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金融工具的特点

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金融工具的特点考点解析

所属考试：银行从业

授课老师：孙婧

所属科目：中级法律法规与综合能力

考点标签：理解

所属章节：第一部分第三章金融市场/第一节金融市场概述/金融工具

所属版本：2025

金融工具的特点介绍

金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权债务关系的合法书面凭证，它是金融交易的载体。

特点	具体内容
1. 流动性	流动性包含两方面的含义：一是能否方便地随时变现；二是变现过程中损失的程度和所耗费的交易成本的大小。一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。
2. 收益性	收益性即信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益，收益的大小通过收益率来反映。
3. 风险性	风险性是指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。金融工具的风险有两类，一类是信用风险，或称违约风险。另一类是市场风险。

专题更新时间：2025/08/01 11:29:48

金融工具的特点考点试题

多选题 1.金融工具的风险主要有（）。

A . 信用风险

B . 声誉风险

C . 市场风险

D . 法律风险

E . 战略风险

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正确答案: A

答察解析: 金融工具的风险主要有两类：①信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。

单选题 2.金融工具的主要风险来源之一是（）。

A . 信用风险

B . 逆选择风险

C . 操作风险

D . 经营风险

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正确答案: A

答察解析: 金融工具的风险主要有两类：
①信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；
②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。
故本题选A。

多选题 3.金融工具的风险主要有（）。

A . 信用风险

B . 声誉风险

C . 市场风险

D . 法律风险

E . 战略风险

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正确答案: A

答察解析: 金融工具的风险主要有两类：
①信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；
②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。
故本题选AC。

单选题 4.（）是指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。

A . 收益性

B . 流动性

C . 风险性

D . 安全性

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正确答案: C

答察解析: （1）风险性是指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。
（2）流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。流动性包含两方面的含义：一是能否方便地随时变现；二是变现过程中损失的程度和所耗费的交易成本的大小。
（3）收益性即信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益，收益的大小通过收益率来反映。
故本题选C。

判断题 5.风险性是指信用工具的本金的安全保证程度。

A . 错

B . 对

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正确答案: A

答察解析: 风险性是指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。故题干描述错误。

大咖讲解：金融工具的特点

孙婧

期货从业

证券从业

银行从业

曾就职于多家大型证券、期货公司，具有丰富的金融从业培训经验，外汇分析师，大学生金融交易大赛评委，同时拥有金融类多个从业资格。

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金融市场的功能

功能	具体内容
货币资金融通	是金融市场最主要、最基本的功能。一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的盈余方提供了投资机会。
优化资源配置	金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置。
风险分散与风险管理	利用套期保值、组合投资、期货期权、金融互换以及保险机构的保险单等，可以达到风险转移、风险分散的目的。
经济调节	通过其特有的资本聚集功能和引导资本的合理配置的机制，发挥对经济的调节作用。
交易及定价	降低交易成本，便利金融工具实现交易。为金融资产交易提供价格依据，并通过调节价格引导资源配置。
反映经济运行	是反映国民经济情况的"晴雨表"。

高频

金融市场种类

金融市场的种类

分类依据	分类
期限	货币市场	包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。
期限	资本市场	长期资金融通市场
交易工具类型	债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等
发行和流通阶段	发行市场	一级市场
发行和流通阶段	流通市场	二级市场
交割时间	现货市场	当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割
交割时间	期货市场	交割放在成交后的某一约定时间进行的市场
交易场所和空间	有形市场	场内交易市场。
交易场所和空间	无形市场	场外交易市场。
资金融资方式	直接融资	商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券
资金融资方式	间接融资	通过金融中介机构进行

高频

金融工具

金融工具的特点（流动性、收益性、风险性）

流动性：①能否方便地随时变现；②变现过程中损失的程度和所耗费的交易成本的大小。一般来说，流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比。

收益性：信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益，收益的大小通过收益率来反映。

风险性：①信用风险（违约风险）；②市场风险：因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。

金融工具的种类：

分类依据	分类
期限	短期金融工具	一年以下（含一年）：商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议。
期限	长期金融工具	一年以上：股票、企业债券、长期国债。
融资方式	直接融资工具	政府、企业发行的国库券，企业债券，商业票据，公司股票
融资方式	间接融资工具	银行债券，银行承兑汇票，可转让大额存单，人寿保险单
投资者所拥有的权利	债权工具	债券
	股权工具	股票
	混合工具	可转换公司债券、证券投资基金

高频

金融工具的种类

金融工具的种类：

分类依据	分类
期限	短期金融工具	一年以下（含一年）：商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议。
期限	长期金融工具	一年以上：股票、企业债券、长期国债。
融资方式	直接融资工具	政府、企业发行的国库券，企业债券，商业票据，公司股票
融资方式	间接融资工具	银行债券，银行承兑汇票，可转让大额存单，人寿保险单
投资者所拥有的权利	债权工具	债券
	股权工具	股票
	混合工具	可转换公司债券、证券投资基金