互联网保险业务，是指保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险服务的保险经营活动。互联网保险与传统保险在本质上都是保险，同样具备风险保障和管理的核心功能，但前者在渠道、产品和商业模式方面进行创新，如场景、销售方式、用户运营理念产品设计与营销等方面的创新，互联网思
机动车辆保险包括机动车交通事故责任强制保险(以下简称交强险)和机动车辆商业保险(以下简称商业险)两种。在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异很大，因此商业险普遍采用差别定价的方式，综合车辆的价
一般来说，会有多种因素影响车险保费的浮动系数，主要包括折扣系数、平均行驶里程系数、客户忠诚度系数、多险种投保优惠系数等。1.折扣系数由于商业险折扣系数是保险公司的商业机密，因此这里仅以交强险的折扣系数
家庭财产保险种类繁多，但本质上都是普通家庭财产保险与其他功能组成的复合险种。如前面提到的家庭财产两全险、投资保障型家庭财产保险和个人贷款抵押房屋保险等。因此，在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家
避免为财产重复投保非常重要。重复保险，指投保人对于同一个保险标的、同一保险利益，在同一期间就同一保险责任，分别向两家或两家以上的保险公司订立且保额总和超过保险价值的保险合同。《保险法》并没有禁止重复保
配置保险产品需要注意的其他事项（1）保险与储蓄、银行理财产品的区别（2）长期保险与短期保险相结合（3）灵活利用附加险（4）尽量避免保险功能重复（5）充分挖掘线上渠道的优势产品
保险与储蓄、金融投资产品的区别：保险和储蓄、金融投资产品是完全不同的理财方式，储蓄是把多余的现金存到银行具有收益稳定、存取灵活方便等特点，一般用于家庭日常开支或应急。金融投资产品是银行针对特定目标客户
就寿险而言：短期保险的保费相对较低、具有明确的保障期限(如10年、20年)，比较适合收入不高、家庭经济负担较重的人群。长期保险保障期限长(或永久即直至死亡)，保障范围更全面，费率也高，而且随被保险人的
附加险是附加在主险合同下的附加合同，是对主险保障功能的扩充。例如，在机动车辆保险中，主险包括机动车辆损失险、机动车交通事故责任强制保险和机动车商业第三者责任保险，附加险则包括全车盗抢险、玻璃单独破碎险
互联网保险业务，是指保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险服务的保险经营活动。互联网保险与传统保险在本质上都是保险，同样具备风险保障和管理的核心功能，但前者在渠道、产品和商业模式方面进行创新，如场景
家庭风险保障项目可分为阶段项目和长期项目两类，阶段项目主要包括贷款还款子女教育金、遗属生活等保障项目；长期项目主要包括养老、应急基金、丧葬费用等保障项目。理财师应根据家庭主要保障项目配置合适的保险保障
家庭配置保险产品，除了基本的风险保障需求之外，往往还有投资理财的需求。例如子女教育金的储备、养老基金的储备等，都需要在风险保障的基础上实现资产的保值增值。很多保险产品都具有风险保障和储蓄投资的双重功能
《保险法》规定，当保险给付风险未发生时，保单的现金价值和分红属于投保人;当保险给付风险发生时，保险给付属于被保险人或受益人。财富保障可以通过设置不同的被保险人和受益人达到财产安排的目的。例如财产的传承
人寿保险是遗产规划的有效工具。首先，人寿保险的身故给付金不属于遗产范围可以减少遗产转移成本;其次，可以用身故保险金支付个人企业和其他不动产的遗产税，防止因无钱支付遗产税而被迫廉价出售企业或不动产。理财
家庭寿险保障规划（1）客户所属生命周期（2）客户持有保险产品状况（3）客户保费支出预算倍数法则常用：十一法则。即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。生命价
生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素。通过生命周期，理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。不同的生命周期，其保费定价、投保年
理财师在为客户配置保险产品时，还要了解客户当前持有保险产品的情况。如果客户没有购买过保险，那么理财师可以根据客户家庭理财目标及家庭财务安全的需求，为客户配置充足的保险保障；如果客户已经购买过保险产品，
理财师在家庭主要收人者发生最大风险的假设前提下，为确保家庭理财目标的顺利实现，合理计算客户家庭因风险发生而产生的资金需求，然后考虑已有的风险保障、家庭现有资产状况，就可以估算家庭继续实现理财目标而产生
1.倍数法则倍数法则是以家庭收人的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则。倍数法则中最常用的是“十一法则”，即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。综合考虑
遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法。它从需求的角度考虑一个家庭在其主要收入来源消失后，为恢复或维持原有的生活水平所产生的资金缺口。遗属需求法首先要分析家庭的财务总需求
