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实现其他理财目标的方案、措施

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实现其他理财目标的方案、措施考点解析

所属考试:银行从业
所属科目:中级个人理财
考点标签: 运用
所属章节:第十章 综合理财规划服务/第四节 综合理财规划方案/实现其他理财目标的方案、措施
所属版本:2026

实现其他理财目标的方案、措施介绍

理财师在为客户解决其所关心的财务问题时,比较全面地分析其现在和未来的财务状况,以及其他的理财目标,包括对客户事先自己没有想到的家庭财务问题也会进行相应的分析、规划,并在此过程中和客户进行良好的沟通。
在对这些理财目标进行规划的过程中,理财师对客户的财务资源进行了科学的分析和安排,使其在实现各项理财目标的同时,满足相应的生活品质要求。

专题更新时间:2026/08/17 17:49:23

大咖讲解:实现其他理财目标的方案、措施

赵聪
基金从业
银行从业
原某985高校金融讲师,CFP持证人, 中国工商银行、中信银行、中国人寿保险公司、中泰证券、中国邮政集团等多家机构特聘内训讲师。
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对当前财务问题的建议

对当前财务问题的建议

合理规划包括以下几个方面的内容:

(1)对每年各项支出制定合理的预算和增长率;

(2)当收支发生偏离的时候及时调整;

(3)关注投资性资产的投资组合的表现以满足投资报酬率的要求;

(4)当投资结果发生偏离的时候及时调整;

(5)努力工作以保证收入的稳定和增长,当收入发生变化时,适时调整理财目标;

(6)制订完善的家庭财富保障计划,应对各种潜在风险。

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家庭财富保障规划及建议

家庭财富保障规划及建议

(1)家庭财富保障规划的引导

①收入是普通家庭最重要的财务资源之一。

②目前的投资性资产也是普通家庭的重要收入来源和补充。

③理财师与客户一起对其家庭未来不同阶段的理财目标进行了调整和明确,能否实现目标是基于客户家庭现在及未来的财务状况是否符合我们的预期。

(2)家庭财务保障规划的步骤

①风险识别

②风险评估

③测算客户保障需求额度

④保险产品建议

⑤评估风险管理效果

(3)特殊情况的处理

客户已有商业保单

把保障功能和投资功能区分开来,在家庭财富保障的部分专注于保单对家庭财富的保全功能。

客户工作单位的团体保险

如果客户购买了团体保险,理财师应当向客户解释团体保险的局限性一旦工作单位有变动,或者事业有变化,如创业或失业,原有的团体保险的保障就不复存在;如果那时客户年龄已大,或者有某些慢性疾病,商业保险的核保就会相对复杂,甚至有被拒保的可能性,并且保费也会较高(因为保险公司可能会增加保险费率)。因此在普通家庭中,还是要以商业保险作为主要的保障手段。

事业有成的企业主保险问题

如果客户是一名事业有成的企业主,个人所得税的平均税率高于企业所得税,那么可以考虑通过团体保险为自己做一部分的保障。



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资产配置和产品推荐

资产配置和产品推荐

(1)客户的风险属性测评和预期报酬率的设置

(2)资产配置

(3)产品配置

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