售。

【真题考点8】 理财师职业具有综合性的特征。理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务

等，理财师在作相关判断和规划时还要能兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。

【真题考点9】 保险资管产品投资于非标准化债权类资产的，接受单个合格投资者委托资金的金额不低于100万元人民币。 【真题考点10】 关于期货资产管理业务：

多种交易策略的采用使得期货资产管理产品具有多种多样的风险收益特性，有的高风险高潜在收益，有的低风险稳定绝对收益，从而

满足不同风险偏好客户。

期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。 期货期权等衍生品具 有保证金交易、双向交易、非线性收益等特性。

期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。

【真题考点11】