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其他种类的储蓄存款

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其他种类的储蓄存款考点解析

所属考试：银行从业

授课老师：孙婧

所属科目：中级法律法规与综合能力

考点标签：理解

所属章节：第二部分第一章存款业务/第一节个人存款业务/其他种类的储蓄存款

所属版本：2025

其他种类的储蓄存款介绍

其他种类的储蓄存款

（1）定活两便存款：

存期灵活：开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息。

利率优惠：利息高于活期储蓄

（2）个人通知存款

开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天，七天通知储蓄存款两个品种。一般5万元起存。

（3）教育储蓄存款

父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息。

利率优惠：一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

总额控制：起存金额50元，本金合计最高限额为2万元。

储户特定：在校小学四年级（含四年级）以上学生。如果需要申请助学贷款，金融机构优先解决

存期灵活：一年/三年/六年。提前支取时必须全额支取。

（4）保证金存款

主要指个人购汇保证金存款中，即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民购汇的取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。

专题更新时间：2025/08/01 11:29:56

其他种类的储蓄存款考点试题

单选题 1.（），开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。

A . 保证金存款

B . 定活两便存款

C . 个人通知存款

D . 人民币同业存款

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正确答案: C

答察解析: C正确：个人通知存款，开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。
A选项：保证金存款主要指个人购汇保证金存款中，即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民购汇的取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。
B选项：定活两便存款存期灵活：开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息。利率优惠：利息高于活期储蓄。
D选项：同业存款也称同业存放，属机构存款，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。

单选题 2.教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款。（）

A . 正确

B . 错误

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正确答案: A

答察解析: 父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息。教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。提前支取时必须全额支取。

单选题 3.下列关于存款的说法，正确的是（）。

A . 定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

B . 个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C . 教育储蓄存款的利息征税税率为5％

D . 教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元

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正确答案: D

答察解析: A项说法错误：定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高。
B项说法错误：个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取。
C项说法错误：对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。

单选题 4.下列关于通知存款的表述，正确的是（）。

A . 单位通知存款是指单位类客户在存入款项时约定存期，但支取时需提前通知银行，并约定存期

B . 商业银行个人通知存款的起存金额一般为5万元人民币

C . 单位通知存款按存款人提前通知的期限长短，可分为1天、7天和15天通知存款三个品种

D . 个人通知存款开户时要约定存期，预先确定品种

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正确答案: B

答察解析: A错误：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
C错误：不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
D错误：个人通知存款在开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。
B正确：目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。一般5万元起存。

单选题 5.教育储蓄存款的对象为在校小学（）以上学生。

A . 三年级(含三年级)

B . 四年级(含四年级)

C . 五年级(含五年级)

D . 六年级(含六年级)

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正确答案: B

答察解析: 教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种储蓄存款，教育储蓄存款的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。故本题选B。

大咖讲解：其他种类的储蓄存款

孙婧

期货从业

证券从业

银行从业

曾就职于多家大型证券、期货公司，具有丰富的金融从业培训经验，外汇分析师，大学生金融交易大赛评委，同时拥有金融类多个从业资格。

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活期存款

业务要素	具体要求
基本内容	活期存款通常1 元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。
计息金额	存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分段计息算至厘位。除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
计息时间	我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。
利息计算	• 人民币存款计息的通用公式：利息＝本金×实际天数×日利率 • 人民币存款利率的换算公式：
计息方式	一种是积数计息，另一种是逐笔计息。银行除仍可沿用普遍使用的每年360 天（每月30 天）计息期外，也可选择将计息期全部转化为实际天数计算利息，即每年为365 天（闰年为366 天），每月为当月公历的实际天数。

• 积数计息法

要素	具体要求
定义	• 按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。 • 目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。
计息公式	利息＝累计计息积数×日利率 [ 其中，累计计息积数＝每日余额合计数 ]
特点	银行使用年利率除以360 天折算出的日利率，相对于年利率除以 365 天（实际计息天数）折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收益。

• 逐笔计息法

要素

具体要求

定义

• 按预先确定的计息公式逐笔计算利息。

• 目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

计息公式

• 计息期为整年（月）的，计息公式为：

利息＝本金×年（月）数×年（月）利率

• 计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：

利息＝本金×年（月）数×年（月）利率＋本金×零头天数×日利率

高频

定期存款

种类	存款方式	取款方式	起存	存取期类别	特点
整存整取（最常见）	整笔存入	到期一次支取本息	50元	3个月、6个月、 1、2、3、5年	长期闲置资金
零存整取	每月存入固定金额	到期一次支取本息	5元	1年、3年、5年	利率低于整存整取定期存款，高于活期存款
整存零取	整笔存入	固定期限分期支取	1000元	存期：1、3、5年；支取期：1个月、3个月或6个月	本金可全部提前支取，不可部分提前支取；利息期满结清时支取；利率高于活期存款
存本取息	整笔存入	约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息	5000元	存期分为1年、3年、5年；可以1个月或几个月取息一次	本金可全部提前支取，不可部分提前支取。取息日未到不得提前支取利息，取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利

定期利息要求	具体内容
存款利率	定期存款利率视期限长短而定。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
到期支取的定期存款计息	到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息。
逾期支取的定期存款计息	超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。
提前支取的定期存款计息	支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
存期内遇有利率调整	仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。