个人结构性存款

要素

具体要求

定义

由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

品种

采用标准期限的产品形式。

包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和 5年共 9个品种。

利率

利息

以市场化方式确定。

• 固定利率存单——采用票面年化收益率的形式计息；

• 浮动利率存单——以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为基准计息。

大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。

发行

主体

银行业存款类金融机构，包括商业银行、政策性银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构等。

投资人

个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人；保险公司、社保基金。

起存

金额

• 个人——不低于 20 万元；

• 机构——不低于 1000 万元。

发行

采用电子化的方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。（具体哪种由发行人自主确定）

要素

具体要求

定义

由银行业存款类金融机构法人（即存款类金融机构）在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，是一种货币市场工具。

投资者

全国银行间同业拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品

发行

要求

• 每年首只同业存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。

• 存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000 万元人民币。

发行

方式

采取电子化的方式，

在全国银行间市场上公开发行或定向发行。

利率

价格

发行利率、发行价格等以市场化方式确定。

• 固定利率存单——参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。期限原则上不超过1 年，为1 个月、3 个月、6 个月、9 个月和1 年。

• 浮动利率存单——以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息，期限原则上在1 年以上，包括1 年、2 年和3 年。

登记

结算

银行间市场清算所股份有限公司

转让

• 公开发行的同业存单可以进行交易流通，并可以作为回购交易的标的物。

• 定向发行的同业存单只能在该只同业存单初始投资人范围内流通转让。

• 发行人不得认购或变相认购自己发行的同业存单。

要素

具体要求

内容

• 商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

• 在全国银行间债券市场上发行和交易。

• 主要包括：政策性金融债券（由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行发行的债券）；商业银行债券（商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等）；其他金融债券（企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券）。

发行条件

• 具有良好的公司治理机制；

• 核心资本充足率不低于 4%；

• 最近 3 年连续盈利；

• 贷款损失准备计提充足；

• 风险监管指标符合监管机构的有关规定；

• 最近 3 年没有重大违法、违规行为；

• 中国人民银行要求的其他条件。