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金融工具的种类

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金融工具的种类考点解析

所属考试：银行从业

授课老师：孙婧

所属科目：中级法律法规与综合能力

考点标签：理解

所属章节：第一部分第三章金融市场/第一节金融市场概述/金融工具

所属版本：2025

金融工具的种类介绍

金融工具的种类：

分类依据	分类
期限	短期金融工具	一年以下（含一年）：商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议。
期限	长期金融工具	一年以上：股票、企业债券、长期国债。
融资方式	直接融资工具	政府、企业发行的国库券，企业债券，商业票据，公司股票
融资方式	间接融资工具	银行债券，银行承兑汇票，可转让大额存单，人寿保险单
投资者所拥有的权利	债权工具	债券
	股权工具	股票
	混合工具	可转换公司债券、证券投资基金

专题更新时间：2025/08/01 11:29:49

金融工具的种类考点试题

多选题 1.下列金融工具中，属于间接融资工具的有（）。

A . 国库券

B . 可转让大额存单

C . 公司股票

D . 企业债券

E . 银行承兑汇票

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正确答案: B

答察解析: ACD项，直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。
BE项，间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

多选题 2.银行承兑汇票是（）。

A . 短期金融工具

B . 长期金融工具

C . 直接融资工具

D . 间接融资工具

E . 混合融资工具

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正确答案: A

答察解析: 1.短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。
2.间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
故本题选AD。

单选题 3.直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。（）

A . 正确

B . 错误

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正确答案: B

答察解析: 直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。
间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

判断题 4.长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。（）

A . 错

B . 对

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正确答案: B

答察解析: 按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年) ，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。

单选题 5.下面属于间接融资工具的是（）。

A . 通过证券公司发行企业债券

B . 通过证券公司发行公司股票

C . 可转让大额定期存单

D . 商业票据

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正确答案: C

答察解析: 1.直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。（ABD选项属于“直接融资工具”）
2.间接融资工具包括：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。（C选项属于“间接融资工具”）

大咖讲解：金融工具的种类

孙婧

期货从业

证券从业

银行从业

曾就职于多家大型证券、期货公司，具有丰富的金融从业培训经验，外汇分析师，大学生金融交易大赛评委，同时拥有金融类多个从业资格。

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金融市场的功能

功能	具体内容
货币资金融通	是金融市场最主要、最基本的功能。一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的盈余方提供了投资机会。
优化资源配置	金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置。
风险分散与风险管理	利用套期保值、组合投资、期货期权、金融互换以及保险机构的保险单等，可以达到风险转移、风险分散的目的。
经济调节	通过其特有的资本聚集功能和引导资本的合理配置的机制，发挥对经济的调节作用。
交易及定价	降低交易成本，便利金融工具实现交易。为金融资产交易提供价格依据，并通过调节价格引导资源配置。
反映经济运行	是反映国民经济情况的"晴雨表"。

高频

金融市场种类

金融市场的种类

分类依据	分类
期限	货币市场	包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。
期限	资本市场	长期资金融通市场
交易工具类型	债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等
发行和流通阶段	发行市场	一级市场
发行和流通阶段	流通市场	二级市场
交割时间	现货市场	当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割
交割时间	期货市场	交割放在成交后的某一约定时间进行的市场
交易场所和空间	有形市场	场内交易市场。
交易场所和空间	无形市场	场外交易市场。
资金融资方式	直接融资	商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券
资金融资方式	间接融资	通过金融中介机构进行

高频

金融工具

金融工具的特点（流动性、收益性、风险性）

流动性：①能否方便地随时变现；②变现过程中损失的程度和所耗费的交易成本的大小。一般来说，流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比。

收益性：信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益，收益的大小通过收益率来反映。

风险性：①信用风险（违约风险）；②市场风险：因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。

金融工具的种类：

分类依据	分类
期限	短期金融工具	一年以下（含一年）：商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议。
期限	长期金融工具	一年以上：股票、企业债券、长期国债。
融资方式	直接融资工具	政府、企业发行的国库券，企业债券，商业票据，公司股票
融资方式	间接融资工具	银行债券，银行承兑汇票，可转让大额存单，人寿保险单
投资者所拥有的权利	债权工具	债券
	股权工具	股票
	混合工具	可转换公司债券、证券投资基金

高频

金融工具的特点

金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权债务关系的合法书面凭证，它是金融交易的载体。

特点	具体内容
1. 流动性	流动性包含两方面的含义：一是能否方便地随时变现；二是变现过程中损失的程度和所耗费的交易成本的大小。一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。
2. 收益性	收益性即信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益，收益的大小通过收益率来反映。
3. 风险性	风险性是指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。金融工具的风险有两类，一类是信用风险，或称违约风险。另一类是市场风险。