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外汇储蓄存款

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外汇储蓄存款考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:孙婧
所属科目:中级法律法规与综合能力
考点标签: 理解
所属章节:第二部分 第一章 存款业务/第三节 外币存款业务/外汇储蓄存款
所属版本:2025

外汇储蓄存款介绍

外汇储蓄存款

个人外汇账户分类

具体要求

按主体类别

境内个人外汇账户

 

境外个人外汇账户

 

按账户性质

外汇结算账户

用于转账汇款等资金清算支付

资本项目账户

 

外汇储蓄账户

一般不得转账,但本人或与其直系亲属之间同一主体类别的储蓄账户的资金划转等情况除外。

《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进,“不再区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理"。

专题更新时间:2025/08/01 11:29:57

外汇储蓄存款考点试题

单选题 1.以下关于中国人民银行《个人外汇管理办法》的表述,错误的是()
A . 不再区分现钞和现汇账户
B . 个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户管理
C . 对个人经营性外汇收付实行单独账户管理
D . 现钞和现汇账户需分别设立

正确答案: D

答察解析: D错误:中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进,“不再区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理”。

单选题 2.中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》规定:对个人非经营性外汇收付统一通过()进行管理。
A . 外汇储蓄账户
B . 外汇结算账户
C . 资本项目账户
D . 现汇账户

正确答案: A

答察解析: 中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进:不再区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。故本题选A。

判断题 3.银行外汇牌价表中的价格是从客户角度标示的价格。 ( )
A .
B .

正确答案: A

答察解析: 银行外汇牌价表中的现汇买人价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。

多选题 4.关于外币存款业务和人民币存款业务的共同点,以下说法正确的是()。
A . 都可分为活期存款和定期存款
B . 都是一种信用行为
C . 都可分为个人存款和单位存款
D . 具有相同的管理方式
E . 都是商业银行的资产

正确答案: A

答察解析: 外币存款业务与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外,有许多共同点:
两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为;
都可按存款期限分为活期存款和定期存款;
按客户类型分为个人存款和单位存款等。
故本题选ABC。

单选题 5.银行在进行下列外汇交易时,使用现钞买入价的是()。
A . 银行买入外国纸币时
B . 银行买入外国可自由兑换的汇票时
C . 银行卖出外国纸币时
D . 银行卖出外国可自由兑换的汇票时

正确答案: A

答察解析: 现汇买入价(汇买价):银行买入外汇的价格。
现钞买入价(钞买价):银行买入外币现钞的价格。
现汇卖出价(汇卖价):银行卖出外汇的价格。
现钞卖出价(钞卖价):银行卖出外币现钞的价格。
故本题选A。

大咖讲解:外汇储蓄存款

孙婧
期货从业
证券从业
银行从业
曾就职于多家大型证券、期货公司,具有丰富的金融从业培训经验,外汇分析师,大学生金融交易大赛评委,同时拥有金融类多个从业资格。
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单位经常项目外汇账户

境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

单位资本项目外汇账户

包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。

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相关风险管理要点

外币存款业务风险管理要求,除同人民币存款管理要求基本一致外,在日常经营中,还需管控以下风险点:

1)假钞风险。

2)政策性风险。

主要包括资本项下外币储蓄、提钞、兑换人民币时未经国家外汇管理部门批准。

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外币存款业务-概述

1、我国银行开办的外币存款业务币种

我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种:

美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元

其他可自由兑换的外币,不能直接存入账户,需由存款人自由选择上述货币中的一种,按存入日的外汇牌价折算存入。

个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。

币种

现汇买入价

现钞买入价

现汇卖出价

现钞卖出价

发布时间

英镑(GBP)

859.49

834.91

865.27

865.27

2022年02月09日

13:33:57

港币(HKD)

81.46

80.80

81.76

81.76

2022年02月09日

13:33:53

美元(USD)

634.86

629.77

637.28

637.28

2022年02月09日

13:33:52

瑞士法郎(CHF)

685.63

666.02

690.24

690.24

2022年02月09日

13:33:53

2、银行外汇牌价表相关概念

银行外汇牌价表中的现汇买入价 / 现钞买入价 / 现汇卖出价 / 现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。

现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。

现钞是具体的,实在的外国纸币,硬币。

现汇买入价(汇买价)

银行买入外汇的价格

现钞买入价(钞买价)

银行买入外币现钞的价格

现汇卖出价(汇卖价)

银行卖出外汇的价格

现钞卖出价(钞卖价)

银行卖出外币现钞的价格

中间价(基准价)

中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价

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