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短期教育投资规划工具

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短期教育投资规划工具考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:赵聪
所属科目:中级个人理财
考点标签: 理解
所属章节:第三章 教育投资规划/第二节 教育投资规划的工具/短期教育投资规划工具
所属版本:2025

短期教育投资规划工具介绍

(1)国家助学贷款

概念:国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高效共同给予银行一定风险补偿金,银行、教育行政部门与高效共同操作的,帮助家庭经济困难的高校学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。

方式:借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

原则:财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还

(2)商业助学贷款

概念:银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校内困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。

原则:部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还

(3)出国留学贷款

概念:商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的,用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。

额度:不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和。最高不超过50万元人民币。

专题更新时间:2025/08/01 11:33:29
中级个人理财知识点:短期教育投资规划工具有哪些?

中级个人理财知识点:短期教育投资规划工具有哪些?

短期教育投资规划工具有以下几种:(1)国家助学贷款概念:国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高效共同给予银行一定风险补偿金,银行、教育行政部门与高效共同操作的,帮助家庭经济困难的高校学生支付在校
2024-04-08 浏览:93
中级个人理财知识点:国家助学贷款和商业助学贷款的区别在哪里?

中级个人理财知识点:国家助学贷款和商业助学贷款的区别在哪里?

国家助学贷款和商业助学贷款的区别如下:(1)国家助学贷款概念:国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高效共同给予银行一定风险补偿金,银行、教育行政部门与高效共同操作的,帮助家庭经济困难的高校学生支
2024-04-08 浏览:127
中级个人理财知识点:国家助学贷款的概念和原则是什么?

中级个人理财知识点:国家助学贷款的概念和原则是什么?

国家助学贷款是短期教育投资规划工具之一。概念:国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高效共同给予银行一定风险补偿金,银行、教育行政部门与高效共同操作的,帮助家庭经济困难的高校学生支付在校学习期间所
2024-04-08 浏览:31
中级个人理财知识点:商业助学贷款的概念和原则是什么?

中级个人理财知识点:商业助学贷款的概念和原则是什么?

商业助学贷款是短期教育投资规划工具之一。概念:银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校内困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。原则:部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还
2024-04-08 浏览:25
中级个人理财知识点:出国留学贷款的概念是什么?额度是多少?

中级个人理财知识点:出国留学贷款的概念是什么?额度是多少?

出国留学贷款是短期教育投资规划工具之一。概念:商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的,用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。额度:不超过国外留学学校录取通知书或其他有效
2024-04-08 浏览:49

短期教育投资规划工具考点试题

单选题 1.下列关于国家助学贷款的说法错误的是(  )。
A . 由政府主导
B . 由银行承担全部风险
C . 由银行、教育行政部门与高校共同操作
D . 主要用于帮助高校家庭经济困难的学生

正确答案: B

答察解析: 国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金,银行、教育行政部门与高校共同操作的,帮助高校家庭经济困难的学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。

单选题 2.关于子女教育金规划,以下说法正确的是()。
A . 准备子女教育金可选择定期定额购买平衡型基金的方式,将储蓄转化为投资
B . 子女教育年金保险投资回报率高,是子女教育金规划的理想选择
C . 国家助学贷款是适合所有家庭的子女教育金规划工具
D . 子女教育金信托尤其适合收入较低的年轻夫妇为子女准备未来的教育金

正确答案: A

答察解析: 子女教育年金保险投资回报率底;国家助学贷款是适合贫困学生。子女教育金信托尤其适合收入较低高的家庭。

单选题 3.教育费用筹集方式以及投资工具的选择成为教育规划的一项重要内容。(  )
A . 正确
B . 错误

正确答案: A

答察解析: 教育费用筹集方式以及投资工具的选择成为教育规划的一项重要内容

单选题 4.以下选项中属于短期教育投资规划工具的是(  )。
A . 教育保险
B . 国家助学贷款
C . 教育保险
D . 共同基金

正确答案: B

答察解析: 教育投资规划工具可分为:
①长期教育投资规划工具,包括银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。
②短期教育投资规划工具,主要包括国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款。
故本题选B。

单选题 5.小明申请了大学四年本科每年12000元的国家助学贷款,约定毕业后6年内还清,年利率是4.8%,则小明毕业后,至少需要用每月工资的()来还。(取近似值)
A . 568
B . 670
C . 769
D . 895

正确答案: C

答察解析: 第一步求国家助学贷款的总额:4年×12000元=48000元。
第二步求月还款PMT,I/Y(利率)=4.8%/12;N(期数)=6×12;PV(现值)=48000(贷款余额),FV(终值)=0(贷款余额为0);代入计算PMT约为768.6。

大咖讲解:短期教育投资规划工具

赵聪
基金从业
银行从业
原某985高校金融讲师,CFP持证人, 中国工商银行、中信银行、中国人寿保险公司、中泰证券、中国邮政集团等多家机构特聘内训讲师。
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