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退休养老规划的流程

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退休养老规划的流程考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:赵聪
所属科目:中级个人理财
考点标签: 运用
所属章节:第四章 退休养老规划/第三节 退休养老规划的流程和原则/退休养老规划的流程
所属版本:2026

退休养老规划的流程介绍

退休规划的流程

退休规划一般包括以下6个步骤

(1)接触客户,建立信任关系

(2)收集、整理和分析户的家庭财务状况

(3)明确客户的退休目标

(4)制订退休规划方案

(5)退休规划方案的执行

(6)后续跟服务

专题更新时间:2026/08/17 17:49:06

退休养老规划的流程考点试题

单选题 1. (  )是整个退休规划中最实质性的一个环节。
A . 接触客户,建立信任关系
B . 收集、整理和分析客户的家庭财务状况
C . 明确客户的退休目标
D . 退休规划方案的执行

正确答案: D

答案解析: 退休规划方案的执行是整个退休规划中最实质性的一个环节,执行的好坏决定着整个理财方案的效果。

多选题 2.退休规划的流程包括()。
A . 接触客户,建立信任关系
B . 收集、整理和分析客户的家庭财务状况
C . 明确客户的退休目标
D . 制订退休规划方案
E . 退休规划方案的执行和后续跟踪服务

正确答案: A

答案解析: 退休规划的流程包括1.接触客户,建立信任关系2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况3.明确客户的退休目标4.制订退休规划方案5.退休规划方案的执行6.后续跟踪服务

单选题 3.已知某市场上股票型基金的期望收益率为10%,债券型基金的平均收益率为5%,投资者的期望收益率为8%,若选择以上两种基金构建投资组合,则股票型基金的比例应为(  )。
A . 40%
B . 50%
C . 55%
D . 60%

正确答案: D

答案解析: 根据投资组合的期望收益率公式,可以得到:

设股票型基金的比例为X,即有:10%×X+5%×(1-X)=8%,解得X=60%。[|||][|||][|||][|||][|||]

单选题 4. 确定退休目标需要客户决定(  )。
A . 退休金数量、退休年龄
B . 退休年龄、退休后的生活方式和水平
C . 退休后消费支出结构、退休年龄
D . 退休后收入来源、退休后生活品质要求

正确答案: B

答案解析: 确定退休目标需要客户决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平,譬如在哪里退休、退休后保持或可能培养的个人兴趣爱好、活动等。

多选题 5.一般而言,下列属于退休规划制定的步骤有(  )。
A . 计算资金缺口
B . 制定退休目标
C . 计算资金需求和退休收入
D . 确定家庭成员需求
E . 制定退休规划,确定投资工具

正确答案: A

答案解析: 选项ABCE正确:制订退休养老规划方案。根据客户需求,测算退休养老总开支,再根据客户已有或者可预见养老收入来源、投资情况和退休目标,计算客户退休养老资金的总供给与实现客户退休目标的资金总需求之间的缺口。最后,根据客户的退休目标和资金需求,制订相应的资产配置方案,推荐合适的投资工具,通过长期投资做好退休养老金筹备工作。
选项D错误:确定家庭成员需求非独立步骤,通常在目标制定时综合考虑。

大咖讲解:退休养老规划的流程

赵聪
基金从业
银行从业
原某985高校金融讲师,CFP持证人, 中国工商银行、中信银行、中国人寿保险公司、中泰证券、中国邮政集团等多家机构特聘内训讲师。
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退休养老规划步骤分析

(1)接触客户,建立信任关系

①了解客户信息(退休养老问题和家庭财务状况),体现服务状态

②提出解决方法,获得专业能力的认可

(2)收集、整理和分析户的家庭财务状况

①帮助客户进一步了解自己的家庭财务状况

②理财师对客户的家庭财务问题和退休目标要有清晰的了解

(3)明确客户的退休目标【官方教材】

①我国现行:男性60周岁退休,女工人50周岁,女干部55周岁。

②人口老龄化,延迟退休是趋势

③其他影响退休年龄因素:经济的景气状况、自身的身体状况、自身对退休生活的预期等。

(4)制订退休规划方案

步骤

内容

第一步:计算资金需求和退休收入

预期寿命在当地居民平均寿命基础上增加5~10岁

退休收入主要构成:社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。

养老金替代率

养老金替代率=某年度新退休人员的养老金领取水平÷同年度在职职工的工资收入水平

养老金替代率>70%,可维持退休前生活水平

养老金替代率60%~70%,可维持基本生活水平

养老金替代率<50%,生活水平会大幅下降

第二步:计算资金缺口

资金缺口(自筹的退休资金):退休后需要花费的资金(资金需求)和可收入的资金间的差额。

大缺口=PV退休养老金的需求-PV退休后收入(既定养老金)

小缺口(养老金赤字)=养老金总需求-养老金总供给

养老金总需求=PV退休需求

养老金总供给=FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金

退休养老规划的核心:解决养老金赤字

第三步:制订退休规划

投资风格:稳健为主

常用工具:养老险理财产品、养老目标基金、商业养老保险等资产管理产品,以及银行存款、债券、贵金属、房产等资产。

投资100原则:风险投资品种占全部可投资资产的比例为(100-年龄)100%

(5)退休规划方案的执行

①执行方案的过程让客户知晓并参与

②方案实施过程中的资料进行存档管理

(6)后续跟服务:理财师定期跟踪退休规划的执行情况并作出相应调整,以保障客户退休养老目标的实现。

高频

退休养老规划原则

退休规划原则

(1)尽早性原则:开始时间越早,越轻松。

(2)谨慎性原则:避免过于乐观,高估退休后收入,低估开支。

(3)平衡性原则:在稳健和收益间寻求平衡,制订科学合理的资产配置方案,选择合适的投资工具或投资组合。

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