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银行监管起源与演变

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银行监管起源与演变考点解析

所属考试：银行从业

授课老师：孙婧

所属科目：中级法律法规与综合能力

考点标签：理解

所属章节：第五部分第一章银行监管体制/第一节国际银行监管发展历史与主要监管体制/银行监管起源与演变

所属版本：2025

银行监管起源与演变介绍

1、银行监管制度的正式确立：法律制度

1720年英国颁布的《泡沫法》。当时，在英国出现了一次股票投机狂潮，即著名的“南海泡沫”。为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了《国民银行法》，联邦政府开始依法对商业银行实施监管，从立法上确定了政府对银行业的监管和干预权威，赋予其维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正式确立。

2、银行监管制度的变迁（管制、放松、重新管制）

20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响；

30年代大危机的经验教训使各国银行监管目标普遍开始转变到维持安全稳定的银行体系上来；

70年代末，严格的银行监管造成金融效率下降和发展困难，使银行监管的目标开始重新注重效率问题；

近年来，银行监管的目标则发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。

专题更新时间：2025/08/01 11:31:03

银行监管起源与演变考点试题

单选题 1.尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。（）

A . 正确

B . 错误

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正确答案: B

答察解析: 在银行监管理论不断发生变化的同时，银行监管的目标、体制及银行监管的方式、方法和手段都在随之不断变化和演进之中。

单选题 2. 银行监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，本质上是对（　　）和（　　）两种监管目标选择的过程。

A . 安全优先；风险优先

B . 风险优先；发展优先

C . 效率优先；发展优先

D . 安全优先；效率优先

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正确答案: D

答察解析: 银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，但从深层次看，这是由特定历史时期银行业的实际发展状况所决定的，是对安全优先和效率优先两种监管目标的选择过程，正是由于风险与效益之间存在替代性效应，这一演变过程最终将会达成复合型监管目标的某种平衡，即寻求在效率与风险之间的平衡。故D项正确。

单选题 3.（）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

A . 银行内控

B . 银行监督

C . 银行管理

D . 银行自律

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正确答案: C

答察解析: B选项：“银行监督”是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。
C选项：“银行管理”则是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理(包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等)，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。
AD选项：干扰项。

单选题 4.银行监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，本质上是对（）和（）两种监管目标选择的过程。

A . 安全优先；风险优先

B . 风险优先；发展优先

C . 效率优先；发展优先

D . 安全优先；效率优先

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正确答案: D

答察解析: 银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，但从深层次看，这是由特定历史时期银行业的实际发展状况所决定的，是对安全优先和效率优先两种监管目标的选择过程，正是由于风险效益之间存在替代性效应，这一演变过程最终将会达成复合型监管目标的某种平衡，即寻求在效率与风险之间的平衡。

多选题 5.银行监管包含了________和________双重属性。（）

A . 银行监督

B . 银行自律

C . 银行管理