退休养老规划步骤分析考点解析
退休养老规划步骤分析介绍
(1)接触客户,建立信任关系
①了解客户信息(退休养老问题和家庭财务状况),体现服务状态
②提出解决方法,获得专业能力的认可
(2)收集、整理和分析户的家庭财务状况
①帮助客户进一步了解自己的家庭财务状况
②理财师对客户的家庭财务问题和退休目标要有清晰的了解
(3)明确客户的退休目标【官方教材】
①我国现行:男性60周岁退休,女工人50周岁,女干部55周岁。
②人口老龄化,延迟退休是趋势
③其他影响退休年龄因素:经济的景气状况、自身的身体状况、自身对退休生活的预期等。
(4)制订退休规划方案
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步骤 |
内容 |
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第一步:计算资金需求和退休收入 |
①预期寿命在当地居民平均寿命基础上增加5~10岁 ②退休收入主要构成:社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。 ③养老金替代率 养老金替代率=某年度新退休人员的养老金领取水平÷同年度在职职工的工资收入水平 养老金替代率>70%,可维持退休前生活水平 养老金替代率60%~70%,可维持基本生活水平 养老金替代率<50%,生活水平会大幅下降 |
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第二步:计算资金缺口 |
资金缺口(自筹的退休资金):退休后需要花费的资金(资金需求)和可收入的资金间的差额。 ①大缺口=PV退休养老金的需求-PV退休后收入(既定养老金) ②小缺口(养老金赤字)=养老金总需求-养老金总供给 养老金总需求=PV退休需求 养老金总供给=FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金 ③退休养老规划的核心:解决养老金赤字 |
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第三步:制订退休规划 |
①投资风格:稳健为主 ②常用工具:养老险理财产品、养老目标基金、商业养老保险等资产管理产品,以及银行存款、债券、贵金属、房产等资产。 ③投资100原则:风险投资品种占全部可投资资产的比例为(100-年龄)100% |
(5)退休规划方案的执行
①执行方案的过程让客户知晓并参与
②方案实施过程中的资料进行存档管理
(6)后续跟服务:理财师定期跟踪退休规划的执行情况并作出相应调整,以保障客户退休养老目标的实现。
正确答案: A
答察解析: 选项C, “大缺口”减去已经积累退休养老金基金在退休时刻的终值,这样就得到了退休养老基金的小缺口,简称“小缺口” ,又称“养老金赤字” 。
正确答案: B
答察解析: 退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言,社会养老金仍然是退休收入的主要来源,这项收入也是计算退休金缺口的主要数据。
正确答案: A
答察解析: 退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言,社会养老金仍然是退休收入的主要来源,这项收入也是计算退休金缺口的主要数据。
正确答案: B
答察解析: 选项B正确:基本养老金替代率是指劳动者退休时的基本养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。
选项ACD为干扰项,教材未提及。
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赵聪
AFP持证人,经济师
主讲:证券投资基金基础知识,中级个人理财
原某985高校金融讲师,CFP持证人, 中国工商银行、中信银行、中国人寿保险公司、中泰证券、中国邮政集团等多家机构特聘内训讲师。

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李泽瑞
金融培训高级讲师
主讲:证券投资顾问业务,发布证券研究报告业务(证券分析师),初级个人贷款,中级个人贷款,期货投资分析
经济学硕士、金融培训高级讲师,李泽瑞老师从事金融类考证培训,教学经验丰富,出口成“段子”,是一个让学员欲罢不能的很有个人风格的老师,江湖学员称被讲课耽误的“德云社”编外弟子。

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孙婧
外汇分析师
主讲:期货法律法规,投资银行业务(保荐代表人),证券市场基本法律法规,中级法律法规与综合能力,初级法律法规与综合能力
曾就职于多家大型证券、期货公司,具有丰富的金融从业培训经验,外汇分析师,大学生金融交易大赛评委,同时拥有金融类多个从业资格。

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徐雨光
授课专业,易理解,举例形象
主讲:初级个人理财
美国经济学硕士。任职于某高校金融系,主要教学及研究方向为投资理财,教学经验丰富,专业功底深厚,对热点考点把握准确,讲课生动有趣,深入浅出。

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李楠
多家银行内训讲师
主讲:私募股权投资基金基础知识,中级银行管理,初级银行管理,上岗实训
233网校签约网课老师,专业从事AFP/CFP、银行从业、基金从业、中级经济师、银行校园招聘等课程的研究和授课,曾在四大行及华夏银行、天津银行、渤海银行等机进行金融类培训工作。

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汤浒
主讲:中级金融,初级风险管理,中级风险管理
经济学博士,多年从事金融、经济课程教学,授课经验丰富,课程务实,善于总结重点、难点、考点,对职业资格考试命题、备考有独到的见解和准确的把握。
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