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中小企业主的人群分类

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中小企业主的人群分类考点解析

所属考试：银行从业

授课老师：赵聪

所属科目：中级个人理财

考点标签：理解

所属章节：第八章中小企业主理财规划/第二节中小企业主人群分析/中小企业主的人群分类

所属版本：2026

中小企业主的人群分类介绍

中小企业主人群分类

（1）性格特征

以自我为中心、做事干练、决策简练、时间观念强。

（2）家庭特征

①家庭特征带有浓厚的企业特征

②财富目标主要集中在：高品质的生活、保障财富的安全和财富传承等方面

③家庭成员：角色分工明确，男主外女主内

④中小企业主的家庭重组现象较多

（3）风险特征

①生活与企业之间关联度较高

②中小企业主所面临的风险来自家庭和自己所开办的企业

③面临的风险：企业经营风险、个人人身风险、资产传承风险

专题更新时间：2026/08/17 17:49:17

中小企业主的人群分类考点试题

多选题 1.中小企业主的性格特征包括（）。

A . 斤斤计较

B . 做事干练

C . 决策简练

D . 时间观念强

E . 以自我为中心

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正确答案: B

答案解析: 选项BCDE正确：中小企业主一般都是私营业主，在企业中具有绝对的领导地位，企业的利益与自身利益之间联系紧密，一般而言，作为群体，中小企业主的性格有以下几个特色：①以自我为中心；②做事干练；③决策简练；④时间观念强。
选项A错误：中小企业主做事讲究实效，不斤斤计较。[|||][|||][|||][|||][|||][|||]

多选题 2.在实际生活中，中小企业主的生活与企业之间关联较高，因此中小企业主作为一个群体，面临的风险特征主要包括（　　）。

A . 资产传承风险

B . 个人人身风险

C . 宏观政策风险

D . 地域政治风险

E . 企业经营风险

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正确答案: A

答案解析: 一般而言，中小企业主所面临的风险有以下特征：企业经营风险、个人人身风险、资产传承风险。

多选题 3.下列关于中小企业主共同特征的表述，正确的有()

A . 随着年龄的增加倾向于选择职业经理人接班

B . 做事干练一般喜欢独自做决定

C . 随着年龄增长，关心个人财富传承

D . 个人人身风险对企业经营影响大

E . 较为以自我为中心

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正确答案: B

答案解析: 选项A错误：虽然企业规模较小，但企业与家庭生活息息相关，部分企业在持续发展阶段，随着老企业主年龄的增加，会面临无人继承家族事业的问题。

选项B正确：中小企业主在企业经营活动中经常会遇到各种复杂的问题，长期的企业经营培养了这一群体的理性思维，在决策过程中牵绊较少，部分中小企业主喜欢独自做决定。
选项C正确：中小企业主家庭，尤其是随着资产的增加，年龄也逐渐变大，他们更关注财富的传承；
选项D正确：中小企业主工作量一般较其他类型的人更大，在企业经营过程中需要与各类客户和供应商等协调，因此健康状况往往遭到忽略。中小企业主的个人人身风险尤其巨大，家庭面临包括身故、全残、疾病等在内的个人人身风险。
选项E正确：企业的核心就是业主本人，在此环境下，中小企业主往往具有以自我为中心的性格特征。
综上，本题应选BCDE。

多选题 4.中小企业主的财富目标主要集中在（　　）。

A . 高品质的生活

B . 财富传承

C . 保障财富的安全

D . 投资

E . 退休养老

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正确答案: A

答案解析: 随着财富的逐渐积累，中小企业主的财富目标主要集中在高品质的生活、保障财富的安全和财富传承几个方面。

多选题 5.在实际生活中，中小企业主的生活与企业之间关联较高，因此中小企业主作为一个群体，面临的风险特征主要包括（　　）。

A . 资产传承风险

B . 个人人身风险

C . 宏观政策风险

D . 地域政治风险

E . 企业经营风险

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正确答案: A

答案解析: 一般而言，中小企业主所面临的风险有以下特征：企业经营风险、个人人身风险、资产传承风险。

大咖讲解：中小企业主的人群分类

赵聪

基金从业

银行从业

原某985高校金融讲师，CFP持证人, 中国工商银行、中信银行、中国人寿保险公司、中泰证券、中国邮政集团等多家机构特聘内训讲师。

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中小企业主人群分类特征

（1）业余投资爱好者

企业发展到一定规模，企业主拥有大量资金，但普遍缺乏理财知识，追求高收益产品。

资产及投资特征	①这类成功企业主通常在企业上投入大量时间，对投资理财不太熟悉。 ②他们积累了大量资产，并且个人资产和企业资产分离。 ③他们喜欢购买各种理财产品，除收益率外，不太关注其他特征。
人口特征	①以40~60岁为主，年龄偏大。 ②制造业和商贸企业主较多。
理财需求	①以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚。 ②企业有一定的融资需求，同时，企业主希望能及时了解行业相关信息。
渠道偏好	①倾向于物理网点和网上银行。 ②喜欢通过论坛和讲座获取信息。

（2）精明生意人

精通投资的企业主，通常具有多年的企业资本运作经验，对银行的依赖性低。

资产及投资特征	①此类成功的企业主拥有较多的理财经验，对私人银行服务及创新产品均有较多的了解。 ②较多进行股票和不动产投资，也有一定的投资需求。 ③虽然可投资金融资产总量不多，他们普遍有比较高的风险偏好。
人口特征	①以40～50岁为主。 ②以服务业、零售业为主。
理财需求	①风险承受能力较高，以财富增值为主要理财目标。 ②有一定海外投资经验，以分散风险和拓展产品选择为主要目标。
渠道偏好	喜欢通过移动终端获取信息。

（3）企业主导型

个人与企业联系紧密的企业主，企业需求对个人理财的行为影响较大，风险承受能力较低。

资产及投资特征	①个人理财与公司理财结合得比较紧密，企业需求对个人理财的影响较大。 ②他们普遍花费大量时间在企业上，对个人理财、私人银行及创新产品了解不多。 ③风险承受能力不高，对创新产品兴趣不大。
人口特征	①以30~50岁为主，年龄偏小。 ②制造业和商贸业企业主较多。
理财需求	①风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。 ②对渠道及便利性的要求高，需要有便捷的网上银行和分行物理网点。
渠道偏好	①倾向使用网上银行和物理网点。 ②喜欢通过论坛和讲座获取信息。