在初次和之后的客户接触中，结合服务和产品销售的需要，更主要是为了全面深入地了解客户，理财师应邀请客户参与或填写有针对性的调查问卷，调查问卷是一种比较常见、能有效收集客户信息和观点的方法，如客户风险类型评估问卷，可获得客户对投资风险的态度，以及其过往投资情况、资
理财师线上沟通的要求如下（1）电话沟通需要留意相关流程、技巧，譬如电话拨打频率、电话沟通时点选择以及通话时长等细节，要避免在电话中给客户留下不专业、不尊重人的印象。（2）工作原则①树立以客户为中心的思
在初次和之后的客户接触中，结合服务和产品销售的需要，更主要是为了全面深入地了解客户，理财师应邀请客户参与或填写有针对性的调查问卷，调查问卷是一种比较常见、能有效收集客户信息和观点的方法，如客户风险类型
面谈沟通是了解客户最直接的方法。在面谈沟通工作中，需要注意以下几个方面（1）理财师在与客户见面前要充分做好准备，包括面谈的内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，安排好自己的工作计划、时
家庭生命周期与客户需求、理财目标分析①形成期情况：家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。建议：在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、
处在家庭生命周期的不同阶段，对应的理财建议也应当有所区别，具体如下①形成期情况：家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。建议：在保持流动性的前提下配置
开户资料【理财师的沟通重点应当在了解客户和与客户关系的建立上】在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份“客户信息采集
客户需求分析中，最常见的有马斯洛需求层次理论、客户需求及层次、经济目标与人生价值（精神）目标的关系。（1）马斯洛需求层次理论①生理需求：包括对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。②安全需求：包括人
马斯洛需求层次理论是最常见的客户需求分析方法。①生理需求：包括对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。②安全需求：包括人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求。③爱和
马斯洛需求层次的5大需求主要是生理需求、安全需求、爱与归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求，具体如下①生理需求：包括对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。②安全需求：包括人身安全、健康保障、
按客户金融理财需求的层次，分为生活需求和投资需求。①生活需求：要是客户对其整个生命生涯事件相关的财务计划的需求，包括职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、事业继承以及各种税收方面的需求。②投资
经济目标是客户实现人生价值目标或精神追求的基础。理财规划中，一般将客户的经济目标（即理财目标）概括为以下几个方面：①现金与债务管理；②家庭财务保障；③子女教育与养老投资规划；④投资规划；⑤税务规划；⑥
理财师的沟通重点应当在了解客户和与客户关系的建立上，想要了解客户，可以从以下几方面入手：（1）开户资料（2）调查问卷（3）面谈沟通（4）线上沟通（5）数据挖掘
调查问卷是了解客户的方式之一。（1）调查问卷优势：简便易行，有的放矢、有针对性地采集信息，容易量化，客户接受度高。（2）调查问卷使用难点：问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户；客户有时不愿意填
客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类。如客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息；客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。
客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息； 非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。
理财规划中的客户，一般按照以下三种方式分类：（1）按风险态度分类风险态度投资建议风险厌恶型对待风险态度消极。不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。
按风险态度分类，理财客户可以分为：风险厌恶型、风险偏好型、风险中立型。风险态度投资建议风险厌恶型对待风险态度消极。不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险以安全性高的储蓄、国债、保险等
风险厌恶型、风险偏好型、风险中立型的风险态度和可以提供的投资建议如下风险态度投资建议风险厌恶型对待风险态度消极。不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险以安全性高的储蓄、国债、保险等为
按客户资产分类，可以分成大众客户、贵宾客户、私人银行客户。不同客户类型管理的资产金额和服务需求都是不同的，具体如下：AUM（管理资产）服务需求大众客户AUM<50万客户数量占银行客户80%以上，
