同业存单业务

要素

具体要求

定义

由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

品种

采用标准期限的产品形式。

包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和 5年共 9个品种。

利率

利息

以市场化方式确定。

• 固定利率存单——采用票面年化收益率的形式计息；

• 浮动利率存单——以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为基准计息。

大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。

发行

主体

银行业存款类金融机构，包括商业银行、政策性银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构等。

投资人

个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人；保险公司、社保基金。

起存

金额

• 个人——不低于 20 万元；

• 机构——不低于 1000 万元。

发行

采用电子化的方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。（具体哪种由发行人自主确定）

要素

具体要求

定义

个人结构性存款是银行向个人发售的在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具（主要是各类期权），通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承受一定风险的基础上获得更高收益的外汇存款。

发展

• 在结构性存款发展初期，银行只能对等值300万美元以上的大额外汇存款提供这种产品。

• 从2004年初开始，小额外汇结构性存款在我国流行起来，但名称各异，其特点是本金无风险。对商业银行来说，外汇结构性存款开拓了银行的业务渠道。

要素

具体要求

内容

• 商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

• 在全国银行间债券市场上发行和交易。

• 主要包括：政策性金融债券（由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行发行的债券）；商业银行债券（商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等）；其他金融债券（企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券）。

发行条件

• 具有良好的公司治理机制；

• 核心资本充足率不低于 4%；

• 最近 3 年连续盈利；

• 贷款损失准备计提充足；

• 风险监管指标符合监管机构的有关规定；

• 最近 3 年没有重大违法、违规行为；

• 中国人民银行要求的其他条件。