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家庭债务管理状况的分析

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家庭债务管理状况的分析考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:赵聪
所属科目:中级个人理财
考点标签: 运用
所属章节:第一章 家庭收支和债务管理/第三节 家庭收支和债务管理状况分析/家庭债务管理状况的分析
所属版本:2025

家庭债务管理状况的分析介绍

家庭债务管理状况的分析

(1)资产负债率分析

资产负债比率=总负债/总资产

资产负债比率>50%,负债偏高。

(2)融资比例分析

融资比率=投资性负债/投资性资产

(3)负债结构分析

①消费负债比率=消费性负债/总负债

②投资性负债比率=投资性负债/总负债

根据经验法则,当投资性负债比率占比较高或者说明家庭的生活品质已经达到了一定水平。

③自用性负债比率=自用性负债/总负债

根据经验法则,当自用性负债还是家庭的主要负能还处在提升家庭生活品质的阶段,也可能是在财富积累的初级阶段。

(4)偿债能力分析

①平均负债利率=统计年度利息支出/总负债

平均负债利率高于基准利率20%以上,建议债务重组。

②债务负担率=统计年度本息支出/税后工作收入

债务负担率>40%,影响生活品质。

专题更新时间:2025/08/01 11:33:24
中级个人理财知识点:制订收入预算时,理财师要注意哪几点?

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中级个人理财知识点:家庭债务管理状况的分析包含哪些方面?

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家庭债务管理状况的分析主要包括:资产负债率分析、融资比例分析、负债结构分析和偿债能力分析。(1)资产负债率分析资产负债比率=总负债/总资产资产负债比率>50%,负债偏高。(2)融资比例分析融资比率=投
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中级个人理财知识点:支出预算项目通常包括哪些内容?

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中级个人理财知识点:资产负债率分析的计算公式是什么?

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资产负债率分析是家庭债务管理状况的分析的重要内容之一。计算公式:资产负债比率=总负债/总资产注意事项:资产负债比率>50%,负债偏高。
2024-03-10 浏览:78

家庭债务管理状况的分析考点试题

多选题 1.负债结构分析包括()
A . 消费负债比率
B . 投资性负债比率
C . 自用性负债比率
D . 融资比率
E . 收入支出比率

正确答案: A

答察解析: 负债结构分析包括消费负债比率(选项A正确)、投资性负债比率(选项B正确)、自用性负债比率(选项C正确)。故本题选ABC。

单选题 2.孙先生与张女士均为外企职员,夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅,该房产还剩10万左右的贷款未还,因当初买房时采用等额本息还款法,孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为( )。
A . 0.05
B . 0.1
C . 0.15
D . 0.2

正确答案: A

答察解析: 负债总额为100000元,总资产为1850000(900000+700000+250000)元。资产负债率=总负债÷总资产=100000/1850000=0.05。故本题选A。

单选题 3.融资比率体现了家庭的理财积极程度,融资比率等于()。
A . 投资性负债/投资性资产
B . 总负债/总资产
C . 投资性负债/总资产
D . 总负债/投资性资产

正确答案: A

答察解析: 融资比率指标(投资性负债/投资性资产)体现了客户家庭的理财积极程度。

多选题 4.关于家庭债务管理状况的分析,下列说法正确的有(  )。
A . 消费负债比率占比较高,说明家庭的生活品质已经到了一定的水平
B . 偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析
C . 杠杆投资的风险较大,对家庭债务管理的要求相对较高
D . 平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30%以下
E . 家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提

正确答案: B

答察解析: 选项A错误:根据经验法则,当投资性负债比率占比较高或者只有投资性负债,说明家庭的生活品质已经到了一定的水平。
选项B正确:偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析。
选项C正确:
杠杆投资虽然能以相对少量资金撬动较大的投资,但其风险自然也会比较大,对家庭债务管理的要求相对也比较高。
选项D错误:如果平均负债利率高于基准贷款利率的20%以上,理财师需提醒客户关注自己的财务负担,并可根据实际情况,在负债管理计划中提出债务重组的建议。
选项E正确:家庭债务管理状况的分析是专业理财师对客户进行家庭债务管理,并提供相关专业建议的基础和前提。
故本题选BCE。

单选题 5.对普通家庭而言,资产负债率超过( )就属于偏高了。
A . 25%
B . 40%
C . 50%
D . 60%

正确答案: C

答察解析: 通过负债比率(总负债/总资产),理财师可以观察到客户的总体负债是否太高, 一般来说,资产负债率超过50%,对普通家庭而言就属于偏高了。故本题选C。

大咖讲解:家庭债务管理状况的分析

赵聪
基金从业
银行从业
原某985高校金融讲师,CFP持证人, 中国工商银行、中信银行、中国人寿保险公司、中泰证券、中国邮政集团等多家机构特聘内训讲师。
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