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风险管理的基本概念

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风险管理的基本概念考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:赵聪
所属科目:中级个人理财
考点标签: 了解
所属章节:第二章 财富保障与规划/第一节 财富保障概述/风险管理的基本概念
所属版本:2025

风险管理的基本概念介绍

(1)风险管理的定义和目标

①定义:风险管理是社会组织或个人用于降低风险的消极结果的决策过程,在风险识别、风险估测和风险评价之后,选择与优化组合各种风险管理技术,对风险实施有效控制并处理风险所致损失。

②目标

基本目标:以最小的成本获得最大的安全保障

损前目标:通过风险管理降低和消除风险发生的可能性,为人们提供较安全的生产、生活环境

损后目标:在损失出现后将损失程度降到最低(受损企业恢复生产,受损家园重建)

(2)风险管理的方法

方法

内容

回避风险

主动避开风险发生的可能性。例:害怕游泳溺水不去游泳

可以从根本消除隐患,但具有局限性,比如意外伤害无法彻底消除。

预防风险

采取预防措施,减少损失发生的可能性及损失程度。例:兴修水利、建造防护林

潜在损失远大于预防措施支出时采用

自留风险

自留风险即自己理性或非理性地主动承担风险

理性:经正确分析,认为潜在损失可承受,自己承担比买保险更划算

非理性:对损失发生存在侥幸心理或对潜在的损失程度估计不足

适用:发生概率小,损失程度低的风险

转移风险

通过某种安排将自己面临的风险全部或部分转移给另一方。如购买保险。

(3)风险管理的基本程序

风险识别

对正在面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。

风险估测

在识别的基础上,收集资料进行分析

估计和预测事故发生的概率或可能性

风险分析定量化,为后续评价、选择管理技术提供依据

风险评价

在识别和估测基础上,对风险发生的概率、损失程度和其他因素全面考虑,评估风险发生的可能性及危害程度

进一步决定是否需要采取相应措施

通过对风险的定性、定量分析和比较处理风险所支出的费用,确定风险是否需要处理和处理的程度。

选择风险管理技术

风险管理最重要的环节

分为控制型和财务型

评估风险管理效果

对风险管理技术的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

专题更新时间:2025/08/01 11:33:25

风险管理的基本概念考点试题

单选题 1.风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障。下列选项中,(  )不适宜作为风险管理的目标。
A . 减少损失
B . 降低事故发生概率
C . 彻底消灭风险发生
D . 实现企业财务的稳定

正确答案: C

答察解析:

风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障,可以分为损前目标和损后目标。前者是指通过风险管理降低和消除风险发生的可能性,为人们提供较安全的生产、生活环境(选项B、D正确);后者是指通过风险管理在损失出现后及时采取措施以使灾害产生的损失程度降到最低(选项A正确),使受损企业的生产得以迅速恢复,或使受损家园得以迅速重建。人们可以通过风险管理降低和消除风险发生的可能性,但绝对不可能彻底消灭风险,C项说法不正确。故本题选C。

单选题 2.(  )是指通过某种安排,把自己面临的风险全部或部分转移给另一方。通过转移风险而得到保障,是应用范围最广、最有效的风险管理手段,保险就是其中之一。
A . 自留风险
B . 转移风险
C . 降低风险
D . 消除风险

正确答案: B

答察解析: 选项A错误:自留风险是指自己非理性或理性地主动承担风险。
选项B正确:转移风险是指通过某种安排,把自己面临的风险全部或部分转移给另一方。通过转移风险而得到保障,是应用范围最广、最有效的风险管理手段,保险就是其中之一。
选项C、D错误:对风险的处理有回避风险、预防风险、自留风险和转移风险四种方法。
故本题选B。


单选题 3.风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障。下列选项中,(  )不适宜作为风险管理的目标。
A . 减少损失
B . 降低事故发生概率
C . 彻底消灭风险发生
D . 实现企业财务的稳定

正确答案: C

答察解析:

风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障,可以分为损前目标和损后目标。前者是指通过风险管理降低和消除风险发生的可能性,为人们提供较安全的生产、生活环境;后者是指通过风险管理在损失出现后及时采取措施以使灾害产生的损失程度降到最低,使受损企业的生产得以迅速恢复,或使受损家园得以迅速重建。人们可以通过风险管理降低和消除风险发生的可能性,但绝对不可能彻底消灭风险,C项说法不正确。

单选题 4.针对某公司办公网络可能受到病毒侵害这一风险事件,以下风险管理过程正确的排序是()。
①全公司统一培训,实施具体的风险管理计划,设专业工作组定期对风险管理计划的实施予以监控,根据实际执行情况适当调整计划
②检查公司网络办公的流程,查找公司办公网络中毒的记录
③制定风险防范计划,包括安装杀毒软件,备份重要数据等
④根据公司具体情况估算网络中毒发生的概率以及该事件可能对公司造成的损失程度
A . ②、④ 、①、③   
B . ④ 、②、①、③
C . ②、④ 、③、①   
D . ④ 、②、③、①

正确答案: C

答察解析: 风险管理的顺序识别→估测→评价→管理技术选择→评估风险管理

单选题 5.风险管理技术可分为(  )和财务型两大类。
A . 非财务型
B . 控制型
C . 评估型
D . 预测型

正确答案: B

答察解析: 风险管理技术分为控制型和财务型两大类。

大咖讲解:风险管理的基本概念

赵聪
基金从业
银行从业
原某985高校金融讲师,CFP持证人, 中国工商银行、中信银行、中国人寿保险公司、中泰证券、中国邮政集团等多家机构特聘内训讲师。
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