(1)收支盈余情况分析
总收入-总支出=结余
①结余<0:家庭当年收支为入不敷出;
②结余>0:家庭收支有盈余
③如统计年度出现“其他收入”,应考虑排除“其他收入”后的收支情况。
(2)财务自由度的分析
财务自由度=理财收入/生活支出
①当财务自由度≥1,表示仅靠理财收入就可覆盖生活支出,财务自由度高
②当理财收入包含资本利得、财产转让等无法持续获得的收入,则财务自由度指标无法准确反映财务自由度水平。
(3)收入支出结构分析
分析项 |
分析内容 |
收入结构分析 |
①比较工作收入、理财收入和其他收入的占比 ②理财收入占比越大,家庭对工作收入的依赖越低 ③工作收入占比越大,家庭对工作收入的依赖越大 |
生活支出结构分析 |
分析占比高的项目,做好“节流” |
结余能力分析 |
①比较理财结余和生活结余的占比,得出家庭结余主要来源 ②分析结余支配情况,了解客户结余管理效率 |
(4)应急能力分析
①家庭紧急预备金月数=资产负债表中流动性资产/家庭月支出
②家庭月支出=收入支出表的总支出额度/12
②紧急预备金额度通常为家庭月支出的3~6倍为宜
正确答案: B
答察解析: 紧急预备金通常为3-6个月家庭月支出,最低为3×3万=9万元。
正确答案: B
答察解析: 财务自由度主要是通过理财收入除以生活支出额度(理财收入/生活支出)表现出来的。财务自由度越接近“1”或者大于“1”,表明理财收入已基本能够覆盖生活支出,则财务自由度就越高。故本题选B。
正确答案: A
答察解析: 年纪大的客户,收入微薄,又不愿意成大大的风险,选择稳定的基金产品更适宜。
正确答案: C
答察解析: 收入支出表内各类项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构,包括:(1)收入结构分析。(2)生活支出结构分析。(3)结余能力分析。
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赵聪
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主讲:证券投资基金基础知识,中级个人理财
原某985高校金融讲师,CFP持证人, 中国工商银行、中信银行、中国人寿保险公司、中泰证券、中国邮政集团等多家机构特聘内训讲师。
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李泽瑞
金融培训高级讲师
主讲:证券投资顾问业务,发布证券研究报告业务(证券分析师),初级个人贷款,中级个人贷款,期货投资分析
经济学硕士、金融培训高级讲师,李泽瑞老师从事金融类考证培训,教学经验丰富,出口成“段子”,是一个让学员欲罢不能的很有个人风格的老师,江湖学员称被讲课耽误的“德云社”编外弟子。
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