预期生活方式对养老规划的影响提前退休→可能降低退休生活品质享受高质量的退休生活→可能要延长工作时间，推迟退休安排
在筹备养老金的过程中，有部分客户常常倾向于选择定期存款等较为保守的方式进行财富的积累。但是，采用这种积累养老金方式的人群，往往忽略了一个非常重要的因素，那就是通货膨胀对储蓄金的侵蚀力。部分客户在做退休
不同生活方式的选择决定了退休后开支的多少。值得注意的是，许多客户对生活方式的估算都体现出过于保守的趋势。例如，在衣物支出上，许多退休者认为相关费用会有所减少，但实际上可能由于身体部分机能出现老化现象而
退休年龄对退休养老规划有两方面的影响：（1）退休生活时间长短所带来的退休费用多寡。【享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越大】（2）工作时长不同带来的财富累积数量的区别。
由于医疗条件的改善和经济社会的发展，居民的预期寿命正在不断增长。国家卫生健康委员会发布的《2022年我国卫生健康事业发展统计公报》显示，中国人均预期寿命由2018年的77岁提高至2022年的77.93
性别差异对退休养老规划的影响如下：女性退休养老金高于男性，应更早制定退休计划的原因：①女性平均寿命高于男性②女性在工作期间平均收入低于男性，影响财富积累和退休后的收入获得③女性风险偏好程度较低，更愿意
一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休养老规划也应该更早制订。造成这一情况的原因来自几个方面：一是女性平均寿命高于男性；二是女性在工作期间平均收人低于男性，形成收入差距，这种差距既会影响职业生涯
在寿命方面，美林证券退休指数显示：某个时期一个年收入3万美元仅拥有传统养老金的单身妇女在35岁时需要储蓄31357美元，才能使其到65岁退休时过上舒适生活。但在同样的情况下，男人只要储蓄上述金额的1/
定义：保险利益是投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。投保人对下列人员具有保险利益：①本人；②配偶、子女、父母；【即第一顺序继承人】③前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属
最大诚信原则的定义保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。否则，受到损害的一方，按民事立法规定可以此为
在保险活动中，之所以规定最大诚信原则，主要归因于保险信息的不对称性和保险合同的特殊性，即附合性与射幸性。(1)保险经营中信息的不对称性。在保险经营中，无论是保险合同订立时还是保险合同成立后，投保人与保
保险经营中信息的不对称性。在保险经营中，无论是保险合同订立时还是保险合同成立后，投保人与保险人对有关保险的重要信息的拥有程度是不对称的。对于保险人而言，投保人转嫁的风险性质和大小直接决定着其能否承保与
保险合同的附合性与射幸性。保险合同属于典型的附合合同，所以，为避免保险人利用保险条款中含糊或容易使人产生误解的文字来逃避自己的责任，保险人应履行其对保险条款的告知与说明义务。另外，保险合同又是一种典型
(1)告知。告知(也称披露或陈述)是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。具体而言，是投保人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性
保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。它体现了投保人与保险标的之间存在的金钱上的利益关系。《保险法》第十二条规定:“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保
规定保险利益原则的原因：(1)投保人对保险标的必须具有可保利益，将与自己无关的项目投保，企图在事故发生后获得赔偿，是违背保险损失补偿原则的，对此法律不予保护。许多国家的法律都明文规定，无保险利益的保险
（1）保险费保险费是投保人向保险人支付的费用，是保险人按合同约定承担赔偿或给付保险金责任的对价。（2）保险金额概念：保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。分类：财产性保额①不能超过投保人保险标的的
保险费是投保人向保险人支付的费用，是作为保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的对价。保险费是根据保险金额与保险费率计算出来的，是保险基金的来源，缴纳保险费是投保人应尽的义务，对此保险合同应当明
保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险金额既是计算保险费的依据，也是保险合同双方当事人享有权利承担义务的重要依据，因此必须在保险合同中明确规定。
财产保险的保险金额根据保险价值确定，不能超过投保人保险标的的保险价值。如果投保人以保险价值全额投保，保险金额与保险价值相等；如果投保人以保险价值中的一部分投保，保险人赔付时一般是以保险金额与保险价值的
财产保险的保险金额根据保险价值确定，不能超过投保人保险标的的保险价值。如果投保人以保险价值全额投保，保险金额与保险价值相等；如果投保人以保险价值中的一部分投保，保险人赔付时一般是以保险金额与保险价值的
商业保险的划分方式有如下三种：（1）按实施方式强制保险：国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险自愿保险：在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系（2）
按照实施方式分为强制保险、自愿保险。1.强制保险强制保险(又称法定保险)是由国家(政府)通过法律或行政手段强制实施的一种保险。2.自愿保险自愿保险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过
按照保险标的，商业保险分为人身保险、财产保险。人身保险人寿保险：以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。如定期寿险、终身寿险等。年金保险：指以生存为给付保险
