揭秘银行从业初级个人理财客户分类考点高频考法 + 超实用提分攻略

“客户分类”是《个人理财》的核心基础内容，直接关联后续的客户需求分析、理财规划制定等环节。考试中通常以选择题、判

断题形式出现，需重点掌握分类标准及实际应用。

从近年考情看，第五章 “客户分类与需求分析” 在总分 100 分中占比约 5%-10%，折合分值 5-10 分。具体到 “客户分类” 考

点，其分值通常占该章的 50% 以上，即 2.5-5 分，题型覆盖单选、多选与判断，其中多选题是主要失分点。

1、考试题型

①单选题（1-2 分）：常考查分类标准的直接应用。如 “按风险态度分类，不愿承担风险的客户属于哪类”，或给出客户特征（

如 “愿意为高收益承担高风险”）要求判断类型。

②多选题（1-3 分）：侧重综合考查不同分类维度。例如 “以下属于按交际风格分类的客户类型有哪些”，选项中可能混合风险

态度、财富规模等其他分类方式的干扰项。

③判断题（1 分）：多涉及分类标准的细节辨析。如 “私人银行客户是指 AUM 超过 500 万元的客户”，需考生准确记忆 600

万元的划分阈值。

2、命题趋势分析

2025年考试可能强化以下趋势：

场景化案例题增多：如给出某客户 “35 岁，已婚有子女，年收入 50 万元” 的背景，要求判断其所属生命周期阶段及适配的理财

产品，这类题目需考生综合运用分类标准与产品知识。

跨章节综合考查：客户分类可能与 “金融消费者权益保护” 结合，例如考查银行对不同风险承受能力客户的适当性义务，或与 “

民事法律关系主体” 联动，判断限制民事行为能力人所属的客户分类是否影响产品购买效力。

（一）按风险态度分类

（1）风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的

储蓄、国债、保险等为主。

（2）风险偏好型，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资

机会；投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况。

一、考情分析

二、考点梳理

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