客户利润贡献度（CPA）：是指一定时期内客户为银行创造的价值。客户利润贡献度指标：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等。综合贡献=综合收益-运营成本
根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品时，应当遵循以下原则：(1)商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。(2)商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公
《商业银行理财产品销售管理办法》中强调：(1)商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。(2)商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，
不可以，因为不符合风险匹配原则。在《商业银行理财产品销售管理办法》中，明确禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。关于商业银行销售理财产品，应当遵循的要求如下：(1)商业银行销售理财产品，
了解客户、有针对性地推荐适合客户 的投资理 品和服务项目， 成为客户和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。在理财师职业道德要求中，理财师必须专业胜任、勤勉尽职，
从理财规划需求角度分类客户信息：（1）基本信息客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息（包括需要供养父母、子女信息）。【基础和保证】（2）财务
从理财规划需求角度，客户信息可以分成以下三大类：（1）基本信息客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息（包括需要供养父母、子女信息）。【基础和
在理财规划中，客户的基本信息大体包括客户的姓名 、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、 婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息(包括需要供养父母、子女信 息)。详细、准确的基本信息是深入了
财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等）。财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理
个人兴趣及人生规划目标主要包括职业和职业生涯发展，客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向，客户的生活品质及要求，受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。按时间长短可分为短期、中期、长期 的理财目标
金融企业经营理念从以产品为中心转变为以客户为中心，了解客户是基础和关键，主要影响因素有以下这些：①金融市场的成熟发展和不断创新，由卖方市场向买方市场转变。近年来可供投资者选择的机构、产品和服务非常丰富
理财不同于传统销售，作为专业人士，理财师必须了解客户、建立长期良好的客户关系，提供综合有效的投资理财建议。全面深入了解客户，精准把握其需求是理财师开展工作最关键的环节。
互联网技术的发展， 信息技术与金融业务的有机整合，主要体现在2大方面：第一个方面，使金融机构与目标客户实现沟通，达成交易的途径和手段呈现多样化、综合化 立体化；另一个方面，通过广泛应用基于信息技术的客
金融市场的成熟发展和不断创新，由卖方市场转向买方市场，企业的经营也从以产品为中心转变为以客户为中心。近年来可供投资者选择的机构、产品和服务非常丰富，简单传统外延的扩张和粗放的经营、推销方式越来越难以满
市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转变为以客户为中心，了解客户是基础和关键。理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引
市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转变为以客户为中心，了解客户是基础和关键。随着金融市场的成熟发展和不断创新，以商业银行为主的金融机构在市场竞争中不断面临各种机遇和挑战。零售业务具有利
理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务，是理财师运用专业的分析方法，评估客户财务状况和家庭情况、明确客户理财目标，并为客户提供合理的理财建议或制定完整可行的理财方案，使其能够满足客户需求、实现其人
国债的流动性及收益情况：流动性：弱于股票，高于公司债券。收益：相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高，而相对于股票、基金产品，投资国债的风险又相对较小。
国债的种类包括：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。①凭证式国债：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债以收款凭证来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。②电子式储蓄国债：电子式
国债是国家信用的主要形式。我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般看作无风险收益率， 是金融市场利率体系中的基准利率之一。
