（1）征询客户期望目标，了解客户的主观判断信息（客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等）。（2）初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。可能出现的情况：①客户的日标定得太低，导致生活品质没有能体现
定量信息定性信息①家庭各类资产额度；②家庭各类负债额度；③家庭各类收入额度；④家庭各类支出额度；⑤家庭储蓄额度。①家庭基本信息：联系方式、住址、家庭主要成员结构等。②职业生涯发展状况：所在行业、职业职
（1）接触客户，建立信任关系；（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；（3）明确客户的理财目标；（4）制订理财规划方案；（5）执行理财规划方案；（6）后续跟踪服务。插入模块考点太难不会做，做了也记不
（1）普通增长型年金增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。C表示第一年现金流；g表示每年固定增长比率；r表示现金流的收
插入模块考点太难不会做，做了也记不住？建议银行从业高频考点速记：银行从业资格60s考点速记神器，提炼核心知识点，图表结合，利用时间的紧迫和记忆特点让考生短时间内快速记忆!再也不怕在“茫茫书海“找不到重
（1）复利期间：半年度、季度、月度……（2）复利期间数量：一年内计算复利的次数。（以季度为复利期间，复利期间数量=12/3=4次）（3）有效年利率EAR=（1+r/m）m-1r：名义年利率；EAR：有
概念货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。影响因素①时间：首要因素，时间越长，货币时间价
（1）提出：生命周期理论是由F.莫迪利安尼与 R•布伦博格、A•安多共同创建的。（2）生命周期分为家庭生命周期和个人生命周期（3）家庭生命周期与客户需求、理财目标分析情况建议形成期家庭成员增加，收入呈
（1）马斯洛需求层次理论生理需求包括对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。安全需求包括人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求。爱和归属感的需求包括对友谊、爱情以及
（1）按风险态度分类风险态度投资建议风险厌恶型对待风险态度消极。不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。风险偏好型对待风险投资较为积极，愿意
（1）概念：智能投顾是人工智能与投资顾问的结合，是依托传统金融学理论，结合客户特征，运用统计学原理和计算机技术、为客户提供投资顾问、搭配金融资产组合的一类金融服务。（2）智能投顾的影响：①降低了金融机
公司制信托制有限合伙制出资形式货币货币货币注册资本额或认缴出资额及缴纳期限最低实收资本不低于1000万元资金一次到位承诺出资制，无最低要求，按照定的期限逐步到位投资门槛无特别要求单个投资者最低投资不少
（1）期货资产管理业务类型：①债券增强类产品；②挂钩期权类产品；③量化打新类产品；④管理期货策略（CTA）类产品；⑤量化对冲类产品；⑥对冲基金的基金（FOHF）类产品。（2）期货资产管理产品特征：①交
（1）基金子公司业务类型组合投资业务指基金子公司与市场排名领先的资产管理机构合作，以组合投资的形式投资于表现优异的各类定制化产品，或通过委托管理、聘请投资顾问等形式运作，通过大类资产配置手段在控制风险
（1）银行代理券商资产管理计划种类根据资管新规的规定，券商资产管理计划包括公募产品（投资者超过200人）和私募产品。①根据投资者人数不同单一资产管理计划集合资产管理计划投资者人数面向单一投资者2人&l
（1）银行贵金属业务种类条块现货金条、金币、金饰金币纯金币、纪念金币黄金基金将资金委托给专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品纸黄金纸黄金交易是指没有实物黄金介人的交易，主要通过记账方式来投资黄金，并
特点分类①信托是以信任为基础的财产管理制度；②信托财产权利主体与利益主体相分离；③信托经营方式灵活、适应性强；④信托财产具有独立性；⑤信托管理具有连续性；⑥受托人不承担无过失的损失风险；⑦信托利益分配
（1）国债的概念和种类概念：财政部代表中央政府发行的国家公债。（我国）国债收益率一般被看作是无风险收益率种类：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债凭证式国债凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，
①不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看：②货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账；③债券型基金一般为T+2或T+3到账；④股票型基金一般为T+4或T+5到账。①证券买卖差价，也称资
①按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金②按投资对象不同，分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金③根据投资目标不同，分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡性基金④根据投资
①摊余成本法债券基金：对买入的债券，采用摊余成本法进行估值②基金中的基金（FOF）：专门投资于其他证券投资基金的基金③交易型开放式指数基金（ETF）：是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，
概念：基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。特点：①集
