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风险的基本概念

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风险的基本概念考点解析

所属考试：银行从业

授课老师：赵聪

所属科目：中级个人理财

考点标签：了解

所属章节：第二章财富保障与规划/第一节财富保障概述/风险的基本概念

所属版本：2026

风险的基本概念介绍

（1）风险的定义

风险的定义

（2）风险的组成因素

	组成因素	考点掌握
风险	风险因素	①定义：对某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，造成损失的间接原因。 ②分类-按风险因素的性质有形风险因素：某一标的本身具有的无形风险因素：与人的心理或行为有关的（道德、心理）
	风险事故	造成人身伤害或财产损失的偶发事件，造成损失的直接或外在的原因。
	损失	①定义：标的物因某种特定事件的发生导致经济单位或个人非故意、非预期的、非计划的经济价值的减少。 ②分类直接损失：与风险事故有必然因果关系、在量上可以确认或界定的损失间接损失：风险事故发生后触发的新的风险事故/改变原有事故的状态，导致的损失。

专题更新时间：2026/08/17 17:48:55

风险的基本概念考点试题

单选题 1.下列关于风险管理的表述中，不准确的是（）。

A . 风险管理的一条基本原则是以最小的成本获得最大的安全保障

B . 保险作为补偿灾害损失的一种财务手段，是完善风险管理的一项重要内容

C . 回避风险能从根本上消除隐患，但不是所有的风险都可以回避或应该进行回避

D . 风险因素是造成损失的直接或外在的原因

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正确答案: D

答案解析: 选项D错误：风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。
选项ABC说法正确。
[|||][|||][|||][|||][|||]

单选题 2.风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成，其中( )使风险的可能性转化为现实性。

A . 风险因素

B . 风险事故

C . 潜在风险

D . 风险损失

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正确答案: B

答案解析: 风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。

单选题 3.王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于( )。

A . 风险事故

B . 损失

C . 风险载体

D . 风险因素

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正确答案: D

答案解析: 选项A错误：风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。
选项B错误：损失是指标的物因某种特定事件的发生导致经济单位或个人非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。
选项C错误：一般认为，风险是由风险因素、风险事故和损失三个因素组成的。
选项D正确：风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。本题中，自行车刹车闸损坏增加了王先生摔倒受伤的可能性，属于风险因素。
故本题选D。

单选题 4.下列关于风险事故的说法不正确的是( )。

A . 风险事故是指由人身风险引起的偶然事件

B . 事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可

C . 一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料

D . 事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象

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正确答案: A

答案解析: 选项A错误、D正确：风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。
选项B、C正确：风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料。
故本题选A。

单选题 5.（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件。

A . 风险因素

B . 风险事故

C . 损失

D . 心理风险因素

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正确答案: B

答案解析: 选项A错误：风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。
选项B正确：风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。
选项C错误：损失是指标的物因某种特定事件的发生导致经济单位或个人非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。
选项D错误：无形风险因素是与人的心理或行为有关的风险因素，包括道德风险因素和心理风险因素。
故本题选B。

大咖讲解：风险的基本概念

赵聪

基金从业

银行从业

原某985高校金融讲师，CFP持证人, 中国工商银行、中信银行、中国人寿保险公司、中泰证券、中国邮政集团等多家机构特聘内训讲师。

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财富保障的意义

保险是财富保障的重要工具之一，也是资产配置中不可或缺的一环，保险的基本功能是可以实现风险转移和价值补偿。

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风险管理的基本概念

（1）风险管理的定义和目标

①定义：风险管理是社会组织或个人用于降低风险的消极结果的决策过程，在风险识别、风险估测和风险评价之后，选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制并处理风险所致损失。

②目标

基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障

损前目标：通过风险管理降低和消除风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境

损后目标：在损失出现后将损失程度降到最低（受损企业恢复生产，受损家园重建）

（2）风险管理的方法

方法	内容
回避风险	①主动避开风险发生的可能性。例：害怕游泳溺水→不去游泳 ②可以从根本消除隐患，但具有局限性，比如意外伤害无法彻底消除。
预防风险	①采取预防措施，减少损失发生的可能性及损失程度。例：兴修水利、建造防护林 ②潜在损失远大于预防措施支出时采用
自留风险	①自留风险即自己理性或非理性地主动承担风险理性：经正确分析，认为潜在损失可承受，自己承担比买保险更划算非理性：对损失发生存在侥幸心理或对潜在的损失程度估计不足 ②适用：发生概率小，损失程度低的风险
转移风险	通过某种安排将自己面临的风险全部或部分转移给另一方。如购买保险。

（3）风险管理的基本程序

风险识别	对正在面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。
风险估测	①在识别的基础上，收集资料进行分析 ②估计和预测事故发生的概率或可能性 ③风险分析定量化，为后续评价、选择管理技术提供依据
风险评价	①在识别和估测基础上，对风险发生的概率、损失程度和其他因素全面考虑，评估风险发生的可能性及危害程度 ②进一步决定是否需要采取相应措施 ③通过对风险的定性、定量分析和比较处理风险所支出的费用，确定风险是否需要处理和处理的程度。
选择风险管理技术	①风险管理最重要的环节 ②分为控制型和财务型
评估风险管理效果	对风险管理技术的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。