答案部分
一、单项选择题
1
[答案]：B
[解析]：参见教材P123
在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的顾问性。
2
[答案]：C
[解析]：参见教材P139
紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度。
3
[答案]：D
[解析]：参见教材P138
刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善，而不是各个项目同时进行改善，所以D说法有误。
4
[答案]：C
[解析]：参见教材P148
合理调整受税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法，符合了税收的公平原则，也从而能够更有效地盘活资金，获得更高的投资收益。所以C说法有误。
5
[答案]：C
[解析]：参见教材P122
在理财顾问业务中，第一步：收集客户信息。
6
[答案]：B
[解析]：参见教材P124表6-1
7
[答案]：B
[解析]：参见教材P133
根据置业状况，投资不动产>自宅无房贷>无自宅，所以B说法有误。
8
[答案]：B
[解析]：参见教材P141
短期债务和长期债务的比例，没有一定之规。债务支出与家庭收入的合理比例是0.4。
9
[答案]：C
[解析]：参见教材P138
客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比存在机会成本。
10
[答案]：B
[解析]：参见教材P146
11
[答案]：A
[解析]：参见教材P144
如果是不足额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损失。所以本题投保人所获得的最高赔偿额是0.8×8=6.4（万元）。
12
[答案]：D
[解析]：参见教材P122
理财顾问服务流程的最后一步是绩效评价。
13
[答案]：B
[解析]：参见教材P137
年度收入－年储蓄目标=年度支出预算
14
[答案]：C
[解析]：参见教材P139
最低标准的失业保障月数是三个月。
15
[答案]：D
[解析]：参见教材P148
在我国现行的税制结构中，个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。
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