家庭财富保障规划及建议
(1)家庭财富保障规划的引导
①收入是普通家庭最重要的财务资源之一。
②目前的投资性资产也是普通家庭的重要收入来源和补充。
③理财师与客户一起对其家庭未来不同阶段的理财目标进行了调整和明确,能否实现目标是基于客户家庭现在及未来的财务状况是否符合我们的预期。
(2)家庭财务保障规划的步骤
①风险识别
②风险评估
③测算客户保障需求额度
④保险产品建议
⑤评估风险管理效果
(3)特殊情况的处理
客户已有商业保单 |
把保障功能和投资功能区分开来,在家庭财富保障的部分专注于保单对家庭财富的保全功能。 |
客户工作单位的团体保险 |
如果客户购买了团体保险,理财师应当向客户解释团体保险的局限性:一旦工作单位有变动,或者事业有变化,如创业或失业,原有的团体保险的保障就不复存在;如果那时客户年龄已大,或者有某些慢性疾病,商业保险的核保就会相对复杂,甚至有被拒保的可能性,并且保费也会较高(因为保险公司可能会增加保险费率)。因此在普通家庭中,还是要以商业保险作为主要的保障手段。 |
事业有成的企业主保险问题 |
如果客户是一名事业有成的企业主,个人所得税的平均税率高于企业所得税,那么可以考虑通过团体保险为自己做一部分的保障。 |
正确答案: B
答察解析: 风险覆盖评估主要针对客户面临的主要风险,验证风险管理方案对这些风险的覆盖情况。
正确答案: A
答察解析: 随着广大民众保险意识的日益增强,不少客户在遇到专业理财师以前就拥有商业保单。理财师应当认真评估已有保单对客户潜在的财务风险的覆盖情况,并尽可能在原有保单的基础上进行加保或增加新的保险产品。
正确答案: A
答察解析: 随着广大民众保险意识的日益增强,不少客户在遇到专业理财师以前就拥有商业保单。理财师应当认真评估已有保单对客户潜在的财务风险的覆盖情况,并尽可能在原有保单的基础上进行加保或增加新的保险产品。故本题选A。
正确答案: B
答察解析: 一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险:
①因意外或疾病造成家庭主要成员身故,从而导致家庭收入大幅度减少甚至消失的风险;(选项A正确、B错误)
②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险;(选项C、D正确)
③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力(伤残),从而导致家庭收入大幅减少甚至消失的风险。
故本题选B。
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赵聪
AFP持证人,经济师
主讲:证券投资基金基础知识,中级个人理财
原某985高校金融讲师,CFP持证人, 中国工商银行、中信银行、中国人寿保险公司、中泰证券、中国邮政集团等多家机构特聘内训讲师。
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李泽瑞
金融培训高级讲师
主讲:证券投资顾问业务,发布证券研究报告业务(证券分析师),初级个人贷款,中级个人贷款,期货投资分析
经济学硕士、金融培训高级讲师,李泽瑞老师从事金融类考证培训,教学经验丰富,出口成“段子”,是一个让学员欲罢不能的很有个人风格的老师,江湖学员称被讲课耽误的“德云社”编外弟子。
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主讲:期货法律法规,投资银行业务(保荐代表人),证券市场基本法律法规,中级法律法规与综合能力,初级法律法规与综合能力
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徐雨光
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