（1）定义广义：以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险狭义：以物质财产为保险标的的保险，又称财产损失保险（2）分类我国通常将广义的财产保险分为财产损失保险、责任保险、信用保险。类别内容
家庭财产保险的主要内容和注意事项简称家财险，凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可投保。保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特保财产和不可保财产。可保财产
机动车辆保险：基本险：机动车辆损失险；机动车交通事故责任强制保险；机动车商业第三者责任保险。附加险：全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、车上责任险、无过错责任险、车
财产损失保险是财产保险的一种，它可以进一步区分为企业财产保险、家庭财产保险。企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险企业财产保险的投保人可以为各种企业、社团、机关和事业
责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。通过定义可知，与财产损失保险不同，责任保险的保险标的并不是具体的物质财产，而是被保险人在法律上应负的民事损害赔偿责任。根据承保的责任
信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险。当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿。信用保险主要包括商业信用保险、出口信用保险和投资保险。其中：商业信用保险主要承保的是国内经济活动的风
（1）定义团体保险是以团体为保险对象，以集体名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。（2）分类团体寿险、团体意外伤害保险、团体健康保险。（3）特点①用集
团体保险一般有团体寿险，团体意外伤害保险和团体健康保险等种类。1.团体寿险团体寿险包括团体养老保险、团体定期保险。其特点是:按照被保险人的年龄、性别收取保费，提供职工的身故保障，补充社会养老保险的不足
团体保险的投保人是单位团体，保单使用团体保单，保费统一缴纳，因此，保险人对于团体保险给予了一定的灵活性。首先，用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择，这是团体保险最主要的特征其次，手续简化，一张保单
团体保险是以团体为保险对象，以集体名义投保并由保险人签发一份总的保险合同保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。团体保险不是一个具体的险种，而是一种承保方式。
财富保障规划作为理财规划中的重要部分，能够有效地规避或者减少家庭及个人面临的风险，降低风险对生活造成的冲击，将个人及家庭风险转嫁出去。可见，财富保障规划不仅起到家庭生活保障的作用，还是一种重要的家庭财
被保险人因遭受意外伤害，导致身体残疾、死亡或保险合同约定的其他事故时，保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金或按规定的保险金额支付身故保险金的一种人身保险产品。意外伤害事件：具有外来的、突发
被保险人因遭受意外伤害，导致身体残疾、死亡或保险合同约定的其他事故时，保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金或按规定的保险金额支付身故保险金的一种人身保险产品。意外伤害事件：具有外来的、突发
按照不同的标准人身意外伤害保险可以进行不同的分类。1、按保险风险分类按保险风险可将人身意外伤害保险分为普通意外伤害保险、特定意外伤害保险。普通意外伤害保险所承保的是在保险期间内发生的各种意外伤害风险。
按保险风险分类，可将人身意外伤害保险分为普通意外伤害保险、特定意外伤害保险。普通意外伤害保险所承保的是在保险期间内发生的各种意外伤害风险。目前在我国开办的团体人身意外伤害保险、学生团体平安保险、个人平
按保险期限分类，可将人身意外伤害保险分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险、多年期意外伤害保险。1年期意外伤害保险是指保险期限在1年的人身意外伤害保险，目前我国各保险公司开办的人身意外伤害保险大部
（1）定义由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险。（2）分类健康保险主要包括：医疗保险、疾病保险、失能收入保险、护理保险以及医疗意外保险等。类别要点医疗保险概念：指保险合同约
健康保险主要包括：医疗保险、疾病保险、失能收入保险、护理保险以及医疗意外保险等。类别要点医疗保险概念：指保险合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险。分类：费用补偿型、定额给付型【费用补偿型】根
