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家庭财务信息的收集与整理

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家庭财务信息的收集与整理考点解析

所属考试：银行从业

授课老师：赵聪

所属科目：中级个人理财

考点标签：运用

所属章节：第十章综合理财规划服务/第二节家庭财务状况分析/家庭财务信息的收集与整理

所属版本：2025

家庭财务信息的收集与整理介绍

家庭财务信息的收集与整理

（1）客户家庭财务信息的收集

客户家庭财务信息的内容主要包括以下几个方面∶

①资产信息（包括储蓄、投资账户、保单信息等）；

②负债信息；

③收入信息（包括收入来源）；

④支出信息；

⑤其他相关的家庭、财务信息。

（2）整理家庭财务信息和编制家庭财务报表

①资产负债表；

②收支结余结构表；

③储蓄投资状况；

④其他家庭信息的整理。

（3）家庭财务状况的分析

①流动性方面

②信用和债务管理方面

③收支结余方面

④投资和资产配置方面

⑤家庭财务保障方面

（4）结论和初步建议

①通过收入结构的分析，为客户提供税务筹划；

②通过流动性分析，引导客户关注家庭现金储备的问题；

③通过信用和债务管理方面的分析，为客户提供债务整合计划；

④通过投资现状的分析，指出客户当前资产配置的问题及其风险；

⑤通过家庭财务保障的分析，提请客户关注潜在的财务风险等。

专题更新时间：2025/08/01 11:33:39

家庭财务信息的收集与整理考点试题

多选题 1.在家庭财务现状分析中，对于涉及的不同指标的说法正确的有（）。

A . 收入负债率反映了客户家庭的还贷能力

B . 资产负债率宜在30％～60％之间

C . 偿付比率反映的是还债能力的高低

D . 一般融资比率以不高于40％为标准

E . 净储蓄一般不低于家庭可支配收入(税后收入)的25％为宜

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正确答案: A

答察解析: B项，根据经验法则，资产负债率宜在20％～50％之问。资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大；D项，一般融资比率以不高于50％为标准，根据经济环境和投资环境酌情减少。

单选题 2.小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产：一套供父母在冬天居住，改善父母的生活品质；另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质为（）。

A . 流动资产，投资资产

B . 自用资产，投资资产

C . 投资资产，自用资产

D . 自用资产，流动资产

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正确答案: B

答察解析: 空置或者用于度假的房产属于自用房产；出租且涨价出售的房产属于投资资产。

单选题 3.家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下，收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过（）为宜。

A . 30%；50%

B . 50%；30%

C . 50%；70%

D . 70%；50%

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正确答案: D

答察解析: 家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过50%为宜。支出应区分刚性支出（食品、通勤、住房）与非刚性（娱乐），为将来需要增加储蓄做准备。

多选题 4. 在家庭财务现状分析过程中，信用和债务管理方面涉及的指标包括（）。

A . 收入负债率

B . 资产负债率

C . 偿付比率

D . 理财支出比率

E . 融资比率

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正确答案: A

答察解析: 信用和债务管理方面涉及的指标包括：收入负债率（年本息摊还额/税后总收入），资产负债率（总负债/总资产），偿付比率（净资产/总资产），融资比率（投资负债/投资性资产），自用贷款成数（自用资产负债/自用性资产）等。

单选题 5.家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（)为宜。

A . 30%;50%

B . 50%;30%

C . 50%;70%

D . 70%:50%

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正确答案: D

答察解析: 家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过 50%为宜。支出应区分刚性支出（食品、通勤、住房）与非刚性（娱乐），为将来需要增加储蓄做准备。故本题选D。