CTA类产品是指通过在基本面和技术分析中导入数量化模型 ，并且借助计算机系统， 根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易。此类策略充分利用商品期货品种众多且波动较大、期货保证金双向交易的优点，通过抓住
通过严谨的宏观基本面分析与信用风险分析，精选高收益债获得票息收益作为安全垫， 利用债券预期现金流来支持稳健积极型投资，包括但不限于对国债期货和现货 、不同期限国债期货 、国债和信用债、个股和对应的可转
期货资产管理产品投资注意事项如下：【一考虑二了解，一关注四知晓】一考虑：综合考虑自身的资产与收入状况、投资经验、风险偏好，确信自身有承担参与期货资产管理业务所面临的投资风险和损失的能力，审慎选择与自身
期货资产管理业务类型有以下6种：①债券增强类产品②挂钩期权类产品③量化打新类产品④管理期货策略（CTA）类产品⑤量化对冲类产品⑥对冲基金的基金（FOHF）类产品
基金子公司产品投资注意事项：①充分了解产品发行人的情况②了解产品类型和风险收益特征③了解产品的风险管理措施④确定资金最终流向和投资标的物⑤了解信息披露方式和项目进展情况
券商资产管理计划的流动性及收益：流动性：不同类型资管计划流动性各有差异，但总体上私募类券商资产管理计划流动性要弱于公募基金产品。收益：随着资管新规的出台，一方面大类产品向风险收益标准化的方向发展；另一
银行代理券商资产管理计划种类根据资管新规的规定，券商资产管理计划包括公募产品（投资者超过200人）和私募产品。①根据投资者人数不同：单一资产管理计划、集合资产管理计划②根据投资方向不同：固定收益类、权
债权类投资产品指基金子公司通过专项资产管理计划募集资金，在融资企业提供足值担保（企业集团保证担保、土地使用权抵押、在建工程抵押、优质股权质押等）的情况下，以债权方式投向符合国家产业政策，具有较好收益、
资产证券化业务指基金子公司以特定基础资产或资产组合所产生的现金流为偿付支持，通过结构化安排进行信用分层，在此基础上发行资产支持证券的业务活动。基础资产：企业应收款、信贷资产（房贷资产、汽车贷款资产、信
组合投资业务指基金子公司与市场排名领先的资产管理机构合作，以组合投资的形式投资于表现优异的各类定制化产品，或通过委托管理、聘请投资顾问等形式运作，通过大类资产配置手段在控制风险的前提下追求超额回报。优
基金子公司业务类型如下组合投资业务指基金子公司与市场排名领先的资产管理机构合作，以组合投资的形式投资于表现优异的各类定制化产品，或通过委托管理、聘请投资顾问等形式运作，通过大类资产配置手段在控制风险的
券商资产管理计划涉及的法律法规包括：《证券法》《证券投资基金法》《证券公司监督管理条例》《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》等。由于当前券商资产管理计划以私募类产品为主，投资者在投资此类金融产品
保险资管业务的主要法律法规约束有：《保险资产管理产品管理暂行办法》；《组合类保险资产管理产品实施细则》；《债权投资计划实施细则》；《股权投资计划实施细则》等。
保险资管产品的分类：①根据《保险资产管理产品管理暂行办法》，保险资管产品包括债权投资计划、股权投资计划、组合类产品和银保监会规定的其他产品。②按照投资性质的不同，保险资管产品分为固定收益类产品、权益类
保险资管产品的合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，技资于单只产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者其他组织：①具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一的自然人：家庭金融净资产
保险资产管理机构开展保险资管产品业务，应当履行下列职责：(1)依法办理产品的注册或者登记手续以及份额销售、托管等事宜; (2) 对所管理的不同产品受托财产分别管理、分别记账，按照合同约定管理
保险资管产品业务，是指保险资产管理机构接受投资者委托，设立保险资管产品并担任管理人，依照法律法规和有关合同约定，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
信托类产品的流动性及收益流动性：流动性较差收益：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，在扣除相关费用后，剩余收益全部归受益人所有。
信托的种类：①按信托关系建立的方式：任意信托和法定信托。②按委托人或受托人的性质：法人信托和个人信托。③按信托财产不同：资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托。
信托特点：①信托是以信任为基础的财产管理制度；②信托财产权利主体与利益主体相分离；③信托经营方式灵活、适应性强；④信托财产具有独立性；⑤信托管理具有连续性；⑥受托人不承担无过失的损失风险；⑦信托利益分
银行代理信托类产品可以分为两种情况：①代理信托计划资金收付：指商业银行接受信托公司的委托，代理信托公司收付信托计划资金。②代为推介信托计划：商业银行接受信托公司的委托，代理选择合格投资者进行信托计划的
信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人、受信于人的受
一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。投连险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。费用：初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保
