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退休养老规划的流程

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退休养老规划的流程考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:赵聪
所属科目:中级个人理财
考点标签: 运用
所属章节:第四章 退休养老规划/第三节 退休养老规划的流程和原则/退休养老规划的流程
所属版本:2025

退休养老规划的流程介绍

退休规划的流程

退休规划一般包括以下6个步骤

(1)接触客户,建立信任关系

(2)收集、整理和分析户的家庭财务状况

(3)明确客户的退休目标

(4)制订退休规划方案

(5)退休规划方案的执行

(6)后续跟服务

专题更新时间:2025/08/01 11:33:30

退休养老规划的流程考点试题

多选题 1.一个完整的退休规划,包括的内容有()。
A . 工作生涯设计
B . 自筹养老金部分的储蓄投资设计
C . 现有资产的计算
D . 退休养老资金缺口估算
E . 退休后生活设计

正确答案: A

答察解析: 一个完整的退休规划,包括工作生涯设计、退休后生活设计及退休养老资金缺口估算、自筹养老金部分的储蓄投资设计。

单选题 2.理财师为客户制定退休规划时,下列步骤中需最先开展的是()。
A . 从退休后的支出角度预测资金需求
B . 计算资金缺口
C . 确定退休目标
D . 制定具体投资方案

正确答案: C

答察解析: 退休规划步骤主要包括:
①接触客户,建立信任关系;
②收集、整理和分析客户的家庭财务状况;
③明确客户的退休目标
④制订退休规划方案,包括计算资金需求、计算退休收入、计算资金缺口制定退休规划
⑤退休规划方案的执行;
⑥后续跟踪服务。
故本题选C。

单选题 3. (  )是整个退休规划中最实质性的一个环节。
A . 接触客户,建立信任关系
B . 收集、整理和分析客户的家庭财务状况
C . 明确客户的退休目标
D . 退休规划方案的执行

正确答案: D

答察解析: 退休规划方案的执行是整个退休规划中最实质性的一个环节,执行的好坏决定着整个理财方案的效果。

多选题 4.一名专业的理财师制定的退休规划包括()。
A . 与客户沟通退休养老金准备
B . 当前工作期可以选择的投资
C . 确认客户及家人在退休后希望何种品质的生活
D . 确认客户及家人能够支付的每年的固定支出预算是多少
E . 每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少

正确答案: A

答察解析: 专业的理财师制定的退休规划包括帮助客户测算他退休时需要多少钱,应该做些什么投资准备,固定支出预算,每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少以及享受什么样的生活品质,故ABCDE均正确。

单选题 5.理财师为客户制定退休规划时,下列步骤中需最先开展的是()。
A . 从退休后的支出角度预测资金需求
B . 计算资金缺口
C . 确定退休目标
D . 制定具体投资方案

正确答案: C

答察解析:

退休养老规划的流程一般包括以下6个步骤:
①接触客户,建立信任关系;
②收集、整理和分析客户的家庭财务状况;
明确客户的退休目标;(选项C正确)
制订退休规划方案根据客户需求,测算退休养老总开支(选项A错误),再根据客户已有或者可预见养老收入来源、投资情况和退休目标,计算客户退休养老资金的总供给与实现客户退休目标的资金总需求之间的缺口(选项B错误)。最后,根据客户的退休目标和资金需求,制订相应的资产配置方案,推荐合适的投资工具,通过长期投资做好退休养老金筹备工作;(选项D错误)
⑤退休规划方案的执行;
⑥后续跟踪服务。
故本题选C。

大咖讲解:退休养老规划的流程

赵聪
基金从业
银行从业
原某985高校金融讲师,CFP持证人, 中国工商银行、中信银行、中国人寿保险公司、中泰证券、中国邮政集团等多家机构特聘内训讲师。
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退休养老规划步骤分析

(1)接触客户,建立信任关系

①了解客户信息(退休养老问题和家庭财务状况),体现服务状态

②提出解决方法,获得专业能力的认可

(2)收集、整理和分析户的家庭财务状况

①帮助客户进一步了解自己的家庭财务状况

②理财师对客户的家庭财务问题和退休目标要有清晰的了解

(3)明确客户的退休目标【官方教材】

①我国现行:男性60周岁退休,女工人50周岁,女干部55周岁。

②人口老龄化,延迟退休是趋势

③其他影响退休年龄因素:经济的景气状况、自身的身体状况、自身对退休生活的预期等。

(4)制订退休规划方案

步骤

内容

第一步:计算资金需求和退休收入

预期寿命在当地居民平均寿命基础上增加5~10岁

退休收入主要构成:社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。

养老金替代率

养老金替代率=某年度新退休人员的养老金领取水平÷同年度在职职工的工资收入水平

养老金替代率>70%,可维持退休前生活水平

养老金替代率60%~70%,可维持基本生活水平

养老金替代率<50%,生活水平会大幅下降

第二步:计算资金缺口

资金缺口(自筹的退休资金):退休后需要花费的资金(资金需求)和可收入的资金间的差额。

大缺口=PV退休养老金的需求-PV退休后收入(既定养老金)

小缺口(养老金赤字)=养老金总需求-养老金总供给

养老金总需求=PV退休需求

养老金总供给=FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金

退休养老规划的核心:解决养老金赤字

第三步:制订退休规划

投资风格:稳健为主

常用工具:养老险理财产品、养老目标基金、商业养老保险等资产管理产品,以及银行存款、债券、贵金属、房产等资产。

投资100原则:风险投资品种占全部可投资资产的比例为(100-年龄)100%

(5)退休规划方案的执行

①执行方案的过程让客户知晓并参与

②方案实施过程中的资料进行存档管理

(6)后续跟服务:理财师定期跟踪退休规划的执行情况并作出相应调整,以保障客户退休养老目标的实现。

高频

退休养老规划原则

退休规划原则

(1)尽早性原则:开始时间越早,越轻松。

(2)谨慎性原则:避免过于乐观,高估退休后收入,低估开支。

(3)平衡性原则:在稳健和收益间寻求平衡,制订科学合理的资产配置方案,选择合适的投资工具或投资组合。

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