家庭收入=工作收入+投资收入+其他收入
类别 |
含义 |
包括 |
工作收入 |
家庭成员通过工作、劳务等获取的可支配收入。【税后收入】 |
工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得(个体工商户的生产、经营所得,企事业单位的承包经营、承租经营所得) |
投资收入 |
财产性收入 |
特许使用费所得,利息、股息、红利所得,资产增值,财产租赁和财产转让所得等 |
其他收入 |
除上述两大类收入外的收入 |
如中奖、中彩以及其他偶然性质的所得; 如来自他人的财务支持(父母或离异配偶的抚养费等)或财产继承、赠与等。 |
注意:
①家庭收入所得在一些情况下也可以列入投资收入
②个人经营所得和家庭经营所得的区别:
个人经营所得:会因该家庭成员因故无法继续经营而灭失。
家庭经营所得:因该家庭成员因故无法继续经营时,由其他的家庭成员继续获得。
正确答案: A
答察解析: 投资收入通常是指家庭的财产性收入,其中包括了特许权使用费所得(选项D正确),利息、股息、红利所得,资产增值(选项B正确),财产租赁和财产转让所得(选项C正确)等。而A项属于工作收入。故本题选A。
正确答案: A
答察解析: 工作收入指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入,即完税后的收入,包括家庭成员的工资收入(选项B正确)、年终奖(选项C正确)、劳务收入、稿酬(选项A正确)、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产、经营所得,企事业单位的承包经营、承租经营所得等。DE两项属于其他收入。 故本题选ABC。
正确答案: A
答察解析: 投资收入通常是指家庭的财产性收入,其中包括了特许权使用费所得(选项A正确),利息(选项B正确)、股息(选项C正确)、红利所得(选项D正确),资产增值(选项E正确),财产租赁和财产转让所得等。在一些情况下,家庭经营所得也可以列入投资收入。故本题选ABCDE。
正确答案: D
答察解析: 收入结构的分析通常能显示一个家庭的当前主要收入来源,帮助理财师评估客户家庭收入的稳定性和潜在的风险,对客户家庭财务保障现状分析、保险规划乃至综合理财规划等都具有非常重要的现实意义。
家庭支出=生活支出+理财支出+其他支出
类别 |
含义 |
包括 |
家庭生活支出 |
日常生活支出和专项支出 |
日常生活支出:衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等 专项支出:子女教育、按揭还款、信用卡还款、赡养支出等 |
理财支出 |
投资理财活动的相关支出 |
贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出 |
其他支出 |
除上述两类外 |
罚款、礼金支出及其他偶然事件发生的支出,如捐款 |
1、收入-支出=结余(亏空),一般应按年、季度、月定期计算家庭收支和盈余(亏空)状况。
2、结余的分类
家庭结余=生活结余+理财结余
生活结余=工作收入-家庭生活支出
理财结余=理财性收入-理财性支出
3、结余的应用
家庭资产和负债的分类,主要根据其用途进行分类。
资产 |
负债 |
用途 |
自用性资产 |
自用性负债 |
用于维护家庭生活品质的资产、负债 |
流动性资产 |
消费性负债 |
用于家庭日常开销和紧急情况预备金的准备金 |
投资性资产 |
投资性负债 |
为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安排 |
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赵聪
AFP持证人,经济师
主讲:证券投资基金基础知识,中级个人理财
原某985高校金融讲师,CFP持证人, 中国工商银行、中信银行、中国人寿保险公司、中泰证券、中国邮政集团等多家机构特聘内训讲师。
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李泽瑞
金融培训高级讲师
主讲:证券投资顾问业务,发布证券研究报告业务(证券分析师),初级个人贷款,中级个人贷款,期货投资分析
经济学硕士、金融培训高级讲师,李泽瑞老师从事金融类考证培训,教学经验丰富,出口成“段子”,是一个让学员欲罢不能的很有个人风格的老师,江湖学员称被讲课耽误的“德云社”编外弟子。
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孙婧
外汇分析师
主讲:期货法律法规,投资银行业务(保荐代表人),证券市场基本法律法规,中级法律法规与综合能力,初级法律法规与综合能力
曾就职于多家大型证券、期货公司,具有丰富的金融从业培训经验,外汇分析师,大学生金融交易大赛评委,同时拥有金融类多个从业资格。
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徐雨光
授课专业,易理解,举例形象
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美国经济学硕士。任职于某高校金融系,主要教学及研究方向为投资理财,教学经验丰富,专业功底深厚,对热点考点把握准确,讲课生动有趣,深入浅出。
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李楠
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主讲:私募股权投资基金基础知识,中级银行管理,初级银行管理,上岗实训
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