万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。它是包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。万能保险为保单账户价值提供最低收益保证。可以收取的费用：初始费用、风险保险费、保单管理费、部
分红险指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。影响分红收益的因素：利率的波动、保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。收益来源：
财产险主要有：家庭财产险、个人抵押商品住房保险、企业财产保险。①家庭财产险：以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。②个人抵押商品住房保险：个人抵押商品住房保险（以下简称房贷险），包含对抵押商品住房
人身保险新型产品主要有：分红险、万能保险、投资连结保险。分红险分红险指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。影响分红收益的因素：利率的波动、保险公司制
银行代理保险产品主要分为2大类。第一大类：人身保险新型产品，包括：分红险、万能保险、投资连结保险。第二大类：财产险，包括：家庭财产险、个人抵押商品住房保险、企业财产保险。
（1）概念保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。商业银行是中国保险市场上最重要的保险兼业代理机构之一。（2）范围人身保险：分红险和万能险。财产保险
ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊
上市开放式基金 （Listed Open - Ended Fund），简称 LOF。LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进进行。LOF发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基
基金的资产运作风险可分为系统性风险和非系统性风险。证券投资基金种类繁多，各只基金的风险状况也不同，个人客户在购买之前需要对基金产品类型、特点、投资范围、所投资证券的市场表现、收益等有基本的了解。
基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现 (现金分红)和分配基金单位（红利在投资）两种形式。
影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：①基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等。②来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略。基金管理人员的投资水平、业务素
基金的收益包含：①证券买卖差价，也称资本利得。②红利收入，即因持有股票而享有的净利润分配所得。③债券利息，即基金因投资债券而获得的定期利息收入。④存款利息收入，即基金资产的银行存款利息收入。
不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看：货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账；债券型基金一般为T+2或T+3到账；股票型基金一般为T+4或T+5到账。
摊余成本法债券基金：该类基金对于买入的债券，采用摊余成本法进行估值，相比于采用市值法进行估值的其他基金，其优势在于其收益率受市场利率影响小，因此净值波动相对较小，且收益一般高于同样采取摊余成本法估值的
特殊类型基金①摊余成本法债券基金：该类基金对于买入的债券，采用摊余成本法进行估值，相比于采用市值法进行估值的其他基金，其优势在于其收益率受市场利率影响小，因此净值波动相对较小，且收益一般高于同样采取摊
成长型基金和收入型基金的对比：公司型基金契约型基金法律依据依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产 依照基金契约组建，依据基金契约经营基金资产 实体地位 具有法人资格的股份有限公司 不具有法
成长型基金和收入型基金的对比：成长型基金收入型基金投资目的重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入投资工具风险较大的金融产品风险较小、
基金的分类方式有以下6种：①按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。②按投资对象不同，分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。③根据投资目标不同，分为成长型基金、收入（收益
基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
2021年12月，中国银保监会发布《理财公司理财产品流动性风险管理办法》，对理财子公司的流动性管理提出要求：①健全理财产品流动性风险管理制度，定期开展投资者集中度、投资组合评估、压力测试、应急计划等评
银行理财产品最常见的包括：政策风险；违约风险或信用风险；市场风险；流动性风险；利率风险；操作风险；交易对手管理风险；不可抗力及意外事件等风险。
理财子公司的内部控制管理理财公司董事会对内部控制的有效性承担最终责任，监事会履行监督职责，高级管理层负责内部控制的具体执行。理财公司应当在高级管理层设立首席合规官，对理财公司内部控制相关制度、重大决策
银行理财子公司应当由在中华人民共和国境内注册成立的商业银行作为控股股东发起设立，境内外金融机构、非金融企业在满足一定条件的情况下，可以成为银行理财子公司股东。银行业监督管理机构依法对银行理财子公司及其