人身保险主要包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险。人寿保险：以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。如定期寿险、终身寿险等。年金保险：指以生存为给
财产保险主要包括财产损失保险、责任保险、信用保险。财产损失保险：以各类有形财产为保险标的的财产保险。主要业务种类包括企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业
按照承保，商业保险可以分为原保险、再保险、共同保险、重复保险。1.原保险原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。2.再保险再保险(又称分保)是保险人将其所承保的风险和责任的
最大诚信原则是商业保险的基本原则之一。定义保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。原因保险信息的不对称
保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。如同投保人一样，保险人也是保险合同的一方当事人，它具有以下三个法律特征：第一，保险人是保险基金的组织、管理和使用人
投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人是任何保险合同不可或缺的当事人之一，它既可以是自然人也可以是法人。投保人应当具备以下三个条件：第一，投保人必须
被保险人概念：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保证，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。分类：财产保险的被保险人：对保险财产具有保险利益的人，如所有权人、经营管理人、使用权人、抵押权人等。
受益人：①受益人是人身保险合同中的由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。②受益人的法律地位和特征Ⅰ、受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。我们知道，投保人身保险的目的通常是投保人为其亲属在被保险人死亡之后免遭经济上的困难，以被保险人的身
受益人具有以下法律地位和特征：第一，受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明。第二，受益人是享有保险金请求权的人，如果发生给付纠纷，受益人可以独立行使诉讼权利，请求得到给付。第三
根据投保人的投保情况，投保人、被保险人可以为受益人。具体来讲，当投保人为自己的利益而签订保险合同时，会出现两种情况：一是投保人、被保险人、受益人均为一人，如投保人以自己的身体投保生存险；二是投保人与受
保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。作为保险对象的财产，可以是有形的，也可以是无形的。作为保险对象的人，是指自然人，可以是一个人，也可以是一个特定团体中的所有的人。
投保人与保险标的之间应当具有法律上承认的利益关系。具体来讲，这种利益关系体现在两个方面：一是保险事故发生，投保人因保险标的遭受损失或伤害而受到损害；二是保险事故未发生，投保人因保险标的的安全而受益。保
风险评价是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措
（1）保险合同概念投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式。法律特征①双务合同：合同双方互享权利，互负义务②射幸合同：保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性③附和合同：又称
保险合同：概念投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式。法律特征①双务合同：合同双方互享权利，互负义务②射幸合同：保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性③附和合同：又称格式
合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式。根据保险合同的约定，投保人应当向保险人支付保险
保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性，如当事人的法律地位平等应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，合同的内容应当合法，当事人应当自觉履行合同等。但是保险合同除具有合同的一般属性之外，还
保险合同有法律特征可以概括为6点：①双务合同：合同双方互享权利，互负义务。②射幸合同：保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性。③附和合同：又称格式合同/标准合同。④最大诚信合同：要求最大程度的诚实守信。⑤
（1）保险人别名概念法律特征承保人指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。理解：保险人不是人，是一种组织形式。①保险人是保险基金的组织、管理和使用人②保险人是履行赔偿损失或者给
保险人：别名概念法律特征承保人指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。理解：保险人不是人，是一种组织形式。①保险人是保险基金的组织、管理和使用人②保险人是履行赔偿损失或者给付保
投保人：别名概念投保人条件要保人与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。①保险人必须具有相应的权利能力和行为能力②对保险标的必须具有保险利益③应承担支付保险费的义务
