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授信额度的定义

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授信额度的定义考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:王玉婷
所属科目:中级公司信贷
考点标签: 了解
所属章节:第八章 信贷审批/第二节 授信额度及审批/授信额度的定义
所属版本:

授信额度的定义介绍

(1)集团授信额度

集团授信额度是指授信银行授予集团客户(包括分配集团内各个成员企业)的授信额度的总和。复杂集团结构更容易产生潜在的信用风险的原因:

①贷款资金有可能被转移到集团的其他公司;

②易发生不公允的关联交易;

③无论借款企业的条件和业绩有多优秀,发生在集团其他公司的问题都有可能影响借款企业。

(2)客户授信(信用)额度

指银行授予某个企业的信用额度(包括分配各类信贷业务额度)的总和,额度可在有效期内使用。

(3)单项信贷额度

单项信贷额度是指银行基于不同授信业务品种风险特征及其差异化信贷管理需要,在客户授信总额之下,为客户不同信贷品种设置的分类管理额度。如流动资金贷款额度、固定资产贷款额度、表外担保额度等。

单项信贷额度主要用于产品额度项下单笔业务审批及支用管理。一些银行基于精细化管理需要,会将单项信贷额度划分为不同性质,例如,按还款后是否可续借,设置可循环额度和不可循环额度;按单项信贷额度是否可被其他品种调剂或串用,分为专项额度或非专项额度。

专题更新时间:2025/08/01 11:33:55

授信额度的定义考点试题

多选题 1.下列关于授信额度的表述,正确的有()。
A . 单笔授信额度可适用于被指定发放的贷款本金额度,一旦经过借贷和还款后,就不能再被重复借贷
B . 集团授信额度指授予集团各个成员的授信额度的总和
C . 企业的贷款授信额度主要由其未来的现金流量决定,与借款原因无关
D . 客户授信额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和
E . 授信额度是指银行已经贷出的贷款本金额度

正确答案: A

答察解析: 企业的贷款授信额度与借款原因和现金流都有 关,故C错误;授信额度是银行根据客户的还款能力和银 行的客户政策最终决定给予客户的授信总额,故E错误。

多选题 2.由于(),集团借款企业更容易产生潜在的信用风险。
A . 发生在集团的其他公司的问题也有可能影响到借款企业
B . 易发生不公允的关联交易
C . 集团客户的整体授信规模较大,容易超出监管限额
D . 贷款资金有可能被转移到集团的其他公司
E . 集团客户的法律或监督条款的限制

正确答案: A

答察解析: 企业集团的结构和组成通常不容易识别和理解,由于以下原因,复杂企业结构更容易产生潜在的信用风险:①贷款资金有可能被转移到集团的其他公司;②易发生不公允的关联交易;③无论借款企业的条件和业绩有多优秀,发生在集团的其他公司的问题都有可能影响到借款企业。

多选题 3. 复杂企业结构更容易产生潜在信用风险的原因包括(  )。
A . 贷款原因复杂
B . 人员复杂
C . 贷款资金有可能被转移到集团其他公司
D . 易发生不公允的关联交易
E . 发生在集团其他公司的问题有可能影响借款企业

正确答案: C

答察解析: 集团授信额度是指授信银行授予集团客户包括分配各个集团成员的授信额度的总和,企业集团的结构和组成通常较为复杂不易识别,由于集团内成员企业受同一实际控制人控制,更容易产生潜在的信用风险:(1)贷款资金有可能被转移到集团的其他公司;(2)易发生不公允的关联交易;(3)无论借款企业的条件和业绩有多优秀,发生在集团的其他公司的问题都有可能影响到借款企业。 

单选题 4.按照监管的方式,授信额度不包括()。
A . 单项信贷额度
B . 客户授信额度
C . 集团授信额度
D . 控股公司授信额度

正确答案: D

答察解析: 授信额度可以分为集团授信额度、客户授信(信用)额度及单项信贷额度。

单选题 5.借款企业信用额度是指银行授予某个借款企业的()。
A . 单笔授信额度
B . 多笔授信额度
C . 所有授信额度总和
D . 某段时期授信额度

正确答案: C

答察解析: 借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额 度的总和。

大咖讲解:授信额度的定义

王玉婷
银行从业
经济学硕士,从事金融培训工作,曾多次在工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行等多家金融机构授课,教学经验丰富,培训学员众多。
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