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信用卡风险管理

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信用卡风险管理考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:孙婧
所属科目:中级法律法规与综合能力
考点标签: 了解
所属章节:第二部分 第六章 银行卡业务/第三节 信用卡业务/信用卡风险管理
所属版本:2025

信用卡风险管理介绍

信用卡风险管理要求:

风险管理

具体内容

信用卡监控

• 通过必要的设备、系统和人员,确保24 小时交易授权和实时监控;

• 对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易,采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保信用卡的安全使用。

信用卡催收与坏账处理

• 常用的催收手段包括:短信催收、信函催收、电话催收、上门催收、法务催收、外包公司催收等方式。

• 信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿的,可平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款议的最长期限不得超过5 年。

信用卡风险管理

• 来自持卡人的风险:(恶意透支、恶意套现)

• 来自商户的风险:(欺诈、内外勾结套取资金)

• 来自第三方的风险:(盗窃卡、克隆卡、ATM 欺诈、伪冒卡、虚假申报)

专题更新时间:2025/08/01 11:30:16

信用卡风险管理考点试题

多选题 1.对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易,发卡银行可采取的措施包括(  )。
A . 调整授信额度
B . 外包公司催收
C . 锁定账户
D . 紧急止付
E . 与持卡人联系确认

正确答案: A

答察解析: ACDE正确:对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易,发卡银行可采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保信用卡的安全使用。
B错误:B属于“信用卡催收与坏账处理”的方式之一。

多选题 2.发卡银行常用的催收手段包括(  )。
A . 外包公司催收
B . 法务催收
C . 短信催收
D . 信函催收
E . 电话催收

正确答案: A

答察解析: 发卡银行常用的催收手段包括:短信催收、信函催收、电话催收、上门催收、法务催收、外包公司催收等方式。

判断题 3.持卡人通过不正当手段将信用卡中信用额度内资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为属于“信用卡诈骗”。(  )
A .
B .

正确答案: A

答察解析: “信用卡套现” 指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而通过其他手段将信用卡中信用额度内资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。

判断题 4.个性化分期还款协议的最长期限不得超过10年。(  )
A .
B .

正确答案: A

答察解析: 在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

多选题 5.发卡银行常用的催收手段包括(  )。
A . 外包公司催收
B . 法务催收
C . 短信催收
D . 信函催收
E . 电话催收

正确答案: A

答察解析: 发卡银行常用的催收手段包括:短信催收【C】、信函催收【D】、电话催收【E】、上门催收、法务催收【B】、外包公司催收【A】等方式。

大咖讲解:信用卡风险管理

孙婧
期货从业
证券从业
银行从业
曾就职于多家大型证券、期货公司,具有丰富的金融从业培训经验,外汇分析师,大学生金融交易大赛评委,同时拥有金融类多个从业资格。
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信用卡的定义

信用卡是指记录持卡人账户相关信息,具备银行授信额度和透支功能,并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。

高频

信用卡的分类

信用卡的分类

分类依据

分类

按照是否交存备用金

• 贷记卡

市场上发行的信用卡主要都是贷记卡产品。

• 准贷记卡

持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金 账户余额不足支付时 ,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

按照发行对象不同

• 个人卡

按照产品特点分为:

标准卡、联名卡、主题卡

• 单位卡

按照用途分为:

商务差旅卡、商务采购卡

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信用卡业务介绍

(1)发卡业务

包括发卡营销、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。

(2)收单业务

指商业银行为商户等提供的受理信用卡,并完成相关资金结算的服务,包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。

(3)分期付款业务

指持卡人使用信用卡进行大额消费时,由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金,并根据持卡人申请,将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收,持卡人按照与银行约定分期进行偿还的业务。

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信用卡的主要特点

信用卡的特点

特点

具体内容

信用属性强

• 发卡银行一般给予持卡人20 -56 天的免息期,持卡人的信用额度一般在 10 万元人民币以内。

功能丰富多样

• 除了可刷卡消费、预借现金外,还具有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、 网上购物等多样化功能。

具有支付和信贷双重属性

• 支付属性

• 信贷属性

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