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退休养老规划步骤分析

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退休养老规划步骤分析考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:赵聪
所属科目:中级个人理财
考点标签: 运用
所属章节:第四章 退休养老规划/第三节 退休养老规划的流程和原则/退休养老规划步骤分析
所属版本:2026

退休养老规划步骤分析介绍

(1)接触客户,建立信任关系

①了解客户信息(退休养老问题和家庭财务状况),体现服务状态

②提出解决方法,获得专业能力的认可

(2)收集、整理和分析户的家庭财务状况

①帮助客户进一步了解自己的家庭财务状况

②理财师对客户的家庭财务问题和退休目标要有清晰的了解

(3)明确客户的退休目标【官方教材】

①我国现行:男性60周岁退休,女工人50周岁,女干部55周岁。

②人口老龄化,延迟退休是趋势

③其他影响退休年龄因素:经济的景气状况、自身的身体状况、自身对退休生活的预期等。

(4)制订退休规划方案

步骤

内容

第一步:计算资金需求和退休收入

预期寿命在当地居民平均寿命基础上增加5~10岁

退休收入主要构成:社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。

养老金替代率

养老金替代率=某年度新退休人员的养老金领取水平÷同年度在职职工的工资收入水平

养老金替代率>70%,可维持退休前生活水平

养老金替代率60%~70%,可维持基本生活水平

养老金替代率<50%,生活水平会大幅下降

第二步:计算资金缺口

资金缺口(自筹的退休资金):退休后需要花费的资金(资金需求)和可收入的资金间的差额。

大缺口=PV退休养老金的需求-PV退休后收入(既定养老金)

小缺口(养老金赤字)=养老金总需求-养老金总供给

养老金总需求=PV退休需求

养老金总供给=FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金

退休养老规划的核心:解决养老金赤字

第三步:制订退休规划

投资风格:稳健为主

常用工具:养老险理财产品、养老目标基金、商业养老保险等资产管理产品,以及银行存款、债券、贵金属、房产等资产。

投资100原则:风险投资品种占全部可投资资产的比例为(100-年龄)100%

(5)退休规划方案的执行

①执行方案的过程让客户知晓并参与

②方案实施过程中的资料进行存档管理

(6)后续跟服务:理财师定期跟踪退休规划的执行情况并作出相应调整,以保障客户退休养老目标的实现。

专题更新时间:2026/08/17 17:49:06
中级个人理财知识点:退休养老规划步骤分析

中级个人理财知识点:退休养老规划步骤分析

退休养老规划步骤分析:(1)接触客户,建立信任关系①了解客户信息(退休养老问题和家庭财务状况),体现服务状态②提出解决方法,获得专业能力的认可(2)收集、整理和分析户的家庭财务状况①帮助客户进一步了解
2024-04-13 浏览:229
中级个人理财知识点:退休养老规划的第一步是什么?

中级个人理财知识点:退休养老规划的第一步是什么?

退休养老规划的第一步:接触客户,建立信任关系当面对一个客户或潜在客户时,理财师首先要做的是了解客户,了解客户的过程是收集相关信息、梳理理财需求的过程,然后理财师需要判断客户是否需要退休养老规划服务。理
2024-04-13 浏览:102
中级个人理财知识点:退休养老规划的第二步是什么?

中级个人理财知识点:退休养老规划的第二步是什么?

退休养老规划的第二步:收集、整理和分析客户的家庭财务状况在与客户接触的过程中,理财师已经了解了客户的部分家庭财务状况,需要通过综合金融理财规划服务来帮助客户做好家庭财务决定。专业理财师需要更加系统全面
2024-04-13 浏览:176
中级个人理财知识点:退休养老规划的第三步是什么?

中级个人理财知识点:退休养老规划的第三步是什么?

退休养老规划的第三步:明确客户的退休目标按照我国现行法律法规,国家法定的企业职工退休年龄为男性年满60周岁,女工人年满 50 周岁,女干部年满55 周岁。随着人口老龄化的发展,我国总体上将采取渐进的方
2024-04-13 浏览:104
中级个人理财知识点:退休养老规划的第四步是什么?

中级个人理财知识点:退休养老规划的第四步是什么?

退休养老规划的第四步:制订退休养老规划方案第一步:计算退休养老资金需求。以当前消费水平为参照指标,综合考虑未来维持一定生活品质所需要的资金并适当调整资金需求;计算预期寿命时要警惕“活得太久费用不够花”
2024-04-13 浏览:196

退休养老规划步骤分析考点试题

多选题 1.下列关于计算资金缺口的说法,正确的是( )。
A . 客户应该自筹的退休资金,即为退休规划的资金缺口
B . 退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
C . “小缺口”=“大缺口”-已经积累退休养老金基金的现值
D . 养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给
E . “小缺口”=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)

正确答案: A

答案解析: 选项C错误:“大缺口”减去已经积累退休养老金在退休时刻的总价值(FV),这样就得到了退休养老基金的小缺口,简称“小缺口”,又称“养老金赤字”。
选项ABDE说法正确。

多选题 2.商业养老保险的特征有(  )。
A . 品种较多
B . 缴费水平比社会养老保险高
C . 流动性水平较高
D . 风险收益水平较低
E . 退保成本较高

正确答案: A

答案解析: 商业养老保险是社会养老保险的有益补充,品种较多(A正确),缴费水平比社会养老保险高(B正确),相应保障水平也高。风险收益水平较低(D正确),流动性一般(C错误),退保成本较高(E正确)

单选题 3.衡量了资金需求后,理财师需要对客户的退休收入充分了解。目前而言,退休收入的主要来源是(  )。
A . 社会养老金
B . 家庭存款
C . 企业年金
D . 商业保险

正确答案: A

答案解析: 退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言,社会养老金仍然是退休收入的主要来源。ABCD四个选项都是资金来源,但只有A选项是主要来源。
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单选题 4.张先生计划在60岁退休时储备一笔资金,以确保自己一直到80岁时每个月初都能拿到8000元的生活费。假设投资收益率能够达到5%/年,他需要在退休的时候至少储备()万元的退休金。(答案取近似数值)
A . 140.12
B . 121.73
C . 121.22
D . 138.89

正确答案: B

答案解析: 依题意得,n=20×12,FV=0,i=5%/12,PMT=一8000,PV=121.73(万元)。即张先生需要在退休的时候至少储备121.73万元的退休金。

单选题 5.()是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准,通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。
A . 预期投资回报率
B . 养老保险制度缺口
C . 退休金
D . 养老金替代率

正确答案: D

答案解析: 选项D正确:养老金替代率是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准,通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。
选项A错误:预期投资回报率是指投资者在投资时预期获得的回报率
选项B错误:养老保险制度缺口指的是养老金制度中资金不足的情况
选项C错误:退休金是指退休后领取的养老金
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大咖讲解:退休养老规划步骤分析

赵聪
基金从业
银行从业
原某985高校金融讲师,CFP持证人, 中国工商银行、中信银行、中国人寿保险公司、中泰证券、中国邮政集团等多家机构特聘内训讲师。
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