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家庭财富保障规划及建议

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家庭财富保障规划及建议考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:赵聪
所属科目:中级个人理财
考点标签: 运用
所属章节:第十章 综合理财规划服务/第四节 综合理财规划方案/家庭财富保障规划及建议
所属版本:2025

家庭财富保障规划及建议介绍

家庭财富保障规划及建议

(1)家庭财富保障规划的引导

①收入是普通家庭最重要的财务资源之一。

②目前的投资性资产也是普通家庭的重要收入来源和补充。

③理财师与客户一起对其家庭未来不同阶段的理财目标进行了调整和明确,能否实现目标是基于客户家庭现在及未来的财务状况是否符合我们的预期。

(2)家庭财务保障规划的步骤

①风险识别

②风险评估

③测算客户保障需求额度

④保险产品建议

⑤评估风险管理效果

(3)特殊情况的处理

客户已有商业保单

把保障功能和投资功能区分开来,在家庭财富保障的部分专注于保单对家庭财富的保全功能。

客户工作单位的团体保险

如果客户购买了团体保险,理财师应当向客户解释团体保险的局限性一旦工作单位有变动,或者事业有变化,如创业或失业,原有的团体保险的保障就不复存在;如果那时客户年龄已大,或者有某些慢性疾病,商业保险的核保就会相对复杂,甚至有被拒保的可能性,并且保费也会较高(因为保险公司可能会增加保险费率)。因此在普通家庭中,还是要以商业保险作为主要的保障手段。

事业有成的企业主保险问题

如果客户是一名事业有成的企业主,个人所得税的平均税率高于企业所得税,那么可以考虑通过团体保险为自己做一部分的保障。



专题更新时间:2025/08/01 11:33:40

家庭财富保障规划及建议考点试题

单选题 1.(  )主要针对客户面临的主要风险,验证风险管理方案对这些风险的覆盖情况。
A . 风险识别
B . 风险覆盖评估
C . 评估风险管理效果
D . 评估风险管理效益

正确答案: B

答察解析: 风险覆盖评估主要针对客户面临的主要风险,验证风险管理方案对这些风险的覆盖情况。

单选题 2.在得知客户以及拥有商业保单的情况下,理财师最恰当的做法是()。
A . 认真评估已有保单,如发现保障不足的,建议客户在原有保单的基础上进行加保
B . 建议把原来不合适的旧保险退保,再开始投保新的产品
C . 夸奖客户很有保险意识
D . 忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本

正确答案: A

答察解析: 随着广大民众保险意识的日益增强,不少客户在遇到专业理财师以前就拥有商业保单。理财师应当认真评估已有保单对客户潜在的财务风险的覆盖情况,并尽可能在原有保单的基础上进行加保或增加新的保险产品。

单选题 3.在得知客户已经拥有商业保单的情况下,理财师最恰当的做法是()
A . 认真评估已有保单,如发现保障不足的,建议客户在原有保单的基础上进行加保
B . 建议把原来不合适的旧保险退保,再开始投保新的产品
C . 夸奖客户很有保险意识
D . 忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本

正确答案: A

答察解析: 随着广大民众保险意识的日益增强,不少客户在遇到专业理财师以前就拥有商业保单。理财师应当认真评估已有保单对客户潜在的财务风险的覆盖情况,并尽可能在原有保单的基础上进行加保或增加新的保险产品。故本题选A。

单选题 4.正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节,下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是()。
A . 家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少
B . 家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少
C . 家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加
D . 家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加

正确答案: B

答察解析: 一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险:
因意外或疾病造成家庭主要成员身故,从而导致家庭收入大幅度减少甚至消失的风险;(选项A正确、B错误)
由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险;(选项C、D正确)
③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力(伤残),从而导致家庭收入大幅减少甚至消失的风险。 
故本题选B。

多选题 5.理财师在为客户制定家庭财务保障规划时,在为客户提供保险产品的建议之前,应该完成的工作有()。
A . 测算保险需求额度
B . 风险评估
C . 调研保险公司的情况
D . 评估风险管理效果
E . 风险识别

正确答案: A

答察解析: 为客户制定家庭财务保障规划包括以下五个步骤:风险识别;风险评估;测算客户保障需求额度;保险产品 建议;评估风险管理效果。所以在客户提供保险产品的建议之前,应该完成的工作是风险识别、风险评估和测算客户保证需求额度。

大咖讲解:家庭财富保障规划及建议

赵聪
基金从业
银行从业
原某985高校金融讲师,CFP持证人, 中国工商银行、中信银行、中国人寿保险公司、中泰证券、中国邮政集团等多家机构特聘内训讲师。
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