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。首先，被保险人是受保险合同保障的人，即保险事故发生时遭受损失的人，具体来讲财产保险的被保险人是对保险财产具有保险利
转移风险是指通过某种安排，把自己面临的风险全部或部分转移给另一方。通过转移风险而得到保障，是应用范围最广、最有效的风险管理手段，保险就是其中之一。
风险管理的基本程序风险识别对正在面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。风险估测①在识别的基础上，收集资料进行分析②估计和预测事故发生的概率或可能性③风险分析定量化，为后续评价、选
风险管理的基本程序：风险识别→风险估测→风险评价→选择风险管理技术→评估风险管理效果。各个步骤的主要内容如下风险识别对正在面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。风险估测①在识别的
风险识别是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。即对尚未发生的、潜在的和客观存在的各种风险系统、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故的原因。
风险估测是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失程度。风险估测不仅使风险管理建立在科学的基础上，而且使风险分析定量化，为风险管理者进行风险
选择风险管理技术：根据风险评价的结果，为实现风险管理的目标，选择最佳的风险管理技术是风险管理中最为重要的环节。风险管理技术分为控制型和财务型两大类。
评估风险管理效果：评估风险管理的效果是指对风险管理技术的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。风险管理效益的大小，取决于是否能以最小风险成本取得最大安全保障，同时，在实务中还要考虑风险管理与整体
《中华人民共和国保险法》规定，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约
商业保险与社会保险相比，有三个明显的特点：（1）自愿性。（2）营利性。（3）从业务范围及赔偿保险金和支付保障金的原则看，体现多投多保、少投少保的原则。
商业保险与具有社会保障性质的社会保险相比较，具有以下三个特点:一是具有自愿性，商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的，而社会保
风险管理的基本目标是在一定的条件下，以最小成本获得最大安全保障，可以分为损前目标和损后目标。损前目标是指通过风险管理降低和消除风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境；损后目标是指通过风险管
风险管理的基本目标、损前目标和损后目标如下：基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障。损前目标：通过风险管理降低和消除风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境。损后目标：在损失出现后将损失程
风险管理的方法方法内容回避风险①主动避开风险发生的可能性。例：害怕游泳溺水→不去游泳②可以从根本消除隐患，但具有局限性，比如意外伤害无法彻底消除。预防风险①采取预防措施，减少损失发生的可能性及损失程度
回避风险是风险管理的方法之一，主要内容如下：①主动避开风险发生的可能性。例：害怕游泳溺水→不去游泳。②可以从根本消除隐患，但具有局限性，比如意外伤害无法彻底消除。
预防风险是风险管理的方法之一，主要内容如下：①采取预防措施，减少损失发生的可能性及损失程度。例：兴修水利、建造防护林。②潜在损失远大于预防措施支出时采用。
自留风险是风险管理的方法之一，主要内容如下：①自留风险即自己理性或非理性地主动承担风险。理性：经正确分析，认为潜在损失可承受，自己承担比买保险更划算。非理性：对损失发生存在侥幸心理或对潜在的损失程度估
风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。根据风险因素性质的不同，可以将其分为有形风险因素和无形风险因素两种
损失是指标的物因某种特定事件的发生导致经济单位或个人非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损
损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。
风险管理的定义和目标①定义：风险管理是社会组织或个人用于降低风险的消极结果的决策过程，在风险识别、风险估测和风险评价之后，选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制并处理风险所致损失。②目标基
风险管理的定义：风险管理是社会组织或者个人用于降低风险的消极结果的决策过程，在风险识别风险估测、风险评价之后，选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制并处理风险所致损失。风险管理的对象是风险
风险管理的基本目标是在一定的条件下，以最小成本获得最大安全保障，可以分为损前目标和损后目标。前者是指通过风险管理降低和消除风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境；后者是指通过风险管理在损失
风险的定义：风险，简单来说就是损失发生的不确定性;这种不确定性，包括损失发生与否不确定，发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。一般人们通常把风险理解成自然灾害和意外事故。风险的后果是灾难性的，风险
风险的组成因素主要如下组成因素考点掌握风险风险因素①定义：对某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，造成损失的间接原因。②分类-按风险因素的性质