知识库/银行从业 /个人质押贷款

个人质押贷款

个人质押贷款相关课程

本视频可免费试听30秒，看完整版请购买课程

个人质押贷款考点解析

所属考试：银行从业

授课老师：李泽瑞

所属科目：中级个人贷款

考点标签：运用

所属章节：第一章个人贷款概述/第二节个人贷款产品的种类/按有无担保分类

所属版本：2025

个人质押贷款介绍

个人质押贷款

概念：指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得的—定金额的贷款。

特征：

①贷款风险较低，担保方式相对安全

②时间短、周转快

③操作流程短

④质物范围广泛

专题更新时间：2025/08/01 11:31:11

个人质押贷款考点试题

单选题 1.个人质押贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和（），防范操作风险。

A . 可变现性

B . 价值稳定性

C . 权利排他性

D . 收益可预期性

查看答案去答题练习

正确答案: A

答察解析: 个人质押贷款由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，防范操作风险。

判断题 2.个人质押贷款的风险控制重点在于关注质物的真实性、合法性和可变现性。（）

A . 错

B . 对

查看答案去答题练习

正确答案: B

答察解析: 由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全，个人质押贷款的风险控制重点是关注质物的【真实性、合法性和可变现性】，防范操作风险。

多选题 3.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（）。

A . 动产质押

B . 不动产质押

C . 固定资产质押

D . 流动资产质押

E . 权利质押

查看答案去答题练习

正确答案: A

答察解析: 质押担保主要可分为动产质押和权利质押。
动产质押是指借款人或第三人将其动产移交贷款银行占有，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿；
权利质押是指以法律规定可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。

单选题 4.以下不属于个人质押贷款的特点的是（）。

A . 贷款风险较高

B . 周转快

C . 操作流程短

D . 质物范围广泛

查看答案去答题练习

正确答案: A

答察解析: 个人质押贷款的风险较低，担保方式相对安全。

单选题 5.以下不属于个人质押贷款的特点是（）

A . 贷款风险较低，担保方式相对安全

B . 时间短、周转快

C . 操作流程长

D . 质物范围广泛

查看答案去答题练习

正确答案: C

答察解析: 个人质押贷款的特点是：1、贷款风险较低，担保方式相对安全。2、时间短、周转快。3、【操作流程短】（C选项错误）。4、质物范围广泛。

大咖讲解：个人质押贷款

李泽瑞

证券从业

银行从业

期货从业

经济学硕士、金融培训高级讲师，李泽瑞老师从事金融类考证培训，教学经验丰富，出口成“段子”，是一个让学员欲罢不能的很有个人风格的老师，江湖学员称被讲课耽误的“德云社”编外弟子。

查看老师课程

按产品用途分类

（1）个人消费类贷款

个人住房贷款	银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
个人汽车贷款	指银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款。按所购车辆用途可以划分为自用车和营运车。按注册登记情况可以划分为新车和二手车。
个人教育贷款	银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。 ①国家助学贷款：由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款。 “财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”原则。 ②商业助学贷款：指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。 “部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”原则。个人留学贷款：指银行向个人发放的用于留学所需学杂费、生活费或留学保证金的个人贷款。
其他个人消费贷款	用于住房装修、购买大额耐用消费品、旅游消费以及医疗服务消费的专项用途个人消费类贷款。

（2）个人经营类贷款

指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求以及用于购买商用房的贷款。

包括：个人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款等。

高频

按有无担保分类

	概念	特点
个人抵押贷款	指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。	①先授信，后用信 ②一次授信，循环使用 ③贷款用途比较综合
个人质押贷款	指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得的—定金额的贷款。	①贷款风险较低，担保方式相对安全 ②时间短、周转快 ③操作流程短 ④质物范围广泛
个人保证贷款	指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。	①手续简便 ②贷款办理时间短、环节少
个人信用贷款	银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款	①准入条件严格；②贷款额度小；③贷款期限短

高频

按贷款是否可循环分类

按贷款是否可循环分类（分为可循环使用的授信额度和不可循环使用的授信额度）

（1）个人单笔贷款

指用于每个单独批准一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款。

特点：被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。

（2）个人不可循环授信额度

指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。

代表：购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账，直到额度用满为止。

（3）个人可循环授信额度

由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意。对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用。

高频

按业务载体分类

（1）传统个人贷款

（2）信用卡个人贷款

信用卡个人贷款一般用于消费用途，但允许服务三农的惠农信用卡用于生产经营活动，对于大额消费，还可以分期偿还。

高频

按业务处理渠道分类

（1）传统线下个人贷款

（2）线上个人贷款

线上个人贷款能够实现线上申请、自动审批、快速放款等功能，放款效率明显快于传统个人贷款，满足客户快速用款需求。

高频

个人消费类贷款

个人住房贷款	银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
个人汽车贷款	指银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款。按所购车辆用途可以划分为自用车和营运车。按注册登记情况可以划分为新车和二手车。
个人教育贷款	银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。 ①国家助学贷款：由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款。 “财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”原则。 ②商业助学贷款：指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。 “部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”原则。个人留学贷款：指银行向个人发放的用于留学所需学杂费、生活费或留学保证金的个人贷款。
其他个人消费贷款	用于住房装修、购买大额耐用消费品、旅游消费以及医疗服务消费的专项用途个人消费类贷款。