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信贷档案管理

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信贷档案管理考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:王玉婷
所属科目:中级公司信贷
考点标签: 了解
所属章节:第十章 贷后管理/第七节 档案管理/信贷档案管理
所属版本:

信贷档案管理介绍

信贷档案管理

 

一级信贷档案

二级信贷档案

含义

主要是指信贷抵(质)押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书。

主要指法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件。

管理

保管。一级信贷档案是信贷的重要物权凭证,在存放保管时视同现金管理。

交接。一级信贷档案由业务经办部门接收后,填制押品契证资料收据一式三联,押品保管员、借款企业、业务经办人员三方各存一联。

借阅。一级信贷档案存档后,原则上不允许借阅。如在特殊情况下,确需借阅一级信贷档案的,必须提交申请书,经相关负责人签批同意后,方可办理借阅手续。

结清、退还。借款企业、业务经办人员和押品保管员三方共同办理押品的退还手续。

保管。二级信贷档案应按规定整理成卷,交信贷档案员管理。

交接。业务经办人员应在单笔信贷(贷款)合同签订后将前期文件整理入卷,形成信贷文件卷,经信贷档案员逐件核实后,移交管理。

借阅。二级信贷档案内保存的法律文件、资料,除审计部门确需查阅或进行法律诉讼的情况下,不办理借阅手续,如借阅已归档的二级信贷档案时,须经有关负责人签批同意后,填写借阅申请表,方可办理借阅手续。

结清。已结清贷款的信贷档案的保管期限和保管部门由商业银行根据本行实际情况自行确定。

专题更新时间:2025/08/01 11:33:59

信贷档案管理考点试题

多选题 1. 下列属于贷款押品的有(  )。
A . 银行本票
B . 银行承兑汇票
C . 上市公司股票
D . 产权证
E . 保险批单

正确答案: A

答察解析: 银行押品主要包括:银行开出的本、外币存单、银行本票、银行承兑汇票,上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。 

单选题 2.下列各项中,属于二级信贷档案的是()。
A . 贷款协议
B . 产权证或他项权益证书及抵(质)押物的物权凭证
C . 上市公司股票押品
D . 银行承兑汇票押品

正确答案: A

答察解析: 信贷档案按其重要程度及涵盖内容不同划 分为两级,即一级信贷档案和二级信贷档案。其中, 一级信贷档案主要是指信贷抵(质)押契证和有价 证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书;二级 信贷档案主要指法律文件和贷前审批及贷后管理的 有关文件。BCD三项属于一级信贷档案。

单选题 3.下列选项中,不属于一级信贷档案的是(  )。
A . 保险批单
B . 贷后管理文件
C . 政府和公司债券
D . 银行承兑汇票

正确答案: B

答察解析: 一级信贷档案主要是指信贷抵(质)押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书,其中押品主要包括:银行开出的本、外币存单,银行本票,银行承兑汇票、上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。

单选题 4.下面哪一项不属于商业银行一级信贷档案的范畴?(  )
A . 银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票
B . 保险批单、提货单、产权证或他项权益证书
C . 贷前审批及贷后管理的有关文件
D . 上市公司股票、政府债券和公司债券

正确答案: C

答察解析: 一级信贷档案主要是指信贷抵(质)押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书。其中押品主要包括:银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票、上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。 

单选题 5.下列不是一级信贷档案的是()。
A . 抵押物的物权凭证
B . 贷前审批文件
C . 政府和公司债券
D . 银行承兑汇票

正确答案: B

答察解析: 贷前审批文件属于二级信贷档案。

大咖讲解:信贷档案管理

王玉婷
银行从业
经济学硕士,从事金融培训工作,曾多次在工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行等多家金融机构授课,教学经验丰富,培训学员众多。
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