（1）现金管理类理财产品①现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。②投资方向：信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债
（1）明确资产管理业务范畴，即银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。（2）确立了资管产品的分类标准。（3
（1）贵金属市场黄金黄金价格影响因素：①供求关系及均衡价格；②通货膨胀；③利率；④汇率白银主要用于工业、摄影以及首饰。投资门槛较低，价格波动较为剧烈铂金铂金是世界上最稀有的首饰用金属之一，其耐热、耐酸
（1）保险相关要素保险合同投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议投保人与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人必备条件∶ 具备民事权利能力和民事行为能力；承担支付保险费的义
特点：空间统一性和时间连续性。功能：①国际金融活动枢纽功能；②形成外汇价格体系功能；③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；④实现不同地区间的支付结算功能；⑥运用操作技术规避外汇风险功能。插入模块考点太难不
概念债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付本金及利息的责任。特征①偿还性；②流动性；③剩余资产有限受偿性；④收益性。功能融资功能；价格发行功能；宏观
货币市场资本市场概念融通短期资金和交易期限在一年以内（含一年）的市场提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场工具同业拆借、商业票据、银行承兑汇票、回购协议、短期政府债券、大额可转让定期存单、货币市场基
有形市场无形市场概念有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门的设备，有组织的市场。典型：交易所。指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场
金融市场的构成要素【主体、客体、中介和监管机构】主体企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人（家庭）.客体金融市场交易对象，即金融工具。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇、金融衍生品等。中
从业资格规定禁止性规定商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。商业银
销售前需要了解你的客户需核保情况：①投保人年收入低于当地最近年度城镇居民人均收入/农村居民纯收入。②投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁。销售保单利益不确定的保险产品，存在以下情况的
（1）普通合伙企业设立条件①有二个以上合伙人。合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力；②有书面合伙协议；③有合伙人认缴或者实际缴付的出资；④有合伙企业的名称和生产经营场所；⑤法律、行政法规规定的其
（1）设立个人独资企业的条件①投资人为一个自然人；②有合法的企业名称；③有投资人申报的出资；④有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件；⑤有必要的从业人员。（2）个人独资企业的清算个人独资企业解散，由
M0：流通中现金M1：M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款M2：M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款M3：M2+金融债券+商业票
（1）夫妻关系存续期间，夫妻共同财产①工资、奖金、劳务报酬；②生产、经营、投资的收益；③知识产权的收益；④继承或赠与所得的财产，《民法典》第一千零六十三条第三项规定的除外；⑤其他应当归共同所有的财产。
法定继承遗嘱继承（1）遗产按照下列顺序继承第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。（2）丧偶儿媳对父母，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人（3）遗产分配
同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履
担保物权债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以法律规定设立担保物权。第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。抵押可抵押财产的范围：①建筑物和其他土地附着
①教育（Education）：教育是成为合格理财师的基础。②考试（Examination）：教育的效果必须通过考试才能体现出来。③工作经验（Experience）：金融服务行业相关工作经验。④职业道德
（1）民事法律行为的基本原则：自愿原则；公平原则；诚信原则（最核心、最基本的原则）（2）民事法律关系主体：自然人、法人、非法人组织（3）民事代理制度代理的基本含义民事主体可以通过代理人实施民事法律行为
工作流程主要内容①接触客户，建立信任关系②收集、整理和分析客户的家庭财务状况③明确客户的理财目标④制订理财规划方案⑤理财规划方案的执行⑥后续跟踪服务①家庭收支和债务管理②财富保障与规划③教育投资规划④
分类依据类别含义按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财顾问服务商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务。【客户接受建议，自