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风险管理的基本概念

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风险管理的基本概念考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:赵聪
所属科目:中级个人理财
考点标签: 了解
所属章节:第二章 财富保障与规划/第一节 财富保障概述/风险管理的基本概念
所属版本:2026

风险管理的基本概念介绍

(1)风险管理的定义和目标

①定义:风险管理是社会组织或个人用于降低风险的消极结果的决策过程,在风险识别、风险估测和风险评价之后,选择与优化组合各种风险管理技术,对风险实施有效控制并处理风险所致损失。

②目标

基本目标:以最小的成本获得最大的安全保障

损前目标:通过风险管理降低和消除风险发生的可能性,为人们提供较安全的生产、生活环境

损后目标:在损失出现后将损失程度降到最低(受损企业恢复生产,受损家园重建)

(2)风险管理的方法

方法

内容

回避风险

主动避开风险发生的可能性。例:害怕游泳溺水不去游泳

可以从根本消除隐患,但具有局限性,比如意外伤害无法彻底消除。

预防风险

采取预防措施,减少损失发生的可能性及损失程度。例:兴修水利、建造防护林

潜在损失远大于预防措施支出时采用

自留风险

自留风险即自己理性或非理性地主动承担风险

理性:经正确分析,认为潜在损失可承受,自己承担比买保险更划算

非理性:对损失发生存在侥幸心理或对潜在的损失程度估计不足

适用:发生概率小,损失程度低的风险

转移风险

通过某种安排将自己面临的风险全部或部分转移给另一方。如购买保险。

(3)风险管理的基本程序

风险识别

对正在面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。

风险估测

在识别的基础上,收集资料进行分析

估计和预测事故发生的概率或可能性

风险分析定量化,为后续评价、选择管理技术提供依据

风险评价

在识别和估测基础上,对风险发生的概率、损失程度和其他因素全面考虑,评估风险发生的可能性及危害程度

进一步决定是否需要采取相应措施

通过对风险的定性、定量分析和比较处理风险所支出的费用,确定风险是否需要处理和处理的程度。

选择风险管理技术

风险管理最重要的环节

分为控制型和财务型

评估风险管理效果

对风险管理技术的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

专题更新时间:2026/08/17 17:48:56

风险管理的基本概念考点试题

多选题 1.下列选项中,属于风险管理的基本程序的有(  )。
A . 风险转移
B . 风险评价
C . 风险估测
D . 风险识别
E . 风险回避

正确答案: B

答案解析: 选项BCD正确:风险管理的基本程序:1.风险识别2.风险估测3.风险评价。4.选择风险管理技术。5.评估风险管理效果。
选项AE错误:属于风险管理的方法。

多选题 2.风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。风险管理的基本程序包括(  )。
A . 风险识别
B . 风险估测
C . 风险评价
D . 选择风险管理技术
E . 评估风险管理效果

正确答案: A

答案解析: 风险管理的基本程序分为风险识别(选项A正确)、风险估测(选项B正确)、风险评价(选项C正确)、选择风险管理技术(选项D正确)和评估风险管理效果(选项E正确)五个环节。故本题选ABCDE。

单选题 3.风险管理的基本目标是(  )。
A . 以最短时间获得最大安全保障
B . 以最小成本获得最大收益
C . 以最小成本获得最大安全保障
D . 以最短时间获得最大收益

正确答案: C

答案解析: 选项C正确:风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障
选项AD错误:时间并不是风险管理的主要考虑因素。
选项B错误:“收益”并不是风险管理的核心目标,而是“安全保障”。

单选题 4.风险管理技术可分为(  )和财务型两大类。
A . 非财务型
B . 控制型
C . 评估型
D . 预测型

正确答案: B

答案解析: 风险管理技术分为控制型和财务型两大类。

多选题 5.财务型风险管理技术主要包括哪些方法?(  )
A . 消除风险
B . 分散风险
C . 自留风险
D . 保险转移
E . 非保险转移

正确答案: C

答案解析: 财务型风险管理技术主要包括以下方法:①自留风险;②转移风险。转移风险又有财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。

大咖讲解:风险管理的基本概念

赵聪
基金从业
银行从业
原某985高校金融讲师,CFP持证人, 中国工商银行、中信银行、中国人寿保险公司、中泰证券、中国邮政集团等多家机构特聘内训讲师。
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