知识库/银行从业 /授信额度的确定流程

授信额度的确定流程

授信额度的确定流程相关课程

本视频可免费试听30秒,看完整版请购买课程

授信额度的确定流程考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:王玉婷
所属科目:中级公司信贷
考点标签: 了解
所属章节:第八章 信贷审批/第二节 授信额度及审批/授信额度的确定流程
所属版本:

授信额度的确定流程介绍

授信额度的确定流程

(1)通过与借款需求企业的讨论,以及借贷理由分析,分析借款原因和借款需求。

(2)如果通过评估借款原因,明晰了短期和长期借款理由,在一些情况下,长期贷款额度需求可以在这一时点上进行大致的评估。

(3)讨论具体需求额度与借款原因及其合理性。

(4)进行信用分析以辨别和评估关键的宏观、行业和商业风险,以及所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素。

(5)进行偿债能力分析,评估客户未来可获得现金流量能否满足债务清偿所需。

(6)初步核定集团(客户)授信总量,并根据集团(客户)需求及风险特征在集团成员企业(或各类信贷业务品种)间分配授信额度(包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度),设定授信持续条件与风险控制措施、有效期等要素,完成最后授信评审并提交审核,经审批后实施。

专题更新时间:2025/08/01 11:33:56

授信额度的确定流程考点试题

单选题 1.下列银行确立授信额度的步骤中,位于“偿债能力分析”之后的是(  )。
A . 分析借款原因与借款需求
B . 讨论借款原因和具体需求额度,评估借款企业可能产生的特殊情况
C . 评估关键风险和影响借款企业资产周转和债务清偿能力因素
D . 初步核定集团(客户)授信总量,并根据集团(客户)需求及风险特征、成员企业经营及资信状况,在集团成员企业(或各类信贷业务品种)间分配授信额度

正确答案: D

答察解析: 位于偿债能力分析之后的步骤是:初步核定集团(客户)授信总量,并根据集团(客户)需求及风险特征、成员企业经营及资信状况,在集团成员企业(或各类信贷业务品种)间分配授信额度(包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度) ,设定授信持续条件与风险控制措施、有效期等要素,完成最后授信评审并提交审核,经审批后实施。

判断题 2.商业银行通常是按照先核定集团授信额度(如有)、客户授信额度,再办理信贷业务的逻辑顺序开展信贷业务。( )
A .
B .

正确答案: B

答察解析: 商业银行通常是按照先核定集团授信额度(如有)、客户授信额度,再办理信贷业务的逻辑顺序开展信贷业务。

单选题 3.下列银行确立授信额度的步骤中,位于“偿债能力分析”之后的是(  )。
A . 分析借款原因与借款需求
B . 讨论借款原因和具体需求额度,评估借款企业可能产生的特殊情况
C . 评估关键风险和影响借款企业资产周转和债务清偿能力因素
D . 初步核定集团(客户)授信总量,并根据集团(客户)需求及风险特征、成员企业经营及资信状况,在集团成员企业(或各类信贷业务品种)间分配授信额度

正确答案: D

答察解析: 位于偿债能力分析之后的步骤是:初步核定集团(客户)授信总量,并根据集团(客户)需求及风险特征、成员企业经营及资信状况,在集团成员企业(或各类信贷业务品种)间分配授信额度(包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度) ,设定授信持续条件与风险控制措施、有效期等要素,完成最后授信评审并提交审核,经审批后实施。

单选题 4.商业银行通常按照()的逻辑顺序开展授信业务。
A . 个人信贷业务、客户授信额度、集团授信额度
B . 客户授信额度、集团授信额度、个人信贷业务
C . 集团授信额度、客户授信额度、个人信贷业务
D . 客户授信额度、个人信贷业务、集团授信额度

正确答案: C

答察解析: 商业银行通常是按照先核定集团授信额度(如有)、客户授信额度,再办理信贷业务的逻辑顺序开展信贷业务。
【章节】8.2.3 授信额度的确定流程

单选题 5.下列银行确立授信额度的步骤中,位于“进行偿债能力分析”后面的是(  )。
A . 分析借款原因与借款理由
B . 讨论借款原因与具体需求额度
C . 进行信用分析去辨别和评估风险
D . 整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度,完成最后授信评审并提交审核

正确答案: D

答察解析: 位于“进行偿债能力分析”后面的是整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度,完成最后授信评审并提交审核。 

大咖讲解:授信额度的确定流程

王玉婷
银行从业
经济学硕士,从事金融培训工作,曾多次在工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行等多家金融机构授课,教学经验丰富,培训学员众多。
查看老师课程
相关知识点推荐
高频

授信额度的定义

(1)集团授信额度

集团授信额度是指授信银行授予集团客户(包括分配集团内各个成员企业)的授信额度的总和。复杂集团结构更容易产生潜在的信用风险的原因:

①贷款资金有可能被转移到集团的其他公司;

②易发生不公允的关联交易;

③无论借款企业的条件和业绩有多优秀,发生在集团其他公司的问题都有可能影响借款企业。

(2)客户授信(信用)额度

指银行授予某个企业的信用额度(包括分配各类信贷业务额度)的总和,额度可在有效期内使用。

(3)单项信贷额度

单项信贷额度是指银行基于不同授信业务品种风险特征及其差异化信贷管理需要,在客户授信总额之下,为客户不同信贷品种设置的分类管理额度。如流动资金贷款额度、固定资产贷款额度、表外担保额度等。

单项信贷额度主要用于产品额度项下单笔业务审批及支用管理。一些银行基于精细化管理需要,会将单项信贷额度划分为不同性质,例如,按还款后是否可续借,设置可循环额度和不可循环额度;按单项信贷额度是否可被其他品种调剂或串用,分为专项额度或非专项额度。

高频

授信额度的决定因素

授信额度的决定因素

(1)了解并测算客户的信贷需求,通过与客户进行讨论,对借款原因进行分析,确定客户合理信贷需求。

(2)客户的还款能力

(3)银行或借款企业的相关法律或监督条款的限制。

(4)贷款组合管理的限制。

(5)银行的客户政策。

(6)客户关系管理因素。

添加银行学霸君或学习群

领取资料&加备考群

233网校官方认证

扫码加学霸君领资料

233网校官方认证

扫码进群学习

233网校官方认证

扫码加学霸君领资料

233网校官方认证

扫码进群学习

拒绝盲目备考,加学习群领资料共同进步!

师资团队

银行从业书籍
互动交流
扫描二维码直接进入

微信扫码关注公众号

获取更多考试资料