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家庭收支状况的分析

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家庭收支状况的分析考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:赵聪
所属科目:中级个人理财
考点标签: 运用
所属章节:第一章 家庭收支和债务管理/第三节 家庭收支和债务管理状况分析/家庭收支状况的分析
所属版本:2025

家庭收支状况的分析介绍

(1)收支盈余情况分析

总收入-总支出=结余

①结余<0:家庭当年收支为入不敷出;

②结余>0:家庭收支有盈余

③如统计年度出现“其他收入”,应考虑排除“其他收入”后的收支情况。

(2)财务自由度的分析

财务自由度=理财收入/生活支出

①当财务自由度≥1,表示仅靠理财收入就可覆盖生活支出,财务自由度高

②当理财收入包含资本利得、财产转让等无法持续获得的收入,则财务自由度指标无法准确反映财务自由度水平。

(3)收入支出结构分析

分析项

分析内容

收入结构分析

比较工作收入、理财收入和其他收入的占比

理财收入占比越大,家庭对工作收入的依赖越低

工作收入占比越大,家庭对工作收入的依赖越大

生活支出结构分析

分析占比高的项目,做好节流

结余能力分析

比较理财结余和生活结余的占比,得出家庭结余主要来源

分析结余支配情况,了解客户结余管理效率

(4)应急能力分析

①家庭紧急预备金月数=资产负债表中流动性资产/家庭月支出

②家庭月支出=收入支出表的总支出额度/12

②紧急预备金额度通常为家庭月支出的3~6倍为宜

专题更新时间:2025/08/01 11:33:24

家庭收支状况的分析考点试题

单选题 1.某家庭月收入5万元,月支出3万元,现有存款20万元,股票市值50万元,房贷余额200万元(月供1.5万元)。其紧急预备金应至少为(  )。
A . 3万元
B . 9万元
C . 15万元
D . 20万元

正确答案: B

答察解析: 紧急预备金通常为3-6个月家庭月支出,最低为3×3万=9万元。

单选题 2.财务自由度主要是通过(  )表现出来。
A . 总收入/总支出
B . 理财收入/生活支出
C . 理财收入/理财支出
D . 工作收人/理财支出

正确答案: B

答察解析: 财务自由度主要是通过理财收入除以生活支出额度(理财收入/生活支出)表现出来的。财务自由度越接近“1”或者大于“1”,表明理财收入已基本能够覆盖生活支出,则财务自由度就越高。故本题选B。

单选题 3.艾玲是一位60 岁的孤寡老人,主要生活来源是每月800 元的养老金收入和丈夫去世时留下的10 万元银行定期存款(1 年期,每年转存1 次)的利息收入。艾玲想将存在银行里的10 万元用于投资基金,以用当期收益改善目前的生活状况,但又不承担大的风险,那么她可选择的最合适的投资工具是()。
A . 稳定收入型基金
B . 股票基金
C . 稳定成长型基金
D . 积极成长型基金

正确答案: A

答察解析: 年纪大的客户,收入微薄,又不愿意成大大的风险,选择稳定的基金产品更适宜。

单选题 4. 收入支出结构分析中不包括(  )。
A . 收入结构分析
B . 生活支出结构分析
C . 应急能力分析
D . 结余能力分析

正确答案: C

答察解析: 收入支出表内各类项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构,包括:(1)收入结构分析。(2)生活支出结构分析。(3)结余能力分析。

单选题 5.某位客户的平均月支出10000元,一般而言紧急预备金额度最低不应低于()元。
A . 30000
B . 24000
C . 20000
D . 10000

正确答案: A

答察解析: 理财师通常会要求客户建立紧急预备金账户,并保持较高的流动性;紧急预备金额度通常为家庭月支出的3~6倍为宜,以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。本题紧急预备金额度范围为30000~60000元。

大咖讲解:家庭收支状况的分析

赵聪
基金从业
银行从业
原某985高校金融讲师,CFP持证人, 中国工商银行、中信银行、中国人寿保险公司、中泰证券、中国邮政集团等多家机构特聘内训讲师。
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