2010年下半年银行从业考试《个人理财》真题

112、商业银行开展个人理财业务，应遵守（　　）。
A．法律
B．仲裁
C．调解
D．行政法规
E．国家有关政策规定

113、下列（　　）因素带来的股票投资风险属于非系统风险。
A．CPI上涨
B．发行公司发新股增加资本额
C．公司高层人事变动
D．公司股利政策变化
E．央行在市场抛售央行票据

114、下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（　　）。
A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失
E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

115、商业银行有下列（　　）情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以上的罚款；情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A． 未经批准设立分支机构
B． 违反规定提高利率
C． 出租、出借经营许可证
D． 提供虚假的财务会计报告
E． 向关系人发放信用贷款

116、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（　　）。
A．购买股票
B．活期存款
C．短期定期存款
D．货币市场基金
E．利用贷款额度

117、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的（　　）进行评估。
A．信用状况
B．经营管理能力
C．市场投资能力
D．市场占有率
E．风险处置能力

118、通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括（　　）。
A．调查了解客户
B．建立生活储备金
C．建立保险保障
D．建立多元化的产品组合
E．建立长期投资储备

119、理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的是（　　）。
A．理财产品的收益与风险特征通常一致，高收益伴随着高风险
B．理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
C．股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率
D．公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
E．金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

120、理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括（　　）。
A．合法性原则
B．节税性原则
C．规划性原则
D．综合性原则
E．目的性原则

121、依据我国《个人所得税法》规定，下列免征个人所得税的是（　　）。
A．持有国家发行的金融债券而获得的利息
B．退休工资
C．保险赔款
D．年终奖金
E．各种投资理财产品分红