健康保险的期限划分如下：①长期健康保险保险期间超过1年或者保险期间虽不超过1年但含有保证续保条款的健康保险。②短期健康保险保险期间为1年以及一年以下且不含保证续保条款的健康保险。【保证续保条款】指在前
医疗保险是指按照保险合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险。医疗费用包括门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用及检查费用等不同的医疗保险会对其中的一项或若干项费用提供保障。医疗
疾病保险，是指发生保险合同约定的疾病时，为被保险人提供保障的保险。疾病保险的给付方式通常为被保险人一经确诊罹患保险合同约定的某种疾病，保险公司立即一次性支付保险金额。在我国，重大疾病保险是重要的健康保
失能收入损失保险，是指以保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。失能收入损失保险在保险合同中通常对该类保险的理赔规定有免责
护理保险，是指按照保险合同约定为被保险人日常生活能力障碍引发护理需要提供保障的保险。该类保险在国外比较流行，随着我国人口老龄化的进程，护理保险也越来越受到学术界和保险行业的关注。护理保险的保险金给付期
医疗意外保险，是指按照保险合同约定发生不能归责于医疗机构、医护人员责任的医疗损害，为被保险人提供保障的保险。《健康保险管理办法》明确规定健康保险类别包含医疗意外保险。
终身寿险的含义、保险责任、分类如下：期限无固定期限，为被保险人提供终身保障。无论被保险人何时死亡，保险人均要给付保险金。现金价值①又称解约金/退保金②指被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该返还的金额
概念：生存保险是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。通常规定当被保险人生存N年或被保险人生存至一定年龄时，保险人给付保险金。常见：子女教育金当被保险人至合同约定年龄时，可以领取一笔约定的保险
概念：两全寿险又被称为生死合险，是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险。被保险人在保险期间死亡→向受益人支付死亡保险金，保单责任终止被保险人活至保单期满→
新型人寿保险主要包括：分红寿险、投资连结保险和万能寿险。分红寿险概念分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。红利来源①死差益（损）：实际
分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。特点：①保单持有取得保障的同时可以通过分红享受保险公司的经营成果。相关规定：保险公司应至少将分红
分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。红利来源：①死差益（损）：实际死亡率小于（大于）预定死亡率而产生的利益（损失）②利差益（损）：实
投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。账户设置：①投连险可以设置一个或多个投资账户②客户可根据自身的投资偏好和风险承受能力选择资金在各个账户间的分配比例特
概念：万能险是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。万能险通常提供最低收益保证。万能险的特点：①在投保人缴纳首期保险费后，可以自由决定
（1）定义年金保险是以生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。（2）分类（按被保险人人数）人数险种内容1人个人年金在被保险人身存期间向其支付年金，直至该被保险人死亡。【最
年金保险是指以生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》首次将年金保险从人寿保险中分离出来，使其成为一个单独的产品类别。从广义上来
年金保险按照被保险人人数分类，可以分为个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金。个人年金是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。保险人按照合同约定在被保险人生存期间向其支付年金，
最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险。这种年金的给付将持续到最后一个被保险人死亡为止，且给付金额保持不变联合及生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至
联合年金是指以两个或两个以上被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。在年金给付过程中，只要任一被保险人死亡，年金给付即告终止。由于该类年金保险年金给付条件较高，因此保费较低。但受高给付条件限制市场认同
定期寿险的含义、保险责任、分类如下：含义具有固定的期限保险保险责任①保险期内，被保险人死亡，保险公司向受益人支付保险金。②保险期结束时被保险人生存，保险公司不承担保险责任、不支付保险金